Dónde guardar su efectivo en medio de la alta inflación y el aumento de las tasas de interés

Los inversores tienen muchas opciones cuando ahorran para objetivos a corto plazo, y esas opciones se han vuelto más complicadas en medio de la alta inflación y el aumento de las tasas de interés.

Si bien ha habido señales de una desaceleración de la inflación, el Reserva Federal está esperando tasas de interés más altas para continuar.

“Parece que este año podría ser un poco complicado”, dijo Ken Tumin, fundador y editor de DepositAccounts.com, un sitio web que rastrea las opciones de ahorro más competitivas.  

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Aunque la tasa de fondos federales de la Fed ha alcanzado el nivel más alto en 15 años, tipos de interés de las cuentas de ahorro no he coincidido con estas caminatas, explicó Tumin. 

A partir del 4 de enero, las cuentas de ahorro de alto rendimiento en línea pagaban un promedio de 3.48 %, según Cuentas de depósito, con algunos bancos más pequeños alcanzando el 4%. 

Aún así, si guarda dinero en una cuenta de ahorros, Tumin dijo que es mejor quedarse con los bancos establecidos.

Advirtió a los ahorradores que sean "muy cuidadosos" con las empresas de tecnología financiera que se asocian con bancos para cuentas corrientes y de ahorro y otros productos en efectivo. “Debe ir directamente a los bancos asegurados por la FDIC, en lugar de a través de fintechs”, dijo Tumin. 

Otra opción para ahorros, certificados de depósito o CD, puede presentar oportunidades para los ahorradores a corto plazo, dijo Tumin. 

“Es una especie de entorno extraño en el que en realidad podemos obtener una tasa más alta para los CD a corto plazo que para los CD a largo plazo”, dijo.

Si bien Tumin espera que aumenten los intereses de las cuentas de ahorro, es posible que estas tasas no coincidan con los CD de un año, que han seguido más de cerca a la Reserva Federal y ofrecían un promedio de 4.81% al 4 de enero, según DepositAccounts.

“Desde ese punto de vista, podría estar mejor con un CD de un año que con una cuenta de ahorros en línea durante el próximo año”, dijo.

Como la inflación se ha disparado, Bonos Serie I, un activo protegido contra la inflación y casi libre de riesgo, también se han convertido en una opción popular para los ahorros a corto plazo.

Los bonos I actualmente están pagando un interés anual del 6.89% sobre nuevas compras hasta abril, por debajo del 9.62% tasa anual ofrecido de mayo a octubre de 2022.

“Estos se han vuelto muy populares entre nuestros clientes a medida que las tasas se han disparado”, dijo el planificador financiero certificado Eric Roberge, fundador de Beyond Your Hammock en Boston. “Esto los convierte en excelentes consideraciones para los inversores a corto plazo”.

Los bonos I ganan intereses mensuales con dos partes: una tasa fija, que puede cambiar cada seis meses para nuevas compras pero permanece igual después de la compra, y una tasa variable, que cambia cada seis meses según la inflación.

Si bien la tasa anual actual del 6.89% puede ser atractiva, el rendimiento puede cambiar en mayo, según los datos de inflación de seis meses. Dado que no puede acceder al dinero durante un año, existe la posibilidad de fijar una tasa más baja después de los primeros seis meses. 

Aún así, si necesita su dinero en uno a cinco años, esta podría ser una opción a considerar, dijo Roberge.