Estas 4 estrategias fiscales de mitad de año pueden recortar la factura del próximo año del IRS

Al comenzar un nuevo trabajo, usted llena Formulario W-4, que cubre cuánto retiene su empleador de sus cheques de pago por concepto de impuestos federales. 

Pero debe revisar esas retenciones, especialmente para cambios importantes en la vida, como el matrimonio, tener hijos o iniciar un negocio secundario.

Puede utilizar el Estimador de retención de impuestos del IRS para ver si va por buen camino, o haga proyecciones con un asesor para situaciones más complejas. 

Y si espera un déficit, hay mucho tiempo para ajustar su retención de impuestos or hacer pagos estimados para el tercer o cuarto cuarto, dijo Guarino.

Si hay margen de maniobra en su presupuesto, puede considerar aumentar los ahorros para la jubilación antes de impuestos, lo que reduce su ingreso bruto ajustado. 

“Si puedes, ahora es un buen momento para aumentar las contribuciones 401(k)”, dijo Christopher Lyman, CFP de Allied Financial Advisors con sede en Newtown, Pensilvania.

puedes esconder $20,500 en su 401(k) para 2022, con $6,500 adicionales si tiene 50 años o más. Independientemente de su objetivo de ahorro, puede ser más fácil alcanzarlo aumentando sus aplazamientos ahora.

Con el mercado de valores a la baja desde principios de año, existe la posibilidad de ahorrar en los llamados Conversiones de cuenta de jubilación individual Roth.

Así es como funciona: después de hacer contribuciones no deducibles a una cuenta IRA antes de impuestos, puede convertir los fondos en una cuenta IRA Roth. Si bien la medida impulsa el crecimiento libre de impuestos, la contrapartida es pagar gravámenes por adelantado sobre las contribuciones y las ganancias. 

Sin embargo, un mercado a la baja puede ser un buen momento para pagar impuestos sobre los activos que desea convertir, dijo Lyman.

Por ejemplo, digamos que invirtió $100,000 en una cuenta IRA antes de impuestos y ahora vale $75,000. Puede ahorrar en impuestos ya que convertirá $75,000 en lugar de los $100,000 originales.

Por supuesto, necesitará un plan para cubrir esos gravámenes, y el aumento de los ingresos puede tener otras consecuencias impositivas, como un futuro más alto. Primas de la Parte B de Medicare. 

Otra oportunidad cuando el mercado de valores cae es el plan de recolección de pérdidas fiscales, o utilizar las pérdidas para compensar las ganancias, dijo Devin Pope, CFP y socio de Albion Financial Group en Salt Lake City.

“Estamos haciendo eso por nuestros clientes en este momento”, dijo.

Puede vender activos en declive desde una cuenta de corretaje y usar esas pérdidas para reducir otras ganancias. Y una vez que las pérdidas superan las ganancias, puede restar hasta $3,000 por año de los ingresos regulares.

Sin embargo, debe estar atento a la "regla de venta de lavado", que le impide comprar un activo "sustancialmente idéntico" 30 días antes o después de la venta.