Después de ventas récord de bonos I en octubre, el Tesoro de los EE. UU. ofrece otra buena oferta a los ahorradores para los próximos seis meses.
A partir del 2 de noviembre, cuando los I-bonds vuelvan a estar disponibles después del mantenimiento del sitio en Tesoro Directo.gov, la tasa anualizada ajustada por inflación será del 6.48%, por debajo del 9.62%. Pero también habrá un 0.4% tasa fija, un salto desde cero, donde ha estado desde 2020. La tasa combinada se anualizará en 6.89%, disponible hasta abril.
La tasa fija en el momento de la compra permanecerá con el bono mientras lo tenga, hasta 30 años, pero el ajuste por inflación se reinicia cada seis meses en noviembre y mayo.
Puede comprar hasta $10,000 por individuo cada año calendario a través de TreasuryDirect.gov, más $5,000 adicionales en bonos en papel si los designa como reembolso de impuestos. Puede regalar bonos I a otros, y ellos pueden recibirlos si tienen su propia cuenta y no han superado su propio límite para el año.
La principal advertencia es que está bloqueado en su compra durante un año calendario completo. Si retira entre uno y cinco años, pierde los últimos tres meses de interés.
La tasa del 9.62% durante los últimos seis meses desde mayo fue un récord para los bonos I y fue igualada con compras récord por parte de estadounidenses hambrientos de rendimiento por su efectivo. como acciones
DJIA,
- 0.24%
SPX,
- 0.41%
y bonos
TMUBMUSD10Y,
4.046%
ambos se desplomaron, y las tasas de productos bancarios como ahorros de alto rendimiento y CD se deslizó lentamente, I-bonos los venció a todos para regresar.
El Departamento del Tesoro dice que vendió casi $ 7 mil millones en bonos I en octubre, con casi $ 1 mil millones en el último día para calificar compras a la tasa más alta. Eso es más en un día que las ventas en los tres años de 2018 a 2020.
¿Los bonos I superan a los TIPS?
La pregunta principal para los ahorradores que buscan seguridad y rendimiento es: ¿Seguirán siendo buenos los bonos I si la Reserva Federal probablemente suba las tasas de interés tanto en noviembre como en diciembre? Hacienda ofrece otra tentadora inversión ajustada a la inflación en TIPS, que pueden ser más fáciles de comprar y tienen menos restricciones.
“La nueva tasa fija de bonos I del 0.40 % es un buen aumento, pero los TIPS actualmente tienen rendimientos reales en el rango de 1.60%. Así que TIPS actualmente tiene una ventaja”, dice Ken Tumin, fundador de CuentasDeposito.com.
Los ahorradores también pueden buscar letras del Tesoro y CD, dice Jeremy Keil, un planificador financiero con sede en Milwaukee.
“Si está comprando un bono I hoy, está apostando a que la inflación en los próximos seis meses será del 4.5% o más. Esa es una tasa de inflación mucho más alta de lo que predice el mercado de bonos a través de la tasa de inflación de equilibrio de cinco años," él dice.
Si su alternativa son los productos bancarios en lugar de las inversiones del Tesoro, estaría recibiendo una oferta decente en comparación.
“El I-bond sigue siendo una mejor oferta que la disponible en los bancos, aunque no se puede hacer una comparación exacta de manzana a manzana. Actualmente, el rendimiento más alto de una cuenta de ahorro en línea es del 3.50 % y el rendimiento más alto de los CD es del 4.75 % a un plazo de 20 meses”, dice Tumin.
Cuándo deberías comprar en 2023
Si usted ha ya alcanzó su límite de bonos I para 2022, su próxima oportunidad de comprar para usted sería en enero.
Keil sugiere que es posible que desee esperar hasta abril para ver cómo se ve el panorama de las tasas para el próximo cambio de tasa ajustado por inflación en mayo.
“Es bueno conocer la tarifa completa de 12 meses, y durante dos semanas a fines de abril de 2023 lo sabrá”, dice Keil.
Incluso sin tasas de interés récord, todavía hay un lugar para los bonos I como parte de su estrategia de ahorro a largo plazo. Solo tienes que ajustar tus expectativas. La mayoría de los compradores anteriores antes del frenesí estaban en esto a largo plazo.
“Los bonos I siguen siendo una gran parte de su fondo de emergencia a largo plazo, pero en este momento hay otras alternativas, especialmente las letras del Tesoro, que están pagando una tasa de interés más alta durante el próximo año”, dice Keil.
Más de MarketWatch
Este truco fácil y gratuito para iPhone que nombra a un contacto heredado podría ser el movimiento de planificación patrimonial más importante que haga
Su cartera necesita diversificación. Esta es la mejor manera de hacerlo en estos tiempos volátiles
Su rampa de salida para los bonos I llegará pronto si compró los valores por su jugoso rendimiento del 9.6 %.
El Tesoro de EE. UU. endulza el bote de los bonos I al agregar una tasa fija
Después de ventas récord de bonos I en octubre, el Tesoro de los EE. UU. ofrece otra buena oferta a los ahorradores para los próximos seis meses.
