Maneras menos conocidas de reducir su factura de impuestos de 2022 o aumentar su reembolso

Si ha tenido un año sólido y espera ganancias más bajas en 2023, puede intentar diferir un bono de vacaciones hasta el nuevo año, dicen los expertos.

"Siempre es emocionante cosechar las recompensas del trabajo arduo al obtener un bono de fin de año", dijo Lisa Greene-Lewis, CPA y experta en impuestos de TurboTax. “Pero a veces eso puede chocarte con otro tramo impositivo."

Sin embargo, al recibir el dinero en enero, puede reducir los ingresos de 2022 sin esperar demasiado por los fondos, suponiendo que su empresa lo permita, dijo.

No es fácil reclamar la deducción de gastos médicos. Para 2022, hay una exención fiscal para los gastos médicos no reembolsados ​​que excedan el 7.5 % de su ingreso bruto ajustado. Pero sólo se puede reclamar si se detallan las deducciones.

Por lo general, detallará si las deducciones, incluidas regalos de caridad, gastos médicos y más, exceda la deducción estándar, que es de $12,950 para contribuyentes solteros o $25,900 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta para 2022.

Si bien es difícil planificar los gastos médicos, es más probable maximizar la deducción "agrupando" los gastos de dos años en uno, explicó la planificadora financiera certificada Marguerita Cheng, directora ejecutiva de Blue Ocean Global Wealth en Gaithersburg, Maryland.

Por ejemplo, con varios niños con aparatos de ortodoncia, puede solicitar pagar por adelantado el saldo restante antes de fin de año si puede pagarlo, sugirió. “El proveedor también puede ofrecer un descuento por pagar todo antes”, dijo Cheng, quien también es miembro de CNBC. Consejo Asesor Financiero. 

Por supuesto, primero deberá proyectar su ingreso bruto ajustado, el total de deducciones detalladas y contar sus gastos médicos anteriores de 2022.

Con la Índice S&P 500 alrededor de un 15% para 2022, es posible que esté considerando un Conversión de cuenta de jubilación individual Roth, que transfiere fondos antes de impuestos a una cuenta IRA Roth para un futuro crecimiento libre de impuestos. La compensación es que deberá impuestos por adelantado sobre el monto convertido.

La estrategia puede dar sus frutos cuando el mercado cae porque puede comprar más acciones por el mismo monto en dólares y existe la posibilidad de ahorrar impuestos en la parte convertida.

Sin embargo, según su nivel de ingresos, también puede considerar una conversión parcial anual, dicen los expertos.

“La conclusión es que si está jubilado o cerca de jubilarse y sus ingresos han disminuido, entonces debe considerar llenar lo suficiente para maximizar su soporte”, dijo Thomas Scanlon, CFP y CPA en Raymond James en Manchester, Connecticut. 

Por ejemplo, si ya está en el tramo del 24%, es posible que todavía haya espacio para obtener más ingresos antes de activar el 32% sobre el monto en exceso, dijo. 

Scanlon dijo que las conversiones Roth parciales funcionan bien para los jubilados que tienen "ingresos bajos y muchos activos", como alguien que deja la fuerza laboral varios años antes de tener que comenzar a tomar distribuciones mínimas requeridas.