Esta asesora inició una organización financiera sin fines de lucro para empoderar a las mujeres.

Stacy Francis nunca planeó convertirse en asesora financiera, especialmente para mujeres en proceso de divorcio. Pero una conversación sincera con su abuela cambió la trayectoria de su carrera. 

Su abuela, Myra, fue víctima de abuso conyugal y, antes de fallecer, confesó permanecer en su matrimonio porque se sentía “atrapada financieramente”.

“Eso es lo que me impulsó a entrar en este campo”, dijo Francis, quien fundó damas inteligentes, una organización sin fines de lucro que brinda asesoramiento financiero y educación gratuitos para mujeres, junto con su firma de asesoría Francisco Financiero en Nueva York.

“Realmente es mi carta de amor a mi abuela”, dijo.

Francis, planificador financiero certificado y miembro de CNBC's consejo asesor, inició Savvy Ladies en 2003 a través de talleres en su apartamento de Nueva York.

Hoy, la organización sin fines de lucro ofrece asesoría virtual gratuita a nivel nacional, sin importar los ingresos, a través de un línea directa financiera que conecta a las mujeres con un asesor pro bono.

Si bien hay organizaciones dedicado a las mujeres en situación de pobreza, Francis ve opciones limitadas para aquellos con ingresos o activos moderados, como las mujeres que comienzan su primer trabajo, se divorcian o buscan consejo como madre soltera. 

“Hay una gran cantidad de mujeres que necesitan desesperadamente este asesoramiento financiero”, dijo.

Judy Herbst, directora ejecutiva de la organización, dijo que Savvy Ladies ha conectado a más de 600 mujeres con asesoras en 2022, con 174 llamadas solo en abril.

Casi la mitad reporta ingresos de menos de $74,000 al año, según Herbst, y el 60% dice que es el único miembro de su hogar.

Hay un grupo central de personas mayores de 40 años que reconocen la importancia de generar riqueza, dijo Herbst. “Están pasando de la gestión de deudas y el divorcio a finalmente preguntarse '¿cómo invierto?'”, dijo.

Savvy Ladies también se asocia con otras organizaciones sin fines de lucro para organizar eventos, como talleres de educación financiera, dijo.

Si bien la línea directa de Savvy Ladies responde a una variedad de preguntas sobre dinero, las consultas sobre inversiones son comunes, especialmente entre las mujeres de 40 años o más, según Herbst.

“Nuestras carteras tienen que trabajar más duro”, dijo Francis, explicando cómo las mujeres viven más y gastan más en gastos médicos, pero por lo general comienzan la jubilación con unos ahorros más pequeños.

De hecho, el ingreso medio para las mujeres de 65 años o más fue de $47,244 en 2016, incluidos los ingresos, los ingresos por jubilación, el Seguro Social y la propiedad, según un informe del 2020 del Instituto Nacional de Seguridad en el Retiro. Sin embargo, la cifra para hombres mayores de 65 años fue de $57,144.    

Los activos de las mujeres deben durar hasta los 95 años, lo que puede requerir mayores rendimientos si comienzan con menos, dijo. Pero la volatilidad a menudo provoca más ansiedad en las mujeres con menos experiencia.

Francis insta a las mujeres a "inclinarse a invertir" para generar confianza, ya sea trabajando con un asesor u organizaciones como Savvy Ladies, tomando cursos o leyendo libros.  

“Invertir para las mujeres no es agradable, es imprescindible”, dijo. “Hay más en juego para las mujeres”. 

Savvy Ladies también ha guiado a mujeres empresarias aspirantes que abandonaron las corporaciones estadounidenses para lanzar un negocio y a los propietarios actuales que luchaban para llegar a fin de mes, dijo Francis, quien conoce los desafíos de iniciar una empresa desde cero.

Los empresarios en ciernes deben prepararse financieramente, comenzando con dos fondos de emergencia separados: ahorros personales y un colchón para el negocio, que tiende a pasarse por alto, dijo.

Al dejar un cheque de pago fijo, las mujeres necesitan una forma de reemplazar sus ganancias, dijo Francis, como ahorrar de seis a 12 meses de gastos de manutención, crear un flujo de ingresos de inversión, retiros de cartera o recibir los pagos del Seguro Social antes, dijo. 

“La pieza más importante es asegurarse de que lo que estás haciendo sea sostenible”, dijo Francis. “Y que no te estás atrasando financieramente”.

Francis sugiere establecer un cronograma para obtener un ingreso específico, lo que funcionó para su negocio. Por ejemplo, puede permitir retiros de cartera durante 'x' años antes de reponer esos fondos, dijo.

Otras mujeres pueden iniciar un negocio al margen de su trabajo corporativo. “Construirán ese negocio”, dijo, explicando cómo puede cerrar la brecha de ingresos entre el empleado y el propietario.