DeFi acelerará la inclusión financiera en todo el mundo

DeFi tiene el potencial de resolver la desigualdad y desbloquear la libertad financiera para personas de todo el mundo, dice Brendan Playford, El fundador de masa finanzas.

El sueño americano es la creencia de que cualquier persona, independientemente de su origen o estatus socioeconómico, puede lograr una movilidad ascendente y generar riqueza generacional. Sin embargo, el sistema financiero tradicional ha dejado atrás a grandes segmentos de la población que tienen pocos o ningún medio para generar crédito y participar plenamente en la economía global.

Hoy en día, las personas de todo el mundo deben proporcionar pruebas exhaustivas del crédito existente, al mismo tiempo que aceptan una verificación de antecedentes antes incluso de ser considerados para préstamos, arrendamientos y tarjetas de crédito. Desafortunadamente, aquellos nacidos en circunstancias financieramente estables tienen una gran ventaja cuando se trata de construir y mantener un puntaje crediticio adecuado. Aquellos que intentan escapar de las dificultades financieras a menudo son penalizados por las mismas razones por las que están luchando. Con el tiempo, la burocracia crediticia se ha transformado en un círculo vicioso que se aleja mucho del sueño americano. 

Las fallas de la burocracia crediticia

Desafortunadamente, la pandemia solo amplió las finanzas brecha de desigualdad. Hoy en día, el 1% superior de los estadounidenses ahora posee más riqueza que el 92% inferior, y los 50 más ricos poseen más riqueza que los 165 millones inferiores. Además, las personas que se encuentran en la parte inferior de la pirámide de riqueza tienen un acceso limitado a la educación y los productos financieros. Las herramientas a las que sí tienen acceso son principalmente créditos y préstamos de alto costo. Si bien estos préstamos pueden salvar vidas en una emergencia, tienden a crear una cultura de endeudamiento que se aprovecha de las personas que carecen de educación financiera y no tienen ahorros a los que recurrir.

Como nativo británico, luché de primera mano para generar crédito después de emigrar a los Estados Unidos. Esta experiencia me inspiró a crear una solución para ayudar a quienes normalmente se quedan atrás en el sistema financiero tradicional. Hoy, esa solución, Masa Finance, tiene la misión de interrumpir el paradigma de la desigualdad y desbloquear la libertad financiera para las personas de todo el mundo al hacer que el acceso al crédito y la creación de riqueza estén disponibles para cualquier persona a través de las finanzas descentralizadas.

DeFi y su potencial

Las finanzas descentralizadas (DeFi) son un término general que incluye aplicaciones como intercambios descentralizados, negociación de margen, monedas estables y mercados de predicción. Esta filosofía emergente de los servicios bancarios y financieros tiene sus raíces en las transacciones entre pares a través de la tecnología blockchain. A través de blockchain, DeFi permite la banca "sin confianza", eliminando a los intermediarios financieros tradicionales, como corredores o bancos. DeFi ha sido una fuerza revolucionaria para la inclusión financiera, ya que otorga a los desatendidos acceso a activos digitales y tecnología financiera sin las barreras tradicionales.

La tecnología móvil y los pagos digitales están impulsando la innovación fintech para servir mejor a las personas en toda la pirámide de riqueza. Pero el paradigma actual aún tiene dificultades para proporcionar un acceso justo y equitativo a herramientas y productos fundamentales para la creación de riqueza, como inversiones, ahorros y líneas de crédito responsables. DeFi tiene el potencial de resolver este paradigma de desigualdad y desbloquear la libertad financiera para personas de todo el mundo. Puede hacer esto al hacer que el acceso al crédito y la creación de riqueza estén disponibles para todos.

Los beneficios de DeFi para los consumidores incluyen mejoras EN LINEA, costos más bajos, más servicios que benefician a los grupos marginados y la capacidad de generar riqueza a través de las criptomonedas. Estos beneficios se ofrecen a través de aplicaciones descentralizadas (dApps) creadas por varias organizaciones.

Sin embargo, participar en DeFi en este momento no es necesariamente fácil. Uno de los principales inconvenientes de DeFi son las barreras de entrada para quienes no están familiarizados con el espacio. Hay una enorme cantidad de aplicaciones descentralizadas (dApps) y oportunidades de inversión para elegir, lo que puede disuadir a algunos de adoptar. DeFi ganará más tracción en la corriente principal a medida que el espacio se consolide y las dApps evolucionen para volverse más fáciles de usar.

Préstamos DeFi: ¿cómo funcionan?

El concepto de préstamos DeFi ofrece a los usuarios préstamos criptográficos a través de un proceso seguro y sin confianza. Los prestamistas pueden depositar moneda fiduciaria en la plataforma para ser aprobados para préstamos. A cambio, reciben intereses sobre sus activos. Para los modelos de préstamos garantizados, el prestatario de un préstamo deposita criptoactivos como garantía para recibir un préstamo fiduciario. El prestatario recuperará sus activos después de pagar el préstamo. Si un prestatario toma un préstamo sin garantía, todavía tiene que devolver el préstamo más los intereses.

A diferencia de los préstamos tradicionales, donde los préstamos están mediados por humanos sesgados, los sistemas DeFi automatizan todos estos procesos. Este es un sistema más justo ya que la evaluación de las calificaciones de cada solicitante es más precisa y objetiva en la cadena de bloques.

DeFi aumenta el poder adquisitivo y de inversión de los consumidores y les proporciona acceso a mercados y capital que las finanzas tradicionales no tienen. si la gente puede liga sus activos CeFi y DeFi, pueden desbloquear el acceso a préstamos no garantizados y otros productos financieros que anteriormente pueden haber estado fuera de su alcance.

Al eliminar intermediarios, DeFi creará un sistema financiero más equitativo y reducirá la fricción para todos los usuarios. 

Acerca del autor.

Brendan Playford es el fundador de masa finanzas. Masa tiene la misión de llevar a los próximos mil millones de personas a DeFi, mediante la construcción de un sistema de crédito más equitativo que desbloquea opciones y oportunidades para 4.95 mil millones de personas. La visión es construir un nuevo buró de crédito en cadena que funcione como un DAO.

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