Todos hemos visto las estafas por correo electrónico: "Esta es una solicitud genuina". "Su prestamista ha detectado una suma impaga". "Soy un príncipe y necesito tu ayuda". El fraude digital se ha vuelto muy sofisticado y, según informes de la Oficina Federal de Investigaciones de EE. UU., ha aumentado en más del 100 % desde que comenzó la pandemia de COVID.
Estas estafas vienen en diferentes formas, algunas se hacen pasar por representantes de bancos o están afiliadas a programas de asistencia de vivienda del gobierno. Si bien los estafadores tienden a apuntar a consumidores vulnerables, como las poblaciones de edad avanzada, nadie es inmune. Estos son los tipos comunes de estafas que los propietarios actuales y futuros deben conocer y cómo puede protegerse:
Estafas a tener en cuenta antes de comprar una casa
Los futuros compradores de vivienda que buscan reforzar su historial crediticio antes de solicitar un préstamo hipotecario pueden buscar soluciones rápidas para obtener la mejor oferta. Pero los negocios de reparación de crédito depredadores están en aumento y pueden estafarlo con dinero que podría destinarse a un pago inicial.
Algunas empresas de reparación de crédito atraen a los consumidores para que compren sus servicios afirmando falsamente que pueden eliminar la información negativa de los informes crediticios de los consumidores, incluso si esa información es precisa. Estos estafadores a menudo cobran a los consumidores una gran tarifa por adelantado, pero luego no los ayudan a liquidar o reducir sus deudas, si es que brindan algún servicio.
" No hay nada que un servicio de reparación de crédito pueda hacer legalmente por usted que usted no pueda hacer por sí mismo."
Si bien puede ser tentador descargar el trabajo de arreglar su crédito a una compañía de reparación de crédito, es importante saber lo que pueden y no pueden hacer. No hay nada que un servicio de reparación de crédito pueda hacer legalmente por usted que usted no pueda hacer por sí mismo por poco o ningún gasto. Para empezar, puede acceder a sus informes crediticios de cada una de las tres agencias de crédito nacionales de forma gratuita, todas las semanas hasta fines de 2023, visitando www.annualcreditreport.com.
Estafas a tener en cuenta durante la compra de una vivienda
Una de las estafas más comunes que enfrentan los futuros propietarios durante el proceso de cierre se llama fraude hipotecario o fraude electrónico de depósito en garantía. Estas estafas de phishing intentan desviar sus costos de cierre y pago inicial a una cuenta a la que tiene acceso el estafador al confirmar o sugerir cambios en sus instrucciones de transferencia.
Algunos consumidores informaron haber recibido correos electrónicos falsos que parecen provenir de su agente inmobiliario, con documentos aparentemente legítimos y nuevas instrucciones sobre dónde transferir sus depósitos. Para los consumidores que sacan una parte significativa de los ahorros de su vida para el pago inicial, estos esquemas pueden ser devastadores. De hecho, son tan omnipresentes que el FBI estima que solo en 2017 hubo cerca de $ 1 mil millones en pérdidas por transacciones de bienes raíces debido a estos estafadores.
Otra estafa común que ocurre durante el proceso de compra de hipotecas es una estafa de cebo y cambio. Los prestamistas fraudulentos atraerán a los posibles compradores con términos ventajosos y tasas hipotecarias bajas. Una vez que el consumidor haya comenzado el proceso y se haya registrado, estos estafadores afirmarán que el comprador de vivienda ya no califica para el trato original y cambiarán la oferta a una con peores términos o tasas más altas.
Es especialmente importante tener cuidado con las estafas de cebo y cambio porque los cambios en las tasas hipotecarias ocurren en entornos legítimos y, por lo tanto, pueden ser difíciles de probar. Dependiendo de la etapa del proceso de préstamo, a algunos compradores les puede resultar difícil retractarse del proceso sin perder la oportunidad de comprar la casa por la que han estado trabajando.
Estafas a tener en cuenta después de la compra de una casa
La mayoría de los estafadores se enfocan en consumidores vulnerables, y es justo decir que alguien en riesgo de perder su hogar es altamente vulnerable.
