¿Qué es un seguro de alto valor neto?

El seguro está diseñado para protegerlo financieramente en caso de que suceda lo peor. Si ha acumulado activos significativos, puede considerar comprar una póliza de seguro de alto valor neto para cubrir sus pertenencias y propiedades. El seguro de alto valor neto, también conocido como seguro de alto valor, está diseñado para personas que necesitan cobertura más allá de lo que podría ofrecer una póliza estándar. trabajando con un asesor financiero puede ayudarlo a obtener respuestas sobre cuál es el mejor seguro establecido para su situación financiera y metas a largo plazo.

Definición de alto valor neto

Valor neto es la diferencia entre sus activos y sus deudas. El término “patrimonio neto alto” se usa para describir a alguien que tiene un patrimonio neto superior al promedio. Según el informe más reciente de la Reserva Federal Encuesta de Finanzas del Consumidor (SCF), el patrimonio neto familiar medio en los EE. UU. es de 121,700 748,800 dólares, mientras que el patrimonio neto medio es de XNUMX XNUMX dólares.

A individuo de alto valor neto (HNWI) es alguien que tiene al menos $ 1 millón en activos líquidos. El tope superior para un valor neto alto generalmente se establece entre $ 5 millones y $ 10 millones. Las personas con más de $10 millones en activos pueden clasificarse como de patrimonio neto muy alto, mientras que individuos de patrimonio neto ultra alto (UHNWI) típicamente tienen $50 millones o más en riqueza líquida.

¿Qué es un seguro de alto valor neto?

Seguro de alto valor neto o de alto valor aseguradora es una cobertura diseñada para personas y familias ricas. Los límites de cobertura para este tipo de seguro pueden ser más altos que los típicos póliza de seguro de vivienda. Eso está destinado a reflejar las necesidades únicas de aquellos con un patrimonio neto más alto.

Una póliza de seguro de alto valor neto puede cubrir una variedad de activosque incluyen:

• Primeras viviendas, segundas residencias y casas de vacaciones

• Propiedades para alquilar

• Coleccionables, reliquias y antigüedades

• Joyería fina

• Bellas Artes

• Colecciones de vino

• vehículos antiguos

• Motocicletas, vehículos recreativos y carritos de golf

• Vehículos de lujo

• Yates y barcos

El seguro de alto valor también puede incluir límites de cobertura más altos para responsabilidad personal y profesional. Las pólizas pueden cubrir los costos de reemplazo de pertenencias personales, con límites más altos para cosas como joyas, antigüedades o obras de arte. Si su hogar es destruido por un evento cubierto, puede garantizar la cobertura incluso si el costo excede los límites de la póliza.

La historia continúa

Las pólizas de seguro de alto valor también pueden ofrecer opciones de cobertura especiales que no siempre se incluyen en las pólizas estándar para propietarios de viviendas. Por ejemplo, eso podría incluir cobertura para:

• Pérdidas relacionadas con inundaciones

• Comida en mal estado causada por daños a la propiedad o un corte de energía

• Daños causados ​​por injuria, calumnia o difamación

• Daños relacionados con una situación de secuestro o rescate o extorsión

En otras palabras, esta no es su póliza de seguro común y corriente. Pero es algo a considerar si vive en una casa de alto valor.

¿Qué es una casa de alto valor?

En términos generales, un casa de alto valor es uno que está valorado en $ 750,000 o más. Las casas de alto valor pueden tener características o historias especiales que las diferencien de otras casas.

Por ejemplo, una casa histórica ubicada en un vecindario exclusivo que conserva sus escaleras de mármol y candelabros de cristal originales puede considerarse de alto valor. Las casas más antiguas que se han utilizado como telón de fondo para escenarios de películas o cuentan con celebridades entre los propietarios anteriores también podrían ser de gran valor.

Con casas más nuevas, algunas de las características que pueden agregar valor incluyen piscinas, juegos de agua, accesorios de última generación y comodidades mejoradas. Los edificios exteriores, como una casa de huéspedes o un garaje para 30 autos, también pueden ayudar a aumentar el valor de la casa.

