La infraestructura que respalda el sistema financiero tradicional se ha mantenido más o menos sin cambios durante décadas. La confianza está firmemente puesta en manos de intermediarios como bancos y corredores de pago que se encargan de todo lo relacionado con nuestras transacciones financieras y ahorros.
En los tiempos modernos, hemos visto emerger nuevas empresas de tecnología financiera para resolver algunas de las ineficiencias dentro de la banca heredada, lo que resulta en pagos más rápidos a través de aplicaciones móviles y mayor seguridad. Sin embargo, la naturaleza fuertemente centralizada y orientada a las ganancias de las finanzas tradicionales continúa presentando obstáculos para la accesibilidad y la eficiencia.
Es por eso que tantos están entusiasmados con el surgimiento de blockchain y la descentralización, que ha llevado a la creación de una infraestructura financiera completamente nueva.
Finanzas descentralizadas, conocido como DeFi, promete resolver las ineficiencias del sistema financiero tradicional con la creación de productos y servicios financieros sin intermediarios que cualquiera puede usar.
Estas aplicaciones descentralizadas (dApps) pueden funcionar sin la necesidad de bancos e instituciones financieras, y no se limitan a aquellas con una capacidad de "crédito" adecuada.
Blockchain es el pegamento que mantiene unido el mundo de DeFi. La infraestructura DeFi está alojada en libros de registro descentralizados, transparentes e inmutables, lo que garantiza que nadie pueda jugar con el sistema.
Algunas de las cadenas de bloques más destacadas aprovechadas por DeFi incluyen Ethereum, Binance Chain, Fantom y Solana. Estas cadenas de bloques almacenan los detalles de cada transacción, depósito y retiro realizado por las aplicaciones DeFi que se encuentran encima de ellas, incluidos los detalles de los contratos inteligentes que impulsan muchas de sus funciones.
Manejan todas las funciones contables básicas necesarias para garantizar que DeFi funcione, emparejando entradas y salidas, eliminando la necesidad de sistemas externos para conciliar saldos.
Ventaja de datos de DeFi
Esto contrasta marcadamente con la infraestructura financiera heredada lenta y torpe, que se basa en innumerables sistemas que separan los procesos de liquidación y compensación de transacciones. Con DeFi, cada transacción se procesa, compensa y liquida al mismo tiempo que se transmite a la cadena de bloques. DeFi no solo es más eficiente, sino que también es más accesible. Debido a que no hay un intermediario centralizado, no es necesario proporcionar una identificación para acceder a DeFi. Todo lo que se requiere es un dispositivo con conexión a Internet. La billetera del usuario sirve tanto como su identificación como su pase de acceso.
Los costos también son más bajos. Las finanzas tradicionales son un negocio con fines de lucro y los usuarios suelen pagar tarifas por cada transacción y servicio que utilizan. Si bien DeFi requiere que se paguen tarifas de gas, estas suelen ser muy bajas. Las tarifas de gas están diseñadas para servir como un incentivo para que los usuarios validen la red, lo que significa que también brindan oportunidades para que los usuarios de DeFi obtengan recompensas a través de la participación y otras actividades.
Blockchain es básicamente una base de datos distribuida que se puede usar para almacenar casi cualquier tipo de datos, y eso ha creado algunas posibilidades únicas para las aplicaciones DeFi. El crecimiento de la criptoindustria ha llevado a que las cadenas de bloques almacenen todo tipo de información, registren el precio de las materias primas, las condiciones climáticas locales, los resultados de fútbol y mucho más. Debido a esto, las dApps pueden aprovechar las cadenas de bloques para "ver" estos datos y expandir las posibilidades de DeFi mucho más allá de lo que pueden hacer los servicios financieros tradicionales.
Con el reciente lanzamiento del exclusivo Conector de estado, ahora tenemos interoperabilidad universal entre cadenas de bloques mediante contratos inteligentes que prueban el estado de cualquier sistema abierto de manera segura y descentralizada. Con él, las dApps pueden conectarse a fuentes de datos de blockchain y no blockchain. Incluso pueden aprovechar tokens sin contrato como Bitcoin, Dogecoin y XRP, lo que permite que estos activos interactúen con contratos inteligentes basados en Ethereum. En otras palabras, Flare hace posible que cualquier dApp lea datos de cualquier otra cadena de bloques o sistema. Por ejemplo, las dApps podrían conocer las condiciones climáticas actuales en un área determinada, el precio del petróleo, el ganador de las elecciones generales y prácticamente cualquier otra cosa que suceda en el mundo.