Una estafa común después de la compra de una casa se conoce como alivio de ejecución hipotecaria o alivio de hipoteca. Dado que las casas en proceso de ejecución hipotecaria se pueden encontrar en los registros públicos, algunos estafadores ofrecen a los propietarios de viviendas en apuros financieros una forma de reducir los pagos de la hipoteca por una tarifa inicial.
" La pregunta "páguenos primero" es la señal más obvia de que se le está acercando un estafador "
La pregunta de “páguenos primero” es la señal más obvia de que se le está acercando un estafador: es contra la ley que una empresa cobre tarifas por adelantado por servicios que ayudan a los consumidores a obtener alivio en el pago de sus hipotecas.
Las estafas de rescate de ejecución hipotecaria o “caballero blanco”, otra estafa común posterior a la compra de una vivienda, es cuando un posible comprador fraudulento hace una oferta a un propietario en riesgo de ejecución hipotecaria. A cambio, el propietario firma la escritura por un período “temporal”. En algunos casos, el estafador puede vender la casa e incluso intentar desalojar al antiguo propietario.
Cómo evitar convertirse en una víctima
Si bien puede parecer abrumador estar atento a los estafadores siniestros en cada etapa del proceso de propiedad de la vivienda, los consumidores pueden tomar medidas simples para protegerse:
1. Tenga en cuenta los números de teléfono o las direcciones de correo electrónico que se comunican con usted para obtener información personal: solo una letra o un número de un contacto familiar que parezca extraño justifica una doble verificación.
2. Si recibe una oferta de alguien con quien está considerando comprometerse, tómese el tiempo para verificar la reputación de la empresa. En caso de duda, el Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) trabaja con el FBI para identificar tendencias y estafadores y puede ser un recurso eficaz.
Eric J. Ellman es vicepresidente sénior de políticas públicas y asuntos legales en la Consumer Data Industry Association.
Más: Estas estafas en línea para robar su dinero lo sorprenderán, incluso si cree que las ha visto todas
Lea también: Algunos constructores de viviendas están ofreciendo tasas hipotecarias tan bajas como el 3%. Este es el por qué.
Los estafadores buscan obtener el dinero de su hipoteca e incluso su casa. He aquí cómo luchar contra ellos.
Todos hemos visto las estafas por correo electrónico: "Esta es una solicitud genuina". "Su prestamista ha detectado una suma impaga". "Soy un príncipe y necesito tu ayuda". El fraude digital se ha vuelto muy sofisticado y, según informes de la Oficina Federal de Investigaciones de EE. UU., ha aumentado en más del 100 % desde que comenzó la pandemia de COVID.
Estas estafas vienen en diferentes formas, algunas se hacen pasar por representantes de bancos o están afiliadas a programas de asistencia de vivienda del gobierno. Si bien los estafadores tienden a apuntar a consumidores vulnerables, como las poblaciones de edad avanzada, nadie es inmune. Estos son los tipos comunes de estafas que los propietarios actuales y futuros deben conocer y cómo puede protegerse:
Estafas a tener en cuenta antes de comprar una casa
Los futuros compradores de vivienda que buscan reforzar su historial crediticio antes de solicitar un préstamo hipotecario pueden buscar soluciones rápidas para obtener la mejor oferta. Pero los negocios de reparación de crédito depredadores están en aumento y pueden estafarlo con dinero que podría destinarse a un pago inicial.
Algunas empresas de reparación de crédito atraen a los consumidores para que compren sus servicios afirmando falsamente que pueden eliminar la información negativa de los informes crediticios de los consumidores, incluso si esa información es precisa. Estos estafadores a menudo cobran a los consumidores una gran tarifa por adelantado, pero luego no los ayudan a liquidar o reducir sus deudas, si es que brindan algún servicio.
" No hay nada que un servicio de reparación de crédito pueda hacer legalmente por usted que usted no pueda hacer por sí mismo."
Si bien puede ser tentador descargar el trabajo de arreglar su crédito a una compañía de reparación de crédito, es importante saber lo que pueden y no pueden hacer. No hay nada que un servicio de reparación de crédito pueda hacer legalmente por usted que usted no pueda hacer por sí mismo por poco o ningún gasto. Para empezar, puede acceder a sus informes crediticios de cada una de las tres agencias de crédito nacionales de forma gratuita, todas las semanas hasta fines de 2023, visitando www.annualcreditreport.com.
