Realice pagos de impuestos trimestrales estimados sobre conversiones Roth. O las penas morderán.

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¿Tiene alguna pregunta sobre el ahorro para la jubilación o su situación financiera personal? Cualquiera que sea la pregunta, Barron's Retirement puede intentar ayudar. Correo electrónico [email protected], y podríamos buscar respuestas en profesionales financieros.

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P: Mi esposa y yo estamos jubilados e hicimos una conversión Roth significativa de mi cuenta de jubilación individual tradicional en enero. No informaremos ningún ingreso devengado y solo una cantidad modesta de dividendos e ingresos por intereses para este año. ¿Debo pagar los impuestos sobre la renta de la conversión Roth al IRS antes de la fecha límite de abril de 2023 o antes en impuestos trimestrales estimados en 2022?

Debes hacer pagos trimestrales estimados para evitar multas, dice Jeff Kronenberg, fundador de la consultora Imagine Wealth Group, con sede en Ridgefield, Connecticut.

Cuando los pagos de impuestos trimestrales se atrasan, se acumulan intereses sobre el saldo impago y se acumulan diariamente hasta que el saldo se paga por completo. La tasa de interés para los contribuyentes que no sean corporaciones es la tasa federal a corto plazo más el 3%, según el Servicio de Impuestos Internos.

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Además, enfrentará una multa del 0.5% del impuesto adeudado por cada mes o mes parcial que no se pague el impuesto, hasta el 25%.

“Esto claramente daña el componente de ahorro de impuestos que su conversión podría proporcionarles”, dice Kronenberg. “Probablemente hicieron esta conversión porque esperan menos ingresos este año, en comparación con el año pasado, por lo que pagar una multa disminuiría el beneficio de esta conversión desde ese punto de vista”.

P: Tengo 63 años y recibo beneficios por discapacidad del Seguro Social. ¿Puedo recibir el Seguro Social regular ahora o tengo que esperar hasta cierta edad?

Podría cambiar de los beneficios por discapacidad a los beneficios de jubilación ahora, pero es casi seguro que sería mejor esperar hasta que alcance la plena edad de jubilación y esa transición ocurra automáticamente, dice Chuck Czajka, fundador de la firma de planificación financiera Macro Money Concepts. Obtendrá un cheque mensual reducido si reclama sus beneficios de jubilación antes de su plena edad de jubilación, que es cercana a los 67 años, según el año de su nacimiento, dice.

Es probable que el cheque mensual que está recibiendo ahora esté dentro de unos pocos dólares de lo que puede esperar después de alcanzar la plena edad de jubilación, así que no cambie a los beneficios de jubilación antes de tiempo y tome una cantidad reducida, dice Dan Simon, asesor de planificación de jubilación de Daniel A. Blanco y Asociados. 

“Cuando alguien recibe beneficios por discapacidad, es esencialmente el monto de su jubilación del Seguro Social a la plena edad de jubilación, pero lo reciben antes de tiempo”, dice. “En la mayoría de los casos, es beneficioso simplemente permanecer en la discapacidad del Seguro Social, y luego se transferirá automáticamente a la plena edad de jubilación”.

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La pequeña Q: sus preguntas financieras, respondidas