Estimado Fix My Portfolio,
Me jubilé del Servicio Postal de EE. UU. en 2004 y tengo una pensión anual de la Oficina de Administración de Personal (OPM). yo tambien trabajo medio tiempo en una gran cadena de ferretería y tengo una parte de mi salario en el 401(k) de la empresa. He estado trabajando allí durante cuatro años y tengo alrededor de $10,000 en el plan. También uso el 20% de mi salario para comprar acciones de la empresa. Mi preocupación se debe a que tengo 75 años, ¿debo retirar dinero como RMD?
Diana
¿Tiene alguna pregunta sobre la mecánica de la inversión, cómo encaja en su plan financiero general y qué estrategias pueden ayudarlo a aprovechar al máximo su dinero? Puedes escribirme a [email protected].
Querido Sam,
La respuesta fácil a su pregunta es no: no está obligado a retirar dinero de su plan actual en el lugar de trabajo si todavía está trabajando. Pero como siempre con el IRS, hay mucho más que eso.
Si todavía está trabajando, no importa si tiene 75 o 105 años, todavía puede contribuir al plan 401(k) de la compañía y no tiene que sacar dinero de la cuenta para distribuciones mínimas requeridas, que requiere el IRS para que comience a pagar impuestos sobre sus ahorros diferidos. Solo tiene que comenzar a tomar RMD antes de abril del año posterior a que deje ese trabajo.
Si está comprando acciones de la compañía a través de un plan de propiedad de acciones para empleados (ESOP), sujeto a derechos adquiridos y otras opciones de planes de jubilación calificados, estaría sujeto a las mismas reglas que el 401(k) y no estaría sujeto a RMD hasta que usted deje la empresa.
Sin embargo, si tiene otros planes de jubilación diferida, debe tomar RMD de esos. Entonces, si tiene una cuenta IRA tradicional o 401 (k) en ex empleadores, todos contarían y habría tenido que comenzar a sacar dinero de ellos una vez que cumplió 70 ½, porque esa era la regla cuando cumplió esa edad. . Debido a las nuevas reglas que comienzan en 2023, sus cohortes más jóvenes solo deben comenzar una vez que cumplan 73 años, y en 10 años serán 75.
Si todo esto es una sorpresa para usted y aún no ha tomado las RMD de las cuentas necesarias, ahora es el momento de solucionarlo: deberá presentar algunos formularios ante el IRS, pagar el monto adeudado y pide perdón en la sanción del 50%.
Complicaciones de pensiones
Su pensión del gobierno tiene sus propias reglas de impuestos, así que si esa es su única otra cuenta, entonces no tiene que hacer más trámites, porque los cálculos se hacen por usted.
Sin embargo, lo que sí debe considerar es su ingreso total para el año si está cobrando una pensión y trabajando, y tal vez cobrando el Seguro Social, porque afectará en gran medida su carga fiscal general.
“Siempre preocúpese por el ingreso total”, dice Catherine Valega, una planificadora financiera certificada que dirige la empresa. Aviso de abeja verde en Winchester, Massachusetts.
Para la mayoría de las personas que se preocupan por trabajar a tiempo parcial durante la jubilación, la gran pregunta es cómo sus ingresos afectan los impuestos del Seguro Social que recibe. La respuesta para usted dependerá de cómo se estructuró su pago en un empleado postal a lo largo de los años, ya que pueden aplicarse diferentes reglas con el tiempo. Tendrías que comunicarte con tu administrador del plan para conocer los detalles de tu plan.
Algunas pensiones públicas pagan en un sistema diferente y su pensión básicamente sustituye a la Seguridad Social. Pero algunos de sus ingresos de su trabajo postal, u otros trabajos que haya tenido a lo largo de los años, podrían haberlo calificado para el Seguro Social. En ese caso, puede estar sujeto a lo que se conoce como el Disposición de eliminación inesperada (WEP), que básicamente tiene la intención de asegurarse de que no se duplique con los beneficios y podría disminuir su cheque del Seguro Social.
El solo trabajo, en general, afecta la fiscalidad de la Seguridad Social. A $34,000, el nivel de ingresos más alto, alrededor del 85% del beneficio podría estar sujeto a impuestos. Los ingresos también afectan cuánto le cobran por su Primas de Medicare para las Partes B y D.
Si aún no ha calificado para el Seguro Social debido a los beneficios del gobierno, aún podría hacerlo si trabaja 40 trimestres, lo que generalmente equivale a 10 años. Pon otros seis años, y estarás allí, a los 81 años, coleccionando por primera vez.
“Nuestro código tributario es tan complicado que realmente necesita trabajar con alguien para ingresar todos sus números en el software de impuestos”, dice Valega.
Si comienza a parecer que su trabajo de medio tiempo no vale la pena por todas las complicaciones fiscales, piense en qué más le aporta a su vida.
“Trabajar tiene otros beneficios: agrega un poco de ingreso extra y te mantiene más joven y saludable”, dice Valega.
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/im-still-working-at-75-do-i-need-to-take-rmds-from-my-401-k-11674533884?siteid=yhoof2&yptr= yahoo