Esto podría conducir a algunas posibilidades increíbles que abrirán las puertas de lo que DeFi podría ser capaz, con dApps que pueden recibir información sobre el mundo y ejecutar contratos inteligentes en función de lo que se les dice, sin ningún intermediario. Por ejemplo, ha llevado a la creación de aplicaciones de seguros basadas en blockchain como Etherisc, que prometen pagar una compensación a los agricultores automáticamente en función de los informes meteorológicos locales.
Ayudar a las dApps a comprender el flujo de datos de blockchain es un proyecto incipiente conocido como subconsulta, cuyo equipo desarrolló un protocolo que facilita la recopilación de información de registros distribuidos. Si bien las cadenas de bloques son abiertas y accesibles, no siempre son fáciles de navegar. Los datos se ingresan cronológicamente, a medida que suceden, lo que significa que la información está dispersa por todas partes y es difícil de encontrar.
Para ayudar a que las aplicaciones de seguros paguen a los agricultores afectados por la sequía de manera oportuna, los desarrolladores necesitan herramientas para procesar y consultar los datos de la cadena de bloques con mayor rapidez. Aquí es donde entra SubQuery. El protocolo es una solución para consultar y agregar datos de blockchain rápidamente, por lo que puede usarse para impulsar conceptos ambiciosos de dApp. Con SubQuery, los desarrolladores obtienen un conjunto de herramientas que incluye una interfaz completa de programación de aplicaciones para organizar y consultar datos. También proporciona un indexador de datos de código abierto que puede organizar la información que consulta. La clave para comprender SubQuery es cómo hace posible que las dApps hagan preguntas a la cadena de bloques y extraigan las respuestas que un desarrollador podría necesitar en solo segundos y de una manera totalmente descentralizada.
Blockchain también se puede utilizar para suministrar los datos necesarios para entrenar modelos de inteligencia artificial que potencian las funciones de dApp de próxima generación, como el reconocimiento facial, el procesamiento del lenguaje natural y las capacidades predictivas. En este sentido, uno de los proyectos más ilusionantes es cadena orai, que ha creado una plataforma Oracle de datos que está diseñada para conectar API basadas en IA a contratos inteligentes. A través de esto, es posible mejorar los contratos inteligentes con IA. Lo que esto significa es que las dApps podrán acceder a datos confiables de IA de fuentes externas. Esto se hace mediante el envío de solicitudes a validadores que adquieren y prueban datos utilizando API de IA externas. Una vez que se validan los datos, se almacenan en la cadena donde cualquier dApp puede acceder a ellos.
Oraichain ya lo ha hecho lanzó un mercado de IA donde los proveedores de IA pueden vender los modelos que crean a los desarrolladores a cambio de recompensas de tokens ORAI. Los servicios existentes en el mercado incluyen predicción de precios, autenticación facial y modelos automatizados de agricultura de rendimiento. Para los creadores de IA, pueden enumerar sus modelos sin la necesidad de ningún tercero, lo que les permite competir mejor con entidades más grandes. Oraichain proporciona infraestructura adicional para admitir también a los desarrolladores de modelos de IA, incluida una interfaz de usuario web totalmente funcional para publicar sus modelos de IA de forma rápida y segura. A través de este ecosistema, los desarrolladores de IA pueden seguir fácilmente el flujo de solicitudes de sus servicios, aumentando la transparencia en el sistema. Luego, los usuarios pueden ver qué validadores son los más confiables y encontrar modelos de IA confiables.
Haciendo realidad las DeFi
La innovación en torno a la accesibilidad de datos en DeFi tendrá grandes repercusiones, y esto ya ha sido reconocido por el mundo financiero tradicional. En 2019, el Banco Mundial dijo en un informe que DeFi tiene el potencial para rediseñar los modelos económicos, lo que lleva a la creación de “mercados y productos que antes no estaban disponibles ni eran rentables en los mercados emergentes.
