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Tamano del texto Los millennials necesitan ahorrar más a lo largo de sus carreras, según un nuevo informe. Dreamstime Los millennials probablemente cobrarán menos en el Seguro Social que las generaciones anteriores, pero un poco de ahorro adicional en el transcurso de sus carreras puede ayudar a cerrar la brecha proyectada, según un nuevo informe.Una persona de 35 años que gane $100,000 al año en la actualidad necesitaría ahorrar $33 adicionales, ajustados por inflación, a la semana durante el transcurso de su carrera para compensar una reducción del 20 % de por vida en los beneficios del Seguro Social. según el informe por HealthView Services, que proporciona datos y herramientas sobre los costos de atención médica para la jubilación a los asesores financieros. El cálculo supone una contribución equivalente del empleador del 50 %, rendimientos anuales del 6 % durante sus años de trabajo y rendimientos anuales del 5 % durante sus años de jubilación, que comienzan a los 67 años. Bajo los mismos supuestos, alguien que gana $50,000 al año necesitaría ahorrar un dinero extra. $21 por semana.El análisis llega inmediatamente después del informe anual de la Junta de Fideicomisarios del Seguro Social, que recientemente anunció el fondo fiduciario para la vejez del programa se agotará en 2034. En ese momento, el Seguro Social podrá pagar solo el 77% de los beneficios prometidos a través de los impuestos sobre la nómina. La demografía está llevando al programa a un déficit, ya que hay menos trabajadores contribuyendo al programa y más jubilados recibiendo beneficios, una tendencia que se prevé que continúe. Sin embargo, es poco probable que los beneficiarios actuales o futuros vean algún recorte de beneficios, ya que sería un movimiento políticamente impopular. Inscríbase al boletín El diario de Barron Una sesión informativa matutina sobre lo que necesita saber en el día siguiente, que incluye comentarios exclusivos de los escritores de Barron's y MarketWatch.Es más probable que la peor parte de los futuros recortes de beneficios recaiga en los millennials e inferiores, que tienen más tiempo para planificar posibles reducciones. “Si comienza a los 35 y pone unos cuantos dólares más en su 401(k), marcará una gran diferencia”, dijo Ron Mastrogiovanni, director ejecutivo de HealthView Services.El Congreso podría tomar medidas para apuntalar las finanzas del programa, ya sea aumentando los impuestos, reduciendo los beneficios o alguna combinación de ambos. Una de las medidas políticamente más aceptables, dicen los expertos, implicaría aumentar la edad plena de jubilación, la edad en la que puede cobrar el 100% de los beneficios que ha ganado. Actualmente, la edad plena de jubilación es 67 años para los nacidos en 1960 y después, y una posibilidad implicaría aumentarla a 69 años para aquellos que no están cerca de jubilarse. La última vez que el Congreso aumentó la edad plena de jubilación, en 1983, los cambios entraron en vigor primero para las personas que se jubilaron en el año 2000, y consistieron en elevar muy gradualmente la edad plena de jubilación de 65 a 67 años.Un aumento en la edad plena de jubilación es efectivamente una reducción en los beneficios. Esa persona hipotética de 35 años que gane $100,000 y viva hasta los 87 años proyectados recibiría $2.8 millones en beneficios de por vida al reclamar a la plena edad de jubilación de 67 años, y $2.6 millones al reclamar a la plena edad de jubilación de 69 años, una diferencia de $211,913, según HealthView Services. (Este es el ingreso bruto; para fines de planificación, recuerde que las primas de la Parte B de Medicare se deducen de los cheques del Seguro Social y algunos beneficios pueden estar sujetos a impuestos). Por su parte, muchos millennials tampoco cuentan con el Seguro Social. Una encuesta del año pasado del Instituto Nacional de Jubilación encontró que el 47% de los millennials al menos un poco estuvo de acuerdo con la afirmación: "No recibiré ni un centavo de los beneficios del Seguro Social que he ganado". Dasarte Yarnway, fundador de Berknell Financial Group en San Francisco y cofundador de Onyx Advisor Network, dijo que muchos millennials están planeando la independencia financiera en lugar de la jubilación tradicional después de trabajar para una empresa durante toda su carrera. La independencia financiera brinda flexibilidad para viajar, emprender u otras prioridades. Su empresa ejecuta modelos financieros con Seguridad Social y sin ella, dijo, para asegurarse de que "ya sea que esté aquí o no, usted ha hecho el trabajo pesado... así que estará bien en cualquiera de los dos escenarios". Escriba a Elizabeth O'Brien a [email protected]
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Los millennials probablemente cobrarán menos en el Seguro Social que las generaciones anteriores, pero un poco de ahorro adicional en el transcurso de sus carreras puede ayudar a cerrar la brecha proyectada, según un nuevo informe.
