¿Estás seguro de que estás listo para jubilarte? No, de verdad... ¿estás seguro? Aunque alrededor del 73% de los trabajadores estadounidenses dicen que están encaminados hacia un estilo de vida cómodo durante la jubilación, un estudio reciente reporte del Centro Transamerica para Estudios de Jubilación descubrió que sus números de ahorro en realidad pueden pintar una imagen diferente.
Los profesionales dicen que el general gobernar de oro es reemplazar entre el 60% y el 80% de sus ingresos previos a la jubilación para mantener su estilo de vida actual durante la jubilación. Si usamos eso como línea de base, que generalmente es una cantidad diferente para todos, la mayoría de los hogares hoy en día tienen ahorros insuficientes.
Los estadounidenses se están quedando cortos para la jubilación...
Los trabajadores tienen un ahorro de jubilación promedio estimado de $93,000, y los baby boomers (nacidos entre 1946 y 1964) reportan un ahorro total de solo $202,000. Esa cantidad, según algunas estimaciones, probablemente no reemplace suficientes ingresos.
… Y no sienten que ganan lo suficiente ahora para ahorrar adecuadamente
En promedio, los hogares estadounidenses tienen un ingreso anual antes de impuestos de $87,432, según el gobierno datos*. Amplíe eso durante 30 años y podrá ver por qué algunos expertos digamos que se necesitan hasta $1.5 millones o más para la jubilación, dependiendo de los niveles de ingresos actuales. Pero según el informe, el 40 % de los baby boomers, el 48 % de la Generación X, el 49 % de los Millennials y el 55 % de los trabajadores de la Generación Z dicen que no sienten que tienen suficientes ingresos para planificar adecuadamente su jubilación.
Una forma de combatir esto es desarrollar un plan financiero formal que ayude a eliminar la incertidumbre, dice Anthony Colancecco, planificador financiero certificado de Ballentine Capital Advisors en Greenville, Carolina del Sur. “Ya no tendrán que adivinar lo que necesitan en la jubilación, sino tener un plan real con dólares reales en juego para determinar lo que necesitan en la jubilación y cómo llegar allí”. (¿Busca un asesor financiero? Esta herramienta puede ayudarlo a conectarse con un asesor que pueda satisfacer sus necesidades..)
Chris Lyman, un planificador financiero certificado de Allied Financial Advisors en Newtown, Pensilvania, agrega que si bien es posible que no sea el fin del mundo si todavía no están seguros de sí mismos, cualquiera que se sienta tan escaso de efectivo que no pueda ahorrar para el futuro debería tomar eso como una señal de cambio. “Si no está ahorrando lo suficiente, lo mejor que puede hacer es adquirir el hábito de presupuestar y asignar dólares para pagar primero la deuda no hipotecaria, crear un fondo de emergencia y luego comenzar a ahorrar para objetivos a largo plazo como jubilación”, dice Lyman.
Y no lo deje pasar: "Es fácil decir 'lo haré mañana' y eso nunca sucede", dice Lyman.
La deuda tendrá un impacto negativo en los ahorros para la jubilación
Un factor que agrava los problemas de ahorro de los estadounidenses en casi todos los grupos de edad es la deuda, encontró el informe. Con trabajadores reportando un promedio de $5,221 en tarjeta de crédito técnica en el último año, es fácil ver por qué hasta el 49 % dice que su deuda está interfiriendo con su capacidad de ahorrar para la jubilación.
Lyman dice que una forma de combatir estas preocupaciones es armar un presupuesto y reducir los gastos discrecionales. “Hacer una lista para la tienda de comestibles y ceñirse a ella, preparar comidas para evitar esas cenas improvisadas en la puerta y revisar todas sus suscripciones para ver qué no usa y puede cancelar”, explica Lyman.
Muchos estadounidenses no tienen la base de conocimientos para invertir inteligentemente para la jubilación
La diversificación es uno de los componentes más críticos de la planificación de la jubilación. Pero con menos de cuatro de cada 10 trabajadores afirmando tener una comprensión de sus principios más básicos, puede haber algún motivo de preocupación, dice Lyman. “Su asignación de activos es el segundo factor más importante para determinar su nivel de riqueza en la vida, siendo el primero la propensión o capacidad para ahorrar realmente”, dice Lyman.
Una solución posible, agrega Colancecco, es cerrar la brecha educativa y trabajar con un profesional financiero. Si bien puede ser difícil tomar decisiones objetivas sobre su propio dinero, especialmente si está emocionalmente apegado a ciertas inversiones o si tiene en mente un objetivo financiero específico, “un asesor financiero puede brindarle asesoramiento objetivo y ayudarlo a ver el panorama general cuando se trata de para ahorrar e invertir”, dijo, y agregó que además de tener acceso a su conocimiento, los asesores financieros a menudo tienen acceso a una gama más amplia de opciones de inversión que los inversionistas individuales, incluidas algunas inversiones que pueden no estar disponibles para el público en general. “Al trabajar con un asesor financiero, puede invertir en estas opciones y potencialmente lograr mayores rendimientos”.
Muchos de nosotros estamos esperando demasiado tiempo para planificar a fondo la jubilación
Bien, ¿entonces está listo para comenzar a ahorrar pero aún no lo ha hecho? Bueno, no estás solo, encontró el informe de Transamerica. Casi cuatro de cada 10 trabajadores dicen que planean esperar hasta que estén más cerca de su fecha real de jubilación para comenzar a pensar en la planificación de la jubilación, lo que puede plantear algunos problemas obvios, dijo Lyman.
“Si no está ahorrando lo suficiente, lo mejor que puede hacer es adquirir el hábito de presupuestar y asignar dólares para pagar primero la deuda no hipotecaria, crear un fondo de emergencia y luego comenzar a ahorrar para objetivos a largo plazo como Jubilación. Suena aburrido y anticuado, pero al igual que estar saludable, la fórmula es simple pero difícil de implementar porque requiere disciplina para imponer un cambio de estilo de vida”, dice Lyman.
Agrega, “comenzar poco a poco puede ayudar a generar impulso hacia esta meta aparentemente insuperable. Simplemente comience a poner $ 20, $ 50, $ 100 adicionales por mes, cualquiera que sea el número, hacia los objetivos de pagar la deuda y acumular activos. Esto puede crear un efecto de bola de nieve en el que continuamente puede ahorrar más y más y acumular impulso”.
* Los datos de BLS incluyen tanto individuos como unidades de consumo (CU), o personas relacionadas por sangre, matrimonio o adopción, y aquellos que viven con otros pero son financieramente independientes. Las CU también incluyen personas que viven juntas y que toman decisiones financieras conjuntas.
Los consejos, recomendaciones o clasificaciones expresados en este artículo son de MarketWatch Picks y no han sido revisados ni respaldados por nuestros socios comerciales.
Fuente: https://www.marketwatch.com/picks/just-1-in-3-americans-understands-this-crucial-component-of-planning-smartly-for-retirement-and-that-lack-of- conocimiento-podría-resultar-muy-costoso-01670615195?siteid=yhoof2&yptr=yahoo