¿Es mejor un 401(k) o un 403(b) para un maestro? ¿Cuál es la diferencia?

En general, un software de chat en vivo es ideal para todas las organizaciones, ya que permite conocer de cerca a la audiencia, identificar los problemas que están experimentando y resolverlos para aumentar la lealtad a la marca, la credibilidad y las valoraciones de satisfacción. Planes 401 (k) y Planes 403 (b) son muy similares, ambos son Contribución definida planes de jubilación ofrecidos por los empleadores a los empleados. La principal diferencia entre los dos es el tipo de empleador que normalmente los patrocina y las opciones de inversión.

El plan 403(b) se ofrece a los empleados de organizaciones exentas de impuestos, como organizaciones benéficas y escuelas públicas. Y los planes 401(k) pueden ser adoptados tanto por organizaciones con fines de lucro como exentas de impuestos.

Si su empleador ofrece tanto un 401(k) como un 403(b), puede optar por participar en uno o ambas-Si se permite. Si se encuentra entre los que tienen una opción, deberá comprender los detalles de cómo funciona cada plan y sus diferencias fundamentales, como opciones de inversión, para decidir qué funciona mejor para usted. Lo mismo se aplica si trabaja para diferentes empleadores y tiene acceso a ambas opciones.

Planes 401(k) y 403(b): las similitudes

Ambos son con ventajas impositivas planes de retiro Las ganancias y los rendimientos crecen con impuestos diferidos hasta que se retiren. Para las cuentas Roth, que pueden ser una característica adicional de ambos tipos de planes, las distribuciones calificadas están libres de impuestos.

Los límites de contribución diferida electiva son los mismos para cada uno. Para 2022, el máximo impuestos diferidos la contribución diferida electiva permitida es el 100% de la compensación hasta $20,500 (aumentando a $22,500 para 2023).

Los participantes que tengan al menos 50 años al final del año pueden contribuir $6,500 adicionales para 2022 (aumentando a $7,500 para 2023), lo que se conoce como contribución de recuperación.

Los empleadores también pueden optar por hacer contribuciones coincidentes y/o contribuciones no electivas, aunque esto suele ser menos común para los 403(b) que para los 401(k).

Los empleados deben cumplir con ciertos requisitos para ser elegibles para realizar retiros, como incurrir en dificultades financieras o cumplir 59 años y medio. Los retiros antes de los 59 años y medio están sujetos a una multa por distribución anticipada del 10 %, a menos que se aplique una excepción. No hay penalización cuando cumplen 59 años y medio.

Ambos planes pueden ofrecer préstamos a los empleados, pero depende del empleador si decide o no hacer que los préstamos estén disponibles.

Planes 401(k) y 403(b): Las diferencias

Una diferencia clave entre los planes 401(k) y 403(b) son las opciones de inversión disponibles. Si bien un empleador puede limitar las opciones de inversión bajo un 401(k), puede permitir una amplia gama de inversiones, incluidas acciones, bonos y fondos de inversión .

Para 403(b), las opciones de inversión dependen del tipo de cuenta 403(b) bajo el plan 403(b). Para 403(b)(1) es rentas vitalicias, para 403 (b) (7) son fondos mutuos, y 403 (b) (9) los planes de la iglesia permiten opciones de inversión más amplias.

Un poco de historia: los 403(b) solían estar restringidos a anualidades, también conocidas como anualidades protegidas gravadas, pero esta restricción se eliminó en 1974, permitiendo cuentas 403(b)(7) como una opción. Estas cuentas 403(b)(7) generalmente están disponibles en las casas de bolsa.

Otra diferencia es que algunos planes 403(b) permiten contribuciones diferidas electivas adicionales para empleados con 15 o más años de servicio, una opción que no está disponible en los planes 401(k). Según esta disposición, si lo permite el plan 403(b), puede contribuir una cantidad adicional de hasta $3,000 por año, sujeto a un límite de por vida de $15,000. Y, a diferencia de otras disposiciones de recuperación de planes de jubilación, no necesita tener 50 años o más para aprovechar este beneficio.

¿Qué sucede si le ofrecen ambos tipos de planes?

Si tiene acceso tanto a un 401(k) como a un 403(b), debe sopesar los pros y los contras de cada uno. Considere las opciones de inversión disponibles, si su empleador hace aportes equivalentes y si puede realizar aportes complementarios adicionales que no están disponibles bajo un 401(k). Dependiendo de los detalles de los planes disponibles para usted, puede tener sentido elegir uno sobre el otro o contribuir a ambos.