A partir del 2 de noviembre, cuando los I-bonds vuelvan a estar disponibles después del mantenimiento del sitio en Tesoro Directo.gov, la tasa anualizada ajustada por inflación será del 6.48%, por debajo del 9.62%. Pero también habrá un 0.4% tasa fija, un salto desde cero, donde ha estado desde 2020. La tasa combinada se anualizará en 6.89%, disponible hasta abril.
La tasa fija en el momento de la compra permanecerá con el bono mientras lo tenga, hasta 30 años, pero el ajuste por inflación se reinicia cada seis meses en noviembre y mayo.
Puede comprar hasta $10,000 por individuo cada año calendario a través de TreasuryDirect.gov, más $5,000 adicionales en bonos en papel si los designa como reembolso de impuestos. Puede regalar bonos I a otros, y ellos pueden recibirlos si tienen su propia cuenta y no han superado su propio límite para el año.
La principal advertencia es que está bloqueado en su compra durante un año calendario completo. Si retira entre uno y cinco años, pierde los últimos tres meses de interés.
La tasa del 9.62% durante los últimos seis meses desde mayo fue un récord para los bonos I y fue igualada con compras récord por parte de estadounidenses hambrientos de rendimiento por su efectivo. como acciones
- 0.24%
DJIA,
SPX,
- 0.41%
4.046%
y bonos
TMUBMUSD10Y,
ambos se desplomaron, y las tasas de productos bancarios como ahorros de alto rendimiento y CD se deslizó lentamente, I-bonos los venció a todos para regresar.
El Departamento del Tesoro dice que vendió casi $ 7 mil millones en bonos I en octubre, con casi $ 1 mil millones en el último día para calificar compras a la tasa más alta. Eso es más en un día que las ventas en los tres años de 2018 a 2020.
¿Los bonos I superan a los TIPS?
La pregunta principal para los ahorradores que buscan seguridad y rendimiento es: ¿Seguirán siendo buenos los bonos I si la Reserva Federal probablemente suba las tasas de interés tanto en noviembre como en diciembre? Hacienda ofrece otra tentadora inversión ajustada a la inflación en TIPS, que pueden ser más fáciles de comprar y tienen menos restricciones.
“La nueva tasa fija de bonos I del 0.40 % es un buen aumento, pero los TIPS actualmente tienen rendimientos reales en el rango de 1.60%. Así que TIPS actualmente tiene una ventaja”, dice Ken Tumin, fundador de CuentasDeposito.com.
Los ahorradores también pueden buscar letras del Tesoro y CD, dice Jeremy Keil, un planificador financiero con sede en Milwaukee.
“Si está comprando un bono I hoy, está apostando a que la inflación en los próximos seis meses será del 4.5% o más. Esa es una tasa de inflación mucho más alta de lo que predice el mercado de bonos a través de la tasa de inflación de equilibrio de cinco años," él dice.
Si su alternativa son los productos bancarios en lugar de las inversiones del Tesoro, estaría recibiendo una oferta decente en comparación.
“El I-bond sigue siendo una mejor oferta que la disponible en los bancos, aunque no se puede hacer una comparación exacta de manzana a manzana. Actualmente, el rendimiento más alto de una cuenta de ahorro en línea es del 3.50 % y el rendimiento más alto de los CD es del 4.75 % a un plazo de 20 meses”, dice Tumin.
Cuándo deberías comprar en 2023
Si usted ha ya alcanzó su límite de bonos I para 2022, su próxima oportunidad de comprar para usted sería en enero.
Keil sugiere que es posible que desee esperar hasta abril para ver cómo se ve el panorama de las tasas para el próximo cambio de tasa ajustado por inflación en mayo.
“Es bueno conocer la tarifa completa de 12 meses, y durante dos semanas a fines de abril de 2023 lo sabrá”, dice Keil.
Incluso sin tasas de interés récord, todavía hay un lugar para los bonos I como parte de su estrategia de ahorro a largo plazo. Solo tienes que ajustar tus expectativas. La mayoría de los compradores anteriores antes del frenesí estaban en esto a largo plazo.
“Los bonos I siguen siendo una gran parte de su fondo de emergencia a largo plazo, pero en este momento hay otras alternativas, especialmente las letras del Tesoro, que están pagando una tasa de interés más alta durante el próximo año”, dice Keil.
Más de MarketWatch
Este truco fácil y gratuito para iPhone que nombra a un contacto heredado podría ser el movimiento de planificación patrimonial más importante que haga
Su cartera necesita diversificación. Esta es la mejor manera de hacerlo en estos tiempos volátiles
Su rampa de salida para los bonos I llegará pronto si compró los valores por su jugoso rendimiento del 9.6 %.
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/us-treasury-sweetens-the-pot-on-i-bonds-by-adding-a-fixed-rate-11667322486?siteid=yhoof2&yptr=yahoo