Beneficios del seguro de alto valor neto

Hay algunas ventajas asociadas con el seguro de alto valor neto que no siempre obtiene con las pólizas de seguro de propietarios regulares. Algunos de los beneficios incluyen:

• Límites de cobertura más altos para pertenencias y responsabilidad

• Cobertura de costo de reemplazo garantizada

• Cobertura adicional para pagar los gastos de manutención si no puede vivir temporalmente en el hogar

• Cobertura de facturas médicas

• Cobertura para propiedad comercial

• Robo de identidad y protección contra el fraude

• Cobertura por inundaciones o daños por agua

Por supuesto, hay una advertencia, ya que pagará más por este tipo de beneficios. ¿Cuánto cuesta el seguro de alto patrimonio? La respuesta depende de varios factores, entre ellos:

• Donde se encuentra la casa

• cuantos años tiene

• Si tiene alguna distinción como propiedad histórica.

• El tipo de comodidades que tiene la casa.

• Si hay estructuras adicionales, como un garaje o una casa de la piscina

• Qué tipo de posesiones hay en la casa y su valor

De acuerdo con el Instituto de Información de Seguros, el dueño de casa promedio paga $1,272 en primas por el seguro de dueño de casa. Puede pagar dos o tres veces esa cantidad o más por una póliza de patrimonio neto alto, según los límites de su cobertura.

¿Es lo mismo un seguro de alto patrimonio que un seguro de vida?

Cuando se habla de seguros de alto valor neto, generalmente se habla de seguros de propiedad. Las pólizas de alto valor están destinadas principalmente a cubrir cosas de su propiedad, como casas u objetos de valor.

Seguro de vida es un producto separado que está diseñado para cubrirlo en caso de que fallezca. En ese caso, la compañía de seguros pagaría un beneficio por fallecimiento al beneficiario o beneficiarios nombrados en la póliza. Luego, podrían usar ese dinero como mejor les parezca para cubrir los gastos de manutención y las deudas pendientes o pagar los costos del funeral y el entierro.

¿Necesita un seguro de vida si tiene un patrimonio neto elevado? Incluso si es rico, el seguro de vida aún puede ser una herramienta valiosa en su plan financiero. Puede usar el seguro de vida para aumentar su riqueza si está acumulando valor en efectivo con su póliza. El seguro de vida también puede preservar una mayor parte de su patrimonio para las generaciones futuras una vez que fallezca.

Cómo comprar un seguro de alto valor neto

El primer paso para comprar un seguro de alto valor neto es determinar si realmente lo necesita, lo que dependerá de sus objetivos financieros y los niveles actuales de protección. Si ha determinado que necesita un seguro de alto valor, el siguiente paso es averiguar qué incluir en su póliza para que sea lo más completa posible. Puede pedirle consejo a su asesor financiero, pero también es una buena idea hablar con un especialista en seguros de alto valor.

Un agente de seguros que esté bien versado en la cobertura de alto valor neto puede guiarlo a través de las diferentes opciones y ayudarlo a desarrollar una póliza que satisfaga sus necesidades. Es posible que desee hablar con más de un agente, por lo que tiene varias cotizaciones para comparar.

Lo más importante es...

El seguro de alto valor neto no es algo que todos necesiten, pero si tiene un valor neto más alto, es importante proteger sus activos lo mejor que pueda. Comprender cómo funciona este seguro y qué debe proteger puede ayudarlo a decidir si es adecuado para usted. Sin embargo, su situación va a ser única, por lo que es importante asegurarse de considerar cómo sus activos y planificación a largo plazo afectar cualquier decisión de seguro.

Consejos De Planificación Financiera

• Considere hablar con su asesor financiero sobre el seguro de alto valor neto y si es algo que debería tener. Si aún no tiene un asesor financiero, encontrar uno no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus coincidencias de asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, Empezar ahora.

• El seguro es solo una parte del rompecabezas al crear su plan financiero. También es importante tener en cuenta otros elementos, como planificación fiscal y planificación patrimonial. Crear un testamento, por ejemplo, es uno de los pasos más fundamentales para garantizar que sus bienes se transmitan a sus herederos de acuerdo con sus deseos.

Crédito de la foto: ©iStock.com/praetorianphoto, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/amoklv

El puesto Seguro de alto valor neto apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.