Una persona de 35 años que gane $100,000 al año en la actualidad necesitaría ahorrar $33 adicionales, ajustados por inflación, a la semana durante el transcurso de su carrera para compensar una reducción del 20 % de por vida en los beneficios del Seguro Social. según el informe por HealthView Services, que proporciona datos y herramientas sobre los costos de atención médica para la jubilación a los asesores financieros. El cálculo supone una contribución equivalente del empleador del 50 %, rendimientos anuales del 6 % durante sus años de trabajo y rendimientos anuales del 5 % durante sus años de jubilación, que comienzan a los 67 años. Bajo los mismos supuestos, alguien que gana $50,000 al año necesitaría ahorrar un dinero extra. $21 por semana.
El análisis llega inmediatamente después del informe anual de la Junta de Fideicomisarios del Seguro Social, que recientemente anunció el fondo fiduciario para la vejez del programa se agotará en 2034. En ese momento, el Seguro Social podrá pagar solo el 77% de los beneficios prometidos a través de los impuestos sobre la nómina. La demografía está llevando al programa a un déficit, ya que hay menos trabajadores contribuyendo al programa y más jubilados recibiendo beneficios, una tendencia que se prevé que continúe. Sin embargo, es poco probable que los beneficiarios actuales o futuros vean algún recorte de beneficios, ya que sería un movimiento políticamente impopular.
Una sesión informativa matutina sobre lo que necesita saber en el día siguiente, que incluye comentarios exclusivos de los escritores de Barron's y MarketWatch.
Es más probable que la peor parte de los futuros recortes de beneficios recaiga en los millennials e inferiores, que tienen más tiempo para planificar posibles reducciones. “Si comienza a los 35 y pone unos cuantos dólares más en su 401(k), marcará una gran diferencia”, dijo Ron Mastrogiovanni, director ejecutivo de HealthView Services.
El Congreso podría tomar medidas para apuntalar las finanzas del programa, ya sea aumentando los impuestos, reduciendo los beneficios o alguna combinación de ambos. Una de las medidas políticamente más aceptables, dicen los expertos, implicaría aumentar la edad plena de jubilación, la edad en la que puede cobrar el 100% de los beneficios que ha ganado. Actualmente, la edad plena de jubilación es 67 años para los nacidos en 1960 y después, y una posibilidad implicaría aumentarla a 69 años para aquellos que no están cerca de jubilarse. La última vez que el Congreso aumentó la edad plena de jubilación, en 1983, los cambios entraron en vigor primero para las personas que se jubilaron en el año 2000, y consistieron en elevar muy gradualmente la edad plena de jubilación de 65 a 67 años.
Un aumento en la edad plena de jubilación es efectivamente una reducción en los beneficios. Esa persona hipotética de 35 años que gane $100,000 y viva hasta los 87 años proyectados recibiría $2.8 millones en beneficios de por vida al reclamar a la plena edad de jubilación de 67 años, y $2.6 millones al reclamar a la plena edad de jubilación de 69 años, una diferencia de $211,913, según HealthView Services. (Este es el ingreso bruto; para fines de planificación, recuerde que las primas de la Parte B de Medicare se deducen de los cheques del Seguro Social y algunos beneficios pueden estar sujetos a impuestos).
Por su parte, muchos millennials tampoco cuentan con el Seguro Social. Una encuesta del año pasado del Instituto Nacional de Jubilación encontró que el 47% de los millennials al menos un poco estuvo de acuerdo con la afirmación: "No recibiré ni un centavo de los beneficios del Seguro Social que he ganado".
Dasarte Yarnway, fundador de Berknell Financial Group en San Francisco y cofundador de Onyx Advisor Network, dijo que muchos millennials están planeando la independencia financiera en lugar de la jubilación tradicional después de trabajar para una empresa durante toda su carrera. La independencia financiera brinda flexibilidad para viajar, emprender u otras prioridades. Su empresa ejecuta modelos financieros con Seguridad Social y sin ella, dijo, para asegurarse de que "ya sea que esté aquí o no, usted ha hecho el trabajo pesado... así que estará bien en cualquiera de los dos escenarios".
Escriba a Elizabeth O'Brien a [email protected]
Fuente: https://www.barrons.com/articles/social-security-cuts-millennials-51655847888?siteid=yhoof2&yptr=yahoo