Los jubilados y las personas de la tercera edad que están sintiendo la presión de los precios más altos podrían enfrentar una larga lucha, ya que la inflación muestra pocas señales de llegar a su punto máximo. Pero los expertos financieros dicen que hay algunas estrategias inteligentes que pueden aliviar el dolor, si no eliminarlo por completo, ya que la Reserva Federal aumenta las tasas para reducir la inflación.
Primero considere la dinámica: la inflación subió a un máximo de 41 años de 8.6% en mayo desde el mismo mes del año pasado, sin embargo, los beneficiarios del Seguro Social solo obtuvieron un aumento del 5.9% en sus beneficios para 2022. Aunque el costo de vida del Seguro Social ajuste aumentará el próximo año, podría ser demasiado tarde para ayudar a las personas que han tenido que recurrir a sus ahorros para hacer frente a los precios más altos. Aproximadamente 1 de cada 5 Los beneficiarios del Seguro Social vaciaron una cuenta de jubilación o de ahorros en los últimos 12 meses, según una encuesta reciente de la Liga de Ciudadanos Mayores.
Mientras tanto, ha habido pocos lugares para esconderse en los mercados. Las acciones y los bonos han registrado fuertes pérdidas, y el Cartera de acciones y bonos 60/40 que ha sido durante mucho tiempo una estrategia de asignación común, bajó un 8.75% anualizado y ajustado a la inflación a finales de mayo, según Morningstar. Además, esto se está desarrollando ya que los inversores temen que el banco central pueda llevar a la economía a una recesión a medida que aumenta las tasas de interés. incluyendo un aumento de 0.75 puntos porcentuales el miércoles.
En estos tiempos inciertos, los profesionales financieros dicen que es importante controlar lo que puedas.
Rendimientos de depósito
Un buen lugar para comenzar es asegurarse de poner su efectivo a trabajar. Las cuentas de ahorro solo en línea ofrecen rendimientos de alrededor del 0.90%, y se espera que esas tasas continúen aumentando durante el año a medida que la Fed endurece la política monetaria.
Cambiar sus ahorros de un banco heredado que ofrece 0.01% puede darle más por su dinero. Si la opción de visitar una sucursal es importante para usted, los bancos comunitarios más pequeños y las cooperativas de crédito generalmente ofrecen tasas más competitivas que los grandes bancos, dijo Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com.
Recompensas de crédito
Una tarjeta de crédito de recompensas que otorga un porcentaje del monto gastado puede aliviar el dolor de pagar más por necesidades como alimentos y gasolina. "Si solo usa una tarjeta básica, está dejando dinero sobre la mesa", dijo Sara Rathner, experta en tarjetas de crédito de
NerdWallet
,
un sitio web que revisa productos financieros y recibe una compensación cuando alguien se registra en ellos. Las compañías de tarjetas de crédito analizan sus ingresos cuando los solicita, pero el Seguro Social cuenta, al igual que los dividendos y otras fuentes de ingresos para la jubilación.
Una de las selecciones de NerdWallet, la tarjeta de recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America, le permite ganar un 3 % de reembolso en efectivo en una de las seis categorías de gastos que elija: gasolina, compras en línea, comidas, viajes, mejoras/muebles para el hogar o farmacias.
Administrar la atención
A diferencia de, digamos, las primas de la Parte B de Medicare, que son fijas, probablemente tenga cierto control sobre lo que paga por sus medicamentos. Y eso es bueno dado que los precios de los medicamentos recetados han aumentado un 35 % desde 2014, mientras que el costo de todos los bienes y servicios ha aumentado un 21 %, según un informe de GoodRx Research.
Primero, si su plan de medicamentos tiene una farmacia preferida, asegúrese de usarla, ya que eso puede ahorrarle dinero en los gastos de su bolsillo.
Además, pregúntele a su farmacéutico cuál es la forma más económica de surtir su receta, dijo Rathner de NerdWallet. En algunos casos, puede ahorrar dinero al pasar por alto su seguro y pagar en efectivo en su lugar.
GoodRx
ofrece cupones de descuento (que no deben combinarse con el seguro) que pueden reducir el precio por debajo del copago típico de la Parte D de Medicare para ciertos medicamentos.
Costco
tiene un programa de descuento en recetas para sus miembros. Algunas farmacias, incluida Walmart, ofrecen ciertos medicamentos genéricos por tan solo $4 al mes, así que pregunte si su farmacia hace lo mismo.
Reducir
Para hacer frente a la subida de precios, los clientes jubilados del asesor Jaime Quirós se ajustan el cinturón en lugar de retirar más de sus cuentas de jubilación. Algunos se saltan los retiros y viven de cuentas bancarias que están más llenas después de que la pandemia deprimiera el gasto.
“Están preocupados”, dijo Quirós, gerente sénior de cartera de FBB Capital Partners en Bethesda, Maryland. Su cartera típica para jubilados es 50/50 de acciones y bonos, o 60/40 de acciones y bonos, y ambas clases de activos se han desplomado este año. , con el
S & P
500 bajó un 21%, el
Bonos corporativos iShares de grado de inversión de 5 a 10 años
ETF (ticker: IGIB) bajó alrededor de un 14%, y el
iShares Bonos del Tesoro de EE. UU.
ETF (GOVT) bajó alrededor del 11%.
Si bien estas caídas generalizadas son inusuales en una cartera diversificada, los inversores deben resistir la tentación de rescatar. Incluso en un mercado a la baja, algunas inversiones tendrán un desempeño menos malo que otras, dijo Marta Norton, directora de inversiones para las Américas de Morningstar Investment Management. “No creo que valga la pena tirar al bebé con el agua del baño”, dijo.
Invierte Estratégicamente
La mitigación de daños es clave ya que los mercados bajistas son temporales, y su cartera necesitará el crecimiento de las acciones para mantener el ritmo de la inflación a largo plazo. En el lado de la renta fija, una consideración podría ser los valores del Tesoro protegidos contra la inflación, o TIPS, que son bonos del gobierno cuyo principal aumenta con la inflación medida por el índice de precios al consumidor. El promedio histórico de TIPS a 10 años desde 1997 es de 1.44 % frente al 0.72 % actual.
Norton dijo que no considera que los rendimientos de los TIPS sean atractivos en relación con los niveles históricos, pero dado que estos bonos pueden beneficiarse si la inflación es más alta de lo esperado, ve valor en mantener una asignación modesta en el entorno incierto de hoy. Los clientes de Quirós tienen entre un 2% y un 8% de su cartera de bonos en TIPS.
Perseguir la perspectiva
Cuando los clientes se preocupan de si su dinero durará, puede ser útil mostrarles cómo se desempeñará su cartera en varios escenarios de mercado, dijo Quirós.
Los asesores tienen un software de planificación financiera que puede ejecutar miles de escenarios y mostrar la probabilidad de que sus clientes se queden sin dinero en cada uno. Saber que tienen una buena probabilidad de superar incluso el peor de los casos puede dar tranquilidad a los inversores, dijo.
Escribe a elizabeth.obrien@barrons.com
Fuente: https://www.barrons.com/articles/retirement-inflation-reward-cards-tips-51655320466?siteid=yhoof2&yptr=yahoo