La Ley SECURE 2.0, firmada por el presidente Biden en diciembre de 2022, incluye docenas de cambios en las disposiciones relacionadas con las cuentas de jubilación con ventajas fiscales. Entre los cambios más importantes se encuentra una disposición, que entró en vigencia el 1 de enero de este año, que retrasa hasta los 73 años cuando los titulares de cuentas deben comenzar a tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) de su 401(k) o IRA. La ley también programa más retrasos de RMD en los próximos 10 años.
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¿Qué Son RMD?
No pagas impuestos sobre el dinero. en tu IRA o 401(k) cuando lo ingresa, razón por la cual estas cuentas se consideran cuentas de jubilación con ventajas impositivas. En cambio, paga impuestos cuando retira los fondos durante la jubilación. El dinero se gravará de acuerdo con su nivel impositivo actual en la jubilación. Esto es beneficioso si se encuentra en una categoría impositiva más baja al jubilarse que cuando ganó el dinero por primera vez.
Si dejara todo su dinero en su IRA, eventualmente sería elegible para ser transferido como herencia y tal vez terminaría libre de impuestos, algo que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) se asegura de que no suceda. El RMD lo obliga a sacar algo de dinero mientras aún se puede gravar.
Antes de la Ley SECURE 2.0, o la Asegurando una Ley de Jubilación Fuerte, se convirtió en ley, tenía que tomar RMD después del año en que cumplió 72 o 70.5 si nació antes del 1 de julio de 1949.
Lo que Washington cambió en RMD
A partir del 1 de enero de 2023, la edad a la que debe empezar a tomar RMD ha aumentado. La nueva ley establece que si cumple 72 años en 2023, ahora tiene hasta abril de 2025 para realizar su primer retiro. Si cumple 73 años en 2023, tiene abril de 2024 para comenzar a retirar dinero de su cuenta. La ley también establece que la edad sube a 74 en 2029 y sube a 75 a partir de 2033.
Estos cambios se aplican a una variedad de cuentas:
La precaución está en orden
Aprovechar las disposiciones de la Ley SECURE 2.0 para retrasar las RMD podría significar tener que retirar una cantidad mayor más adelante y posiblemente tener que pagar más impuestos cuando comience sus RMD. Esto se debe a que si el saldo de su cuenta ha seguido creciendo, es probable que tenga menos años para completar sus retiros y eso, a su vez, significa que los retiros posteriores serán mayores. Además, los retiros más grandes podrían aumentar sus primas de Medicare.
Las nuevas disposiciones también pueden afectar a los beneficiarios no conyugales de 18 años o más. Al retrasar las RMD tanto como sea posible para que el monto a transferir sea mayor que según las reglas anteriores, los beneficiarios tendrían 10 años para tomar su dinero después de que fallezca el titular original de la cuenta, siempre que el fallecimiento ocurra después de 2019. En otras palabras, no -los beneficiarios conyugales podrían enfrentar retiros obligatorios más grandes, especialmente si se encuentran en tramos impositivos altos.
Resumen Final
La Ley SECURE 2.0 le da a su cuenta con ventajas fiscales más tiempo para crecer libre de impuestos antes de que tenga que retirar dinero y, por lo tanto, pagar impuestos sobre ese dinero. Además, la ley prepara el escenario para más demoras de RMD en 2029 y 2033. Antes de decidir aprovechar al máximo las nuevas disposiciones, asegúrese de haber pensado en las consecuencias fiscales de hacerlo. Ese es especialmente el caso si su hijos que heredarán la cuenta podría verse obligado, debido al calendario de 10 años, a tomar distribuciones tan grandes que las sometería a impuestos onerosos.
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El puesto Sus Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD) Han Sido Retrasadas Oficialmente apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/required-minimum-distributions-rmds-officially-164735072.html