Si se va a volver a casar, estos son algunos aspectos financieros clave que debe considerar

Es posible que desee considerar algunos problemas financieros antes de volver a caminar por el pasillo.

Cuando se trata de abordar esos problemas financieros relacionados con el nuevo matrimonio, los asesores financieros recomiendan que las parejas miren el pasado, por ejemplo, cómo cada persona manejó las finanzas y sus pasivos y activos prematrimoniales, el presente (por ejemplo, nuevas opciones de beneficios) y el futuro. — cómo, por ejemplo, manejarán las finanzas como una unidad o se protegerán a sí mismos y a sus seres queridos en caso de muerte o divorcio.

Es importante "sacar todos los esqueletos financieros del armario", dijo el planificador financiero certificado Rick Kahler, fundador de Kahler Financial Group en Rapid City, Dakota del Sur.

Trabajar con un terapeuta financiero puede ayudar a los futuros cónyuges a revelar todas las deudas e ingresos, para evitar la infidelidad financiera en el futuro. También les dará la oportunidad de hablar sobre cualquier actitud arraigada en relación con el dinero que influya en sus conductas y actitudes financieras individuales, dijo Kahler.

Es esencial que las familias combinadas también tengan conversaciones similares con sus hijos, según Stacy Francis, CFP, presidenta y directora ejecutiva de Francis Financial en Nueva York.

“Los niños probablemente se criaron en diferentes circunstancias financieras, por lo que es importante hablar en familia sobre las nuevas expectativas financieras”, dijo.

Una vez que los futuros cónyuges identifiquen su situación financiera colectiva, hay algunos temas a considerar, según Douglas Kobak, CFP y director de Main Line Group Wealth Management en Conshohocken, Pensilvania.

Por ejemplo, si estuvo casado anteriormente por más de 10 años y recibió beneficios del Seguro Social en la cuenta de su excónyuge, puede perder esos pagos si se vuelve a casar. Además, su nuevo ingreso combinado puede resultar en una factura de impuestos más alta, a menudo llamada “sanción por matrimonio”.

Después de volver a casarse, preste atención al impacto en los beneficios, dijo Kobak. Señaló que, dado que el matrimonio es un evento de vida reconocido, es posible que se le permita cambiar sus opciones de seguro fuera de la ventana de tiempo regular de otoño.

“Tenga en cuenta que si estuvo divorciado anteriormente y obtuvo un seguro con un descuento sustancial a través del intercambio [Healthcare.gov], cuando se vuelva a casar, los costos de su seguro pueden aumentar si aumentan sus ingresos conjuntos”, dijo.  

Es prudente pensar en proteger los activos prematrimoniales que estaban solo a tu nombre, dijo Kobak.

“Debe consultar a un abogado de patrimonio en su estado antes del matrimonio”, dijo. “Pueden desaconsejar la mezcla de algunos o todos los bienes, y sugerir un fideicomiso, segregando los bienes prematrimoniales de los bienes maritales, para protegerlo en caso de divorcio”.

Francis de Francis Financial dijo que la planificación patrimonial es "clave" si tiene una nueva familia con niños. “Es una carta de amor a sus hijos, anteriores o nuevos”, dijo. “Son documentos para cuidar a cada persona que amas.

“También es importante actualizar a todos sus beneficiarios”, agregó Francis.

Además, asegúrese de verificar las designaciones de transferencia en caso de muerte en cuentas corrientes, cuentas de corretaje y escrituras de bienes raíces, ya que estas anulan las designaciones en un testamento, dijo Kahler.

Luego está el acuerdo prenupcial a menudo temido.

“Un acuerdo prenupcial es un paso que muchas familias mezcladas se saltan, pero no tiene por qué ser poco romántico”, dijo Francis. ¿Qué mejor momento para discutirlo que cuando estás locamente enamorado?

“Si hay un divorcio, protege a todos de honorarios legales extraordinariamente altos, cuando ese dinero podría destinarse a su futuro financiero”, agregó.

“La comunicación financiera es una mejor práctica esencial para lograr el éxito financiero en una relación”, dijo Rob Wermuth, CFP y socio de Legacy Planning, con sede en West Chester, Pensilvania.

Recomienda que las parejas tengan reuniones mensuales periódicas para discutir sus finanzas de manera estructurada. Las reuniones deben tener una duración de 60 a 90 minutos, fuera de casa y sus distracciones.

Se debe seguir una agenda, dijo, que cubra las metas financieras, los gastos (presupuesto versus real), los saldos de efectivo objetivo necesarios para pagar las facturas y la asignación de tareas para la próxima reunión (por ejemplo, llamar al agente de seguros, revisar las inversiones, etc.)

Los clientes han estado entusiasmados, dijo Wermuth. “Responden con más energía, más seguimiento y más rendición de cuentas a su equipo de asesores”, dijo, y agregó que los clientes que se han vuelto a casar “quieren empoderarse para hacer crecer su relación porque, en sus matrimonios anteriores, el dinero fue uno de los factores que los separó”.