Hay un bono que paga una tasa de interés del 9.62% y está garantizado por el Tesoro de los Estados Unidos. Los inversores deben tener en cuenta algunas limitaciones y condiciones antes de invertir, pero dado que la inflación ha superado el 8 % desde marzo de 2022, esta podría ser una opción atractiva para la parte de renta fija de su cartera. Considere trabajar con un asesor financiero mientras busca la apreciación del capital o la preservación del capital en un entorno de alta inflación.
No te pierdas las noticias que podrían impactar tus finanzas. Recibe noticias y consejos para tomar decisiones financieras más inteligentes con el correo electrónico quincenal de SmartAsset. Es 100% gratis y puedes darte de baja en cualquier momento. Regístrate hoy.
¿Qué son los iBonds?
Conocido como el Bonos de Ahorro Serie I, o iBonds para abreviar, el Tesoro los creó en 1998 como una forma de ayudar a los ahorradores a lidiar con la inflación. Vienen en duraciones que van desde un año a 30 años. Este bono tiene dos tasas: una tasa fija, que siempre es cero, y una tasa de inflación, que está ligada al Índice de Precios al Consumidor para todos los Consumidores Urbanos (IPC-U). El interés devengado cada seis meses se suma al valor del principal del bono. Asimismo, en mayo y noviembre, el Tesoro ajusta la tasa de inflación de este bono en línea con la última lectura del IPC-U.
En conjunto, la tasa de interés y el ajuste por inflación de los iBonds, que se venden a su valor nominal, se denominan "tasa compuesta". La tasa compuesta de un bono de este tipo nunca puede caer por debajo de cero, incluso en el raro caso de que la deflación de lo contrario arrastraría la tasa compuesta de un bono a números negativos.
Ventajas de iBonds
Hay varios aspectos de estos bonos que los hacen atractivos:
Actualmente tienen una de las tasas de interés más altas disponibles. Desde mayo de 2022 hasta octubre de 2022 estos bonos pagan 9.62% de interés. Eso es difícil de ignorar cuando el índice de bonos agregados de EE. UU. de Bloomberg ha pagado una tasa negativa del 9.4 % en lo que va de 2022.
Los Bonos de Ahorro Serie I no están sujetos a impuestos estatales o locales.
Tienen la seguridad de una garantía del gobierno de los Estados Unidos.
Los Bonos de Ahorro Serie I son fáciles de comprar. Puede comprar hasta $ 10,000 en línea. También puede comprar $5,000 adicionales en bonos de papel usando su impuestos federales reembolso.
Posibles inconvenientes de iBonds
Estos bonos tienen algunas condiciones y limitaciones que pueden reducir su atractivo para algunos inversores de renta fija. Por un lado, sus rendimientos futuros pueden disminuir ya que están vinculados al IPC-U. Solo los ciudadanos estadounidenses, los residentes legales o los empleados civiles del gobierno de los Estados Unidos (independientemente de su ciudadanía o residencia) pueden comprar iBonds. No hay mercado para su iBond. Finalmente, los iBonds también tienen estos plazos:
Dentro de un año de la compra: No puede cobrar el bono.
Dentro de un año y cinco años de la compra: Puede cobrar el bono, pero perderá los pagos de intereses de los tres meses anteriores. Esto se conoce como redención anticipada.
Cinco años o más: Si quieres evitar una sanción, tienes que esperar al menos cinco años.
Después de 30 años de la compra: El bono deja de pagar intereses y se convierte en vulnerable a la inflación.
Por qué otros bonos de alto rendimiento son menos atractivos (en este momento)
Un Bono de Ahorro Serie I es una excepción a la cautela que actualmente expresan los expertos financieros sobre otros bonos de mayor rendimiento.
Charles Schwab, por ejemplo, dice los diferenciales de crédito, la diferencia en las tasas entre los bonos corporativos y los bonos del gobierno de duración similar, son pequeños. Los bonos corporativos pagan más que los bonos del gobierno para recompensar a los inversores por asumir el riesgo de prestar a una empresa privada que podría incumplir. Pero actualmente, la diferencia de tasas entre los dos sigue siendo demasiado pequeña para justificar la compra de bonos corporativos de mayor rendimiento.
Schwab también señala que el crecimiento de las ganancias corporativas se está desacelerando, citando la inflación, los problemas de la cadena de suministro y los costos de endeudamiento. “El aumento de los costos de endeudamiento a través de pagos de intereses más altos puede afectar las ganancias corporativas”, dijo la firma. “Mientras tanto, las ganancias salariales son buenas para los consumidores, pero pueden ser un punto doloroso para las corporaciones, ya que es otro costo de insumos en aumento”.
Finalmente, la curva de rendimiento no parece favorable para los bonos de alto rendimiento, excepto iBonds. La curva de rendimiento es una curva en un gráfico que rastrea el rendimiento de los bonos de varias duraciones. Normalmente, los bonos de menor duración producen menos bonos de mayor duración, y los rendimientos totales de los bonos de alto rendimiento en relación con los bonos del Tesoro han sido más fuertes cuando la curva de rendimiento es pronunciada (los bonos de larga duración pagan más que los bonos de corta duración). Sin embargo, a mayo de 2022, el rendimiento de los bonos del gobierno a 2 y 10 años estaba muy cerca, y de hecho, el mes anterior, el de 2 años superó al de 10 años, lo que se denomina inversión. Eso pone a prueba la rentabilidad de los emisores de bonos de alto rendimiento como los bancos.
Resumen Final
Los Bonos de Ahorro Serie I son un ancla poderosa a barlovento, financieramente hablando. Ellos son bajo riesgo bonos de ahorro emitidos por el gobierno de los Estados Unidos que pagan una tasa de interés muy alta. Hasta octubre de 2022 estaban pagando un alto 9.62%. Puede comprarlos electrónicamente a través de TreasuryDirect (hasta $10,000) o puede usar su reembolso de impuestos del IRS para comprar bonos Serie I en papel (hasta $5,000). Al combinar compras electrónicas y en papel, puede comprar hasta $15,000 en bonos de la Serie I cada año. Tenga en cuenta que no existe un mercado secundario para ellos.
Consejos para invertir
A asesor financiero puede ayudarlo a manejar la porción de renta fija de su cartera a medida que aumentan las tasas de interés y aumenta la inflación. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores compatibles sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
Consulta la oferta sin coste de SmartAsset calculadora de inflación para ayudarlo a determinar el poder adquisitivo de un dólar a lo largo del tiempo en los Estados Unidos.
Crédito de la foto: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade
El puesto ¿Quiere un rendimiento garantizado del 9.62 %? En serio, prueba este activo apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/want-9-62-yield-guaranteed-195456489.html