La demanda de hipotecas cae un 13.2% para concluir 2022 en medio de tasas de interés en aumento

La demanda de hipotecas en los EE. UU. terminó 2022 con una caída del 13.2%, con tasas de interés al alza. Tras una breve pausa en la primera quincena de diciembre del año pasado, el volumen de solicitudes de hipotecas se hundió sustancialmente a finales de la semana pasada.

La razón de esta recesión fueron las tasas de interés hipotecarias más altas. Por ejemplo, la tasa de interés promedio del contrato para una hipoteca de tasa fija a 30 años subió a 6.58%. Hace apenas dos semanas, esta cifra era del 6.34 %, en comparación con el 3.33 % de fines de 2021. La mayoría de las hipotecas de tasa fija a 30 años venían con saldos conformes de no más de $647,200 20 para préstamos y un pago inicial del XNUMX %.

Según el índice desestacionalizado de la Asociación de Banqueros Hipotecarios, la demanda de refinanciamiento disminuyó un 16.3% desde hace dos semanas. Además, esta demanda, que es ultrasensible a los cambios semanales en las tasas de interés, ha bajado un 87 % con respecto al período de 2021.

El MBA permaneció cerrado la semana pasada debido a la temporada festiva.

Economista de MBA analiza la disminución de la demanda de hipotecas en 2022

Al comentar sobre el desarrollo de la demanda hipotecaria menguante de 2022, el economista de MBA Joel Kan dijo que "las tasas hipotecarias son más bajas que los máximos de octubre de 2022, pero tendrían que disminuir sustancialmente para generar actividad de refinanciamiento adicional".

Además, Kan explicado:

“Las solicitudes de compra se han visto afectadas por la desaceleración de las ventas de viviendas tanto en los segmentos nuevos como en los existentes del mercado. A pesar de que el crecimiento del precio de la vivienda se desacelera en muchas partes del país, las tasas hipotecarias elevadas continúan ejerciendo presión sobre la asequibilidad y mantienen a los posibles compradores fuera del mercado”.

Además, el economista MBA también señaló la amenaza de recesión como un factor causal adicional para la disminución de la aplicación.

Tal como está, las solicitudes de hipotecas para la compra de viviendas han bajado un 12.2% desde dos semanas antes. Además, esta cifra tuvo una reducción del 42% año tras año (YoY) y terminó 2022 en su nivel más bajo desde 1996.

Aunque las tasas hipotecarias comenzaron en 2023 ligeramente más bajas, es probable que la atención se desplace al crucial informe mensual de empleo que se publicará el viernes. Es un hecho que el informe entrante afectaría aún más las tasas. Sin embargo, no está claro si esta influencia sería para bien o para mal.

máximos de octubre

El 4 de octubre del año pasado, informes declaró que las tasas de interés de las hipotecas estaban en un máximo de 14 años. En ese momento, este aumento provocó temores y conversaciones sobre una recesión acelerada en el espacio inmobiliario. Sin embargo, el analista financiero jefe de Bankrate, Greg McBride, señaló que el aumento hizo poco para frenar la presión inflacionaria. Como dijo en su momento:

“Este efecto acumulativo de este fuerte aumento en las tasas ha enfriado el mercado de la vivienda y ha provocado que la economía comience a desacelerarse, pero no ha hecho mucho para reducir la inflación”.

Además de la tasa hipotecaria fija a 30 años, la variación a 15 años también creció a 6.16% desde 5.80% en octubre pasado. Además, 5/1 ARM aumentó del 4.90 % al 5.25 % en una semana, mientras que los préstamos jumbo fijos a 30 años aumentaron del 6.58 % al 7.06 %.

Aunque las tasas de interés siguen siendo altas en la actualidad, la Reserva Federal sugirió anteriormente que comenzaría a disminuir para evitar una recesión en toda regla.

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