Cada año, innumerables estadounidenses reducen voluntariamente sus propios fondos de jubilación al solicitar los beneficios del Seguro Social demasiado pronto.
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Y en un momento en que su dólar no tiene el mismo poder adquisitivo y los costos de atención médica están aumentando, los jubilados están en riesgo.
Ahora, un grupo bipartidista de políticos busca “mejorar la seguridad de la jubilación” para los estadounidenses con legislación destinados a ayudarlos a planificar mejor su jubilación.
“Podemos facilitar que innumerables estadounidenses soliciten el Seguro Social en el mejor momento y aprovechen al máximo sus ingresos de jubilación”, dijo el senador Chris Coons, uno de los cuatro senadores que presentó el “proyecto de ley de sentido común” a principios de esta semana.
¿Cuál es el problema con la Seguridad Social?
Los primeros estadounidenses que pueden comenzar a reclamar el Seguro Social son los 62 años. Pero aquellos que optan por retrasar reciben pagos mensuales más altos, con los beneficios máximos (y disponibles para aquellos que reclaman a los 70 años o más).
El problema, dicen los senadores estadounidenses Bill Cassidy, Tim Kaine, Susan Collins y Coons, es que la mayoría de las personas no reclaman los beneficios a una edad “que maximizaría sus ingresos durante la jubilación”.
Para cualquier persona nacida entre 1943 y 1954, los beneficios de jubilación completos son pagaderos a los 66 años. La edad plena de jubilación aumenta gradualmente si nació entre 1955 y 1960 hasta llegar a los 67 años. Si nació en 1960 o después, los beneficios de jubilación completos se pagan a los 67 años.
Eso significa que si cumple su plena edad de jubilación de 67 años este año, su beneficio máximo mensual es $3,627. Pero si aún tiene 62 años este año cuando decida reclamar su Seguro Social, el pago mensual máximo que recibirá es de $2,572, es decir, un 29 % menos.
Digamos que fue muy paciente y esperó hasta los 70 para comenzar a cobrar los beneficios. En ese caso, puede reclamar una suma máxima mensual de hasta $4,555, casi $2,000 más al mes que los que reclaman a los 62 años.
El beneficio de jubilación mensual promedio estimado del Seguro Social en enero fue de $1,827, que es mucho menos que los beneficios mensuales máximos, lo que quizás prueba el punto de los senadores de que los estadounidenses "renuncian a una cantidad significativa de ingresos de jubilación".
De hecho, según un estudio reciente, los estadounidenses pierden casi $200,000 en gastos de por vida al reclamar sus beneficios demasiado pronto.
Senadores buscan cambiar terminología
Ayudar a la gente decidir cuándo reclamar sus beneficios, los legisladores quieren cambiar la terminología de la Administración del Seguro Social (SSA) de "edad de elegibilidad temprana", "edad de jubilación plena" y "créditos de jubilación retrasada" a "edad mínima de beneficios", "edad de beneficios estándar" y " edad máxima de beneficio”.
Además, la nueva legislación requeriría que la SSA, el brazo del gobierno que administra los beneficios de jubilación, proporcione a los trabajadores actualizaciones sobre cuánto han pagado en los programas de Seguro Social y Medicare. Para los que tienen entre 25 y 54 años, eso debería ser cada cinco años, y aumenta cada dos años entre los 55 y los 59. Una vez que llegues a los 60, recibirás una actualización anual.
“Los estadounidenses se han ganado su Seguro Social y deberían tener la mejor información financiera disponible cuando se jubilen”, dice Cassidy. “Nuestro proyecto de ley garantiza que los estadounidenses que planean jubilarse aprovechen al máximo sus beneficios”.
No tiene que quedarse sentado mientras los políticos debaten la política del Seguro Social. Aquí hay tres maneras de asegurar sus finanzas de jubilación.
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Entiende cuándo reclamar
Decidir cuándo reclamar el Seguro Social es una decisión personal. Hay muchas razones por las que la gente afirma antes de su plena edad de jubilación.
Algunos necesitan el dinero para gastos esenciales, para pagar deudas o para capear choques financieros – y ciertamente los hemos sentido en los últimos años.
Otros no creen que vivirán lo suficiente para aprovechar al máximo los beneficios que han ganado, mientras que algunas personas preocupación de que el Seguro Social se quede sin dinero — una preocupación que el presidente Biden ha prometido abordar en su presupuesto de 2024.
Si bien puede sentirse tentado a comenzar sus pagos antes de tiempo, tenga en cuenta que esperar le asegurará un cheque mensual más grande que lo ayudará en la vejez, cuando es posible que tenga menos posibilidades de volver a trabajar para ganar algo de dinero rápido.
Si le preocupa el tamaño de sus beneficios, vale la pena investigar los beneficios de su cónyuge. Tienes permiso para reclamar el 50% de los beneficios de su cónyuge — pero primero debe considerar cuánto gana.
Si el 50 % de los ingresos de su cónyuge es más del 100 % de sus ingresos, es mejor que siga adelante y simplemente se jubile para vivir juntos sus sueños de jubilación.
Plan para gastos médicos inesperados
Si bien es posible que tenga un certificado de buena salud cuando se jubile, recuerde que nadie es inmune a las emergencias de salud inesperadas, y pueden salir muy caro.
An fondo de emergencia puede ayudar a los jubilados a sobrellevar tormentas financieras, como estadías prolongadas en el hospital o enfermedades en las que el seguro o Medicare no cubren el costo total.
Recuerda que Beneficios de Medicare no empiece hasta que cumpla 65 años. El proceso de inscripción para la Parte A (Seguro de hospital) y la Parte B (Seguro médico) se completa a través de la SSA.
Si decide inscribirse en la Parte B, el costo se deducirá del monto de su beneficio mensual, por lo que debe planificar con anticipación esa reducción.
La SSA alienta a las personas a inscribirse de inmediato en Medicare para evitar interrupciones en la cobertura o multas por inscripción tardía. Pero si ya está cubierto a través de un plan de salud grupal de su empleador, podría tener sentido que se inscriba en Medicare más tarde o retrase la Parte B.
Une tus beneficios
Una estrategia que algunos estadounidenses están utilizando para retrasar la solicitud de beneficios de jubilación para obtener el pago máximo es la llamada “Puente de la Seguridad Social”.
Este es un enfoque por etapas para los ingresos de jubilación en el que las personas aprovechan su 401(k) u otros activos tan pronto como pueden sin generar multas, en lugar de reclamar los beneficios del Seguro Social antes de su plena edad de jubilación.
Por lo general, las personas que usan esta estrategia solo retiran una cantidad igual a la que retirarían del Seguro Social a los 62 años.
Pero recuerde que el puente no está libre de riesgos. Hay consideraciones fiscales y otras consecuencias por sumergirse en sus activos 401 (k) antes de tiempo.
Si está considerando esta opción, o no está seguro de cómo maximizar sus beneficios de jubilación, podría valer la pena buscar orientación de un asesor financiero o planificador que puede ayudarlo a salvaguardar sus ahorros para la jubilación y elaborar el mejor plan para su situación específica.
Qué leer a continuación
Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/lawmakers-pushing-hard-easier-americans-130000921.html