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1. Comisiones de inversión
Tasas de inversión son una gran consideración para las transferencias, dijeron los asesores.
Los fondos de inversión en planes 401(k) generalmente son menos costosos que sus contrapartes IRA.
Esto se debe en gran parte a que los inversionistas de IRA son inversionistas "minoristas", mientras que los ahorradores 401(k) a menudo obtienen acceso a precios "institucionales" más favorables. Los empleadores agrupan a los trabajadores en un plan de jubilación y tienen más poder adquisitivo; esas economías de escala generalmente producen tarifas anuales más baratas.
Las transferencias a una cuenta IRA en 2018 inversionistas de costos un estimado de $ 45.5 mil millones durante un período de 25 años debido a tarifas de fondos más altas, según un estudio por The Pew Charitable Trusts.
Por supuesto, no todos los planes 401(k) son iguales. Algunos tienen mejor gobierno que otros, y las tarifas son generalmente más baratas para los planes de jubilación patrocinados por grandes empresas que por pequeñas empresas.
“¿Puede pagar menos si permanece en su plan 401(k)?” dijo Ellen Lander, fundadora de Renaissance Benefit Advisors Group. “Cuanto más grande sea el plan, más rotundo será ese 'sí'”.
El resultado final: compare las tarifas anuales de 401 (k), como las "tasas de gastos" de inversión y los costos administrativos, con las de una IRA.
2. Opciones de inversión
A menos que esté trabajando con un asesor financiero que actúa como un "fiduciario" y ayuda a examinar sus inversiones, es posible que no esté poniendo dinero en un buen fondo IRA. Demasiadas opciones también pueden conducir a una parálisis de elección, dijeron los asesores.
3. Conveniencia
Tener múltiples cuentas 401(k) repartidas entre múltiples empleadores puede ser un desafío de administrar, dijo Jenkin, miembro de CNBC's consejo asesor.
Agregar activos en una IRA puede simplificar la administración de sus ahorros en relación con factores como la asignación de activos, la elección de fondos, las RMD anuales en la jubilación y los beneficiarios de la cuenta, dijo.
“Si estás cuidando a tres niños en tres patios traseros diferentes, sería difícil vigilar a los tres”, dijo Jenkin. "Al incluirlos en uno, es mucho más fácil verlos a todos".
4. Protección de los acreedores
5. Flexibilidad
6. Acciones de la empresa
La movida fiscal es “apreciación neta no realizada.” Básicamente, al mantener acciones en su 401(k), en última instancia, pagará tasas preferenciales de impuestos sobre las ganancias de capital sobre cualquier crecimiento de la inversión (en lugar de las tasas ordinarias de impuestos sobre la renta) retiradas durante la jubilación.
“Esa es una gran ventaja para las personas que creen en las acciones de su empresa y las dejan durante un largo período de tiempo”, dijo Jenkin.
7. Préstamos
Fuente: https://www.cnbc.com/2023/02/09/401k-plan-ira-rollovers-factors-to-consider.html