Ese pronóstico puede parecer profético para los no iniciados, pero de hecho ya está sucediendo. los Cadena de bloques RSK está diseñado como una capa de infraestructura para "Everyday DeFi" y está trabajando para brindar una mayor funcionalidad a la criptomoneda más popular y ampliamente utilizada del mundo, Bitcoin. A diferencia de Ethereum, la cadena de bloques de Bitcoin carece de capacidades nativas de contrato inteligente, lo que dificulta la implementación de casos de uso complejos además de las transacciones básicas.
RSK emplea una técnica de "minería fusionada" que permite que dApps implemente contratos inteligentes basados en EVM con Bitcoin. Además, RSK ha creado el Marco de infraestructura de Roostock, o RIF, encima de RSK, para que sirva como componente básico de Everyday DeFi. Lo que hace RIF es proporcionar un servicio de nombres para hacer que las direcciones de billetera de Bitcoin sean legibles para los humanos. De esta manera, los usuarios pueden iniciar sesión en sus billeteras de manera más fácil y segura para acceder a los servicios de ahorro, préstamo y préstamo. Las transacciones también son más rápidas gracias a la implementación de RIF de sincronización de conocimiento cero.
Un buen ejemplo de las capacidades únicas que permite la infraestructura DeFi es el aplicación SeaCoast, que es una plataforma digital que tiene como objetivo recompensar y facilitar la vida de los marineros y la gente de mar mientras atraviesan las costas marítimas del mundo. SeaCoast brinda a los amantes del mar las herramientas y el contenido que necesitan para navegar de costa a costa con la oportunidad de ganar recompensas por participar y cargar información en la plataforma.
SeaCoast aprovecha la tecnología de realidad aumentada para superponer puntos de datos en imágenes de teléfonos inteligentes de cualquier costa, para que los usuarios puedan detectar servicios locales, puntos de interés y más. Incluso puede identificar páramos y puertos y proporcionar información sobre cómo llegar a ellos y atracar de forma segura. El aspecto DeFi viene con la aplicación Paperboat de SeaCoast, que brinda información sobre la disponibilidad de amarres en varios puertos y herramientas para reservar uno rápida y fácilmente, y luego pagarlo en criptomoneda. Los usuarios también pueden comparar precios con otros puertos cercanos y luego cargar la documentación relevante que deben proporcionar antes de llegar al puerto. Finalmente, pueden ganar recompensas al proporcionar información actualizada sobre las condiciones del mar y los puertos que visitan. Nada de esto sería posible sin la infraestructura subyacente impulsada por blockchain sobre la que se construye SeaCoast.
Las aplicaciones descentralizadas como SeaCoast y Etherisc son ejemplos de cómo el ritmo de la innovación en DeFi avanza mucho más rápido que en las finanzas tradicionales. Esto se debe a las ventajas integradas de la infraestructura DeFi. Mientras que blockchain es de código abierto y accesible, los libros de contabilidad subyacentes utilizados en las finanzas heredadas no son abiertos ni aptos para desarrolladores. A esto se suma el duro entorno regulatorio con el que deben trabajar los desarrolladores de herramientas financieras tradicionales, que no existe en DeFi. No es difícil ver por qué DeFi no solo se está moviendo más rápido, sino que, de hecho, ya está muy por delante de lo que está tratando de reemplazar.
Es cierto que DeFi no es perfecto. La infraestructura aún es incipiente y aún no se ha acercado a la adopción masiva. Los críticos dicen que DeFi también es riesgoso, señalando su naturaleza experimental y la existencia de estafas y vulnerabilidades que a veces resultan en la pérdida de los fondos de los inversores y usuarios. Esto se ve agravado por el hecho de que no hay un banco centralizado para reembolsar a los usuarios.
Dicho esto, también está claro que las finanzas tradicionales están muy por detrás de DeFi en la curva de innovación. Es lento, obsoleto, ineficiente, de difícil acceso e increíblemente limitado en lo que puede ofrecer a los usuarios. Incluso si las finanzas tradicionales encuentran una manera de modernizarse y eliminar la regulación innecesaria que estrangula su crecimiento, la falta de una infraestructura abierta sobre la cual construir significa que nunca podrá ponerse al día con las aplicaciones de vanguardia que se están construyendo en blockchain hoy. . Esta es la razón por la que los desarrolladores son tan optimistas con DeFi, porque permite que los servicios financieros evolucionen de una manera que muchos nunca pensaron que sería posible.
Fuente: https://blockonomi.com/defi-legacy-finance/