Eso es lo que los profesionales financieros les dicen a los clientes que están hartos de las altas tasas de impuestos sobre la renta en su estado de origen y que están pensando en mudarse fuera del estado. Están aconsejando a los clientes que analicen en profundidad las posibles ramificaciones financieras y de estilo de vida antes de hacer las maletas.
Su mudanza para ahorrar dinero podría terminar siendo costosa si no cumple con los requisitos estatales de residencia.
Roman Samborskyi/Dreamstime
Esto se debe a que los clientes que intentan escapar de un estado con altos impuestos sobre la renta podrían experimentar mayores impuestos sobre la propiedad, impuestos sobre las ventas, tasas de seguros y otros gastos relacionados con el costo de vida que minimizan o anulan el beneficio financiero que buscan.
“Los estados con impuestos sobre la renta bajos o nulos están financiando a su gobierno de alguna manera”, dice Rob Burnette, director ejecutivo de Outlook Financial Center, una empresa con sede en Ohio que brinda servicios de seguros y soluciones de protección de activos.
Aquí hay varios factores que los profesionales financieros dicen que los clientes deben considerar.
El panorama fiscal general. Cuando ayudan a los clientes a tomar una decisión de reubicación, los asesores financieros intentan proporcionar una visión general completa de cómo podrían verse las cosas en términos de impuestos sobre la renta, impuestos sobre la propiedad, impuestos sobre las ventas e impuestos sobre la herencia o el patrimonio, elementos presupuestarios importantes en los que la gente tiende a no pensar al hacer decisiones sobre dónde moverse.
Las tasas de impuestos a la propiedad, en particular, tienden a sorprender a la gente, dice Morgan Stone, planificador financiero certificado y presidente de Stone Wealth Management en Austin, Texas. Ha tenido varios clientes que se mudaron a su ciudad para escapar de los estados con altos impuestos sobre la renta, como California, solo para quedar impactados por las altas tasas de impuestos a la propiedad. En Austin, una persona podría pagar $18,200 en impuestos a la propiedad por una casa de $1 millón, en comparación con $6,400 por una casa del mismo valor en San Francisco, según la calculadora de impuestos a la propiedad de Smartasset.com.
El planificador financiero certificado, James Bogart, realizó recientemente un análisis para ilustrar cuánto podía esperar un cliente que se mudaba y compraba una casa de $800,000 en impuestos sobre la propiedad, impuesto sobre la renta efectivo, impuesto sobre las ventas e impuesto sobre sucesiones o sucesiones en seis áreas diferentes del país. El análisis también mostró el tamaño estimado de la cartera de inversiones del cliente a los 90 años en función de estos factores. El resultado: el estado con cero impuestos sobre la renta no fue la mejor jugada para la cartera del cliente. Más bien, el cliente podría acumular aproximadamente $ 1.4 millones más al optar por la ubicación con el impuesto a la propiedad más bajo.
Este tipo de análisis es importante, dice, porque muestra que el impuesto sobre la renta no se puede considerar en el vacío. Otros impuestos aún pueden tener un "impacto material" en el bienestar financiero general, incluso si un cliente mantiene exactamente el mismo estilo de vida, dice Bogart, quien es presidente y director ejecutivo de Bogart Wealth, que tiene oficinas en Virginia y Texas.
Fuentes de ingresos. Si bien la idea errónea común es que si te mudas a un estado con impuestos sobre la renta bajos o nulos, esta tasa se aplicará a todos tus ingresos, el análisis es más complicado si obtienes ingresos de varios estados, dice Or Pikary, un contador público certificado. y asesor fiscal sénior en la oficina de Los Ángeles de Mazars, la firma global de contabilidad y consultoría.
Digamos, por ejemplo, que tiene un negocio que vende a clientes en varios estados. Incluso si te mudas a Florida, que no tiene impuestos estatales sobre la renta, aún debes pagar impuestos a los otros estados en la medida en que los ingresos provengan de allí, dice. Los propietarios de propiedades de alquiler, independientemente de dónde vivan, generalmente también deben pagar impuestos sobre la renta al estado donde se encuentra la propiedad. Como resultado, "los ahorros percibidos en el impuesto sobre la renta pueden ser menores de lo que piensa", dice Pikary.
Además, sugiere tener cuidado con los requisitos estatales de residencia si se muda a un estado con impuestos más bajos y mantiene vínculos con su antigua comunidad. Los estados se han vuelto más agresivos en la realización de auditorías de residencia, incluso más desde que comenzó Covid, dice. Su mudanza para ahorrar dinero podría terminar siendo costosa si no cumple con los requisitos estatales de residencia, dice.
Diferencias en el costo de vida. Burnette de Outlook Financial ofrece el ejemplo de un cliente jubilado recientemente que planeó mudarse de Ohio a Florida. Sus cálculos mostraron que al mudarse a Florida necesitaría trabajar medio tiempo para mantener su estilo de vida. Esto era cierto a pesar de los ahorros en impuestos sobre la renta que lograría al mudarse.
Deliberaciones especiales para jubilados. Algunos estados, dependiendo de su ingreso bruto ajustado, pueden no gravar su ingreso en absoluto. Por lo tanto, puede estar en la misma posición, o peor, al mudarse a un estado con cero impuestos sobre la renta una vez que tenga en cuenta otros impuestos y un costo de vida más alto, dice Pikary.
“Siempre me ha desconcertado cuando alguien se jubila de un estado con altos impuestos sobre la renta y se muda a un estado sin impuestos estatales sobre la renta, como Texas, cuando no tiene ingresos del trabajo y luego realiza una gran compra de bienes raíces que tendrá impuestos enormes”, dice Piedra de la Riqueza de Piedra.
“En realidad, debería ser al revés: vivir y trabajar en Texas y no disfrutar de impuestos estatales sobre la renta, luego jubilarse y mudarse a un estado con impuestos altos cuando no tenga ingresos del trabajo. Compre una casa grande allí y pague la mitad de los impuestos sobre la propiedad que pagó en Texas”, dice.
Otras Consideraciones. Los profesionales financieros dicen que es importante que los clientes piensen en las implicaciones del estilo de vida y los posibles costos asociados. Aquellos con niños en edad escolar deben investigar la fortaleza del sistema de escuelas públicas y si la escuela privada podría justificarse y cuál podría ser el costo. Otra consideración es si su estado actual ofrece vales para asistir a una escuela privada y si es un beneficio al que renunciará o al que obtendrá con la mudanza, dice Pikary.
Las personas también deben evaluar el sistema médico en la nueva ubicación y si tendrán que pagar más por el seguro del automóvil o del hogar en general, o acumular costos adicionales debido a disposiciones como la protección contra inundaciones que antes no necesitaban, dice Bogart.
También es importante que los clientes determinen si seguirán teniendo acceso a las actividades que disfrutan, como esquiar o navegar, y si puede haber costos adicionales involucrados. Las personas también deben tener en cuenta su proximidad a la familia y si aumentarán los costos de viaje.
“Muchas decisiones en la vida son en parte financieras, pero también en parte emocionales”, dice Bogart. “Necesitamos evaluar adecuadamente tantas implicaciones como sea posible”.
Escribe a [email protected]
Fuente: https://www.barrons.com/advisor/articles/moving-to-low-income-tax-state-51646247977?siteid=yhoof2&yptr=yahoo