Todavía puede reducir su factura de impuestos de 2022 con algunos movimientos de última hora

Con la Índice S&P 500 casi un 20% para 2022 a partir del mediodía del 19 de diciembre, puede ser un buen momento para el plan de recolección de pérdidas fiscales, que le permite compensar las ganancias de la cuenta de corretaje con las pérdidas, dijo Roberge.

Después de reducir sus ganancias de inversión de 2022, puede usar pérdidas adicionales para reducir los ingresos regulares en $3,000 y trasladar las pérdidas restantes a años fiscales futuros.  

Karen Van Voorhis, CFP y directora de planificación financiera de Daniel J. Galli & Associates en Norwell, Massachusetts, también sugirió la estrategia, ya que “no hemos visto pérdidas como esta en más de una década”.

“Cosechar pérdidas es una manera fácil de tomar limones y hacer limonada al final de un año menos que óptimo para el mercado de valores”, dijo.

Otra estrategia a considerar cuando el mercado cae es una Conversión de cuenta de jubilación individual Roth, que mueve fondos antes de impuestos a una cuenta IRA Roth para un futuro crecimiento libre de impuestos. Sin embargo, es posible que deba impuestos sobre el monto convertido.

Hay dos beneficios de las conversiones Roth en un mercado a la baja: puede comprar más acciones por el mismo monto en dólares y puede pagar menos impuestos sobre la parte transferida.

Por supuesto, querrá saber cómo la conversión afecta sus impuestos de 2022, porque un ingreso bruto más ajustado puede desencadenar primas de Medicare más altas, entre otras consecuencias fiscales.

Pero con el año casi terminado, es más fácil estimar los ingresos de 2022 y ver cómo la conversión puede afectar sus impuestos, dijo Kevin Burkle, CFP con sede en Jacksonville, Florida y fundador de HCP Wealth Planning. 

Con una deducción estándar más alta desde 2018, es menos probable que detalle las deducciones en su declaración de impuestos. como regalos de caridad o gastos médicos, lo que hace que estas exenciones fiscales sean más difíciles de reclamar. 

La razón es que usted elige la deducción estándar o las deducciones detalladas en su declaración, la que sea mayor. Para 2022, la deducción estándar es de $12,950 para individuos y $25,900 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta. 

Una forma de optimizar las donaciones benéficas es "agrupar" varios años de donaciones en una a través de un llamado Fondo asesorado por donantes, explicó Philip Herzberg, CFP y principal asesor financiero de Team Hewins en Miami. La cuenta actúa como una chequera de caridad y ofrece una deducción por adelantado.

Las mejores inversiones para dar son "acciones cotizadas en bolsa muy apreciadas", dijo. Evitará los impuestos sobre las ganancias de capital que de otro modo adeudaría por la venta, lo que reduce los gravámenes y "maximiza el impacto filantrópico", dijo.