Estafas a tener en cuenta durante la compra de una vivienda
Una de las estafas más comunes que enfrentan los futuros propietarios durante el proceso de cierre se llama fraude hipotecario o fraude electrónico de depósito en garantía. Estas estafas de phishing intentan desviar sus costos de cierre y pago inicial a una cuenta a la que tiene acceso el estafador al confirmar o sugerir cambios en sus instrucciones de transferencia.
Algunos consumidores informaron haber recibido correos electrónicos falsos que parecen provenir de su agente inmobiliario, con documentos aparentemente legítimos y nuevas instrucciones sobre dónde transferir sus depósitos. Para los consumidores que sacan una parte significativa de los ahorros de su vida para el pago inicial, estos esquemas pueden ser devastadores. De hecho, son tan omnipresentes que el FBI estima que solo en 2017 hubo cerca de $ 1 mil millones en pérdidas por transacciones de bienes raíces debido a estos estafadores.
Otra estafa común que ocurre durante el proceso de compra de hipotecas es una estafa de cebo y cambio. Los prestamistas fraudulentos atraerán a los posibles compradores con términos ventajosos y tasas hipotecarias bajas. Una vez que el consumidor haya comenzado el proceso y se haya registrado, estos estafadores afirmarán que el comprador de vivienda ya no califica para el trato original y cambiarán la oferta a una con peores términos o tasas más altas.
Es especialmente importante tener cuidado con las estafas de cebo y cambio porque los cambios en las tasas hipotecarias ocurren en entornos legítimos y, por lo tanto, pueden ser difíciles de probar. Dependiendo de la etapa del proceso de préstamo, a algunos compradores les puede resultar difícil retractarse del proceso sin perder la oportunidad de comprar la casa por la que han estado trabajando.
Estafas a tener en cuenta después de la compra de una casa
La mayoría de los estafadores se enfocan en consumidores vulnerables, y es justo decir que alguien en riesgo de perder su hogar es altamente vulnerable.
Una estafa común después de la compra de una casa se conoce como alivio de ejecución hipotecaria o alivio de hipoteca. Dado que las casas en proceso de ejecución hipotecaria se pueden encontrar en los registros públicos, algunos estafadores ofrecen a los propietarios de viviendas en apuros financieros una forma de reducir los pagos de la hipoteca por una tarifa inicial.
" La pregunta "páguenos primero" es la señal más obvia de que se le está acercando un estafador "
La pregunta de “páguenos primero” es la señal más obvia de que se le está acercando un estafador: es contra la ley que una empresa cobre tarifas por adelantado por servicios que ayudan a los consumidores a obtener alivio en el pago de sus hipotecas.
Las estafas de rescate de ejecución hipotecaria o “caballero blanco”, otra estafa común posterior a la compra de una vivienda, es cuando un posible comprador fraudulento hace una oferta a un propietario en riesgo de ejecución hipotecaria. A cambio, el propietario firma la escritura por un período “temporal”. En algunos casos, el estafador puede vender la casa e incluso intentar desalojar al antiguo propietario.
Cómo evitar convertirse en una víctima
Si bien puede parecer abrumador estar atento a los estafadores siniestros en cada etapa del proceso de propiedad de la vivienda, los consumidores pueden tomar medidas simples para protegerse:
1. Tenga en cuenta los números de teléfono o las direcciones de correo electrónico que se comunican con usted para obtener información personal: solo una letra o un número de un contacto familiar que parezca extraño justifica una doble verificación.
2. Si recibe una oferta de alguien con quien está considerando comprometerse, tómese el tiempo para verificar la reputación de la empresa. En caso de duda, el Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) trabaja con el FBI para identificar tendencias y estafadores y puede ser un recurso eficaz.
Eric J. Ellman es vicepresidente sénior de políticas públicas y asuntos legales en la Consumer Data Industry Association.
Más: Estas estafas en línea para robar su dinero lo sorprenderán, incluso si cree que las ha visto todas
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Fuente: https://www.marketwatch.com/story/scammers-are-out-to-get-your-mortgage-money-and-even-your-home-hers-how-to-fight-them-off- 11674495129?siteid=yhoof2&yptr=yahoo