Cómo usar una distribución mínima requerida para impuestos trimestrales no pagados

Si está jubilado y se saltó sus pagos de impuestos de 2022, aún puede evitar multas por demora con una estrategia de fin de año discreta, dicen los expertos.

Dado que los impuestos se deben a medida que recibe ingresos, debe retener los impuestos de los ingresos o pagar pagos de impuestos estimados trimestrales. Es posible que deba impuestos trimestrales si no retuvo lo suficiente del Seguro Social, pensiones u otros ingresos.

Pero si no pagó los impuestos trimestrales, puede corregir ese error hasta el final del año. distribución mínima requerida, o RMD, que actualmente comienza a los 72 años. Es posible que las RMD ya hayan comenzado si cumplió 70 años y medio antes del 1 de enero de 2020.

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Con pocas posibilidades de rehacer en el mundo de los impuestos, la retención es un "buen comodín para volver atrás y arreglar las cosas", dijo la planificadora financiera certificada Marianela Collado, directora ejecutiva de Tobias Financial Advisors en Plantation, Florida. También es contadora pública certificada.

Por ejemplo, si necesita retirar $75,000 de una cuenta de jubilación individual antes de fin de año para cumplir con su RMD para 2022, puede estimar la obligación tributaria federal y estatal total del año y retener los fondos de su RMD. Si calculó que aún debía $5,000 en impuestos para cumplir con las obligaciones tributarias trimestrales estimadas, podría optar por retener esa cantidad, remitirla al IRS y recibir el retiro restante de $70,000.

“La gente no sabe esto, pero podría tener una retención del 100%” al enviar la RMD completa al IRS, dijo Collado.

Puede completar esto antes del 31 de diciembre, y se considera "prorrateado" para cada trimestre, lo que significa que cuenta como pagos a tiempo realizados antes de cada fecha límite, explicó JoAnn May, CFP y CPA que fundó Forest Asset Management en Berwyn, Illinois. . “Eso es algo bueno que hago para muchos de mis clientes mayores”, dijo.

Por lo general, puede evitar sanciones federales pagando, durante todo el año, el 90 % de sus impuestos de 2022 o el 100 % de su factura de 2021, lo que sea menor, si su ingreso bruto ajustado es de $150,000 110 o menos (150,000 % si ganó más de $XNUMX XNUMX).

Puede basar los pagos en sus ingresos cada trimestre o consultar su declaración de impuestos de 2021 para conocer la obligación tributaria del año pasado y dividir ese número en cuatro pagos iguales.

Al pagar al menos estas cantidades en cada uno de los plazos, no incurrirá en multas por pago atrasado. Las tres primeras fechas límite para los pagos de impuestos estimados trimestrales de este año fueron el 18 de abril, el 15 de junio y el 15 de septiembre, y el saldo del cuarto trimestre no vence hasta el 17 de enero de 2023.

Sin embargo, hacer pagos basados ​​en la responsabilidad del año pasado no es una garantía de que no deberá impuestos para 2022. Al trabajar con un profesional de impuestos, puede ser más fácil calcular exactamente cuánto reservar antes de declarar impuestos en abril.