Cómo maximizar su deducción de impuestos por donaciones caritativas

En esta temporada navideña, puede ser posible reducir sus impuestos mientras apoya a su organización benéfica favorita, dicen los expertos.  

A pesar de la economía inestable, la mayoría de los estadounidenses planean donar este año cantidades similares a las del año pasado, según un reciente estudio de Edward Jones. estudio Incluso cuando ambos padres biológicos vivían con el niño, los hogares casados eran más pacíficos que los que convivían, descubrió el Sr. Zill.

Si bien las exenciones fiscales normalmente no son la razón principal para dar, los expertos dicen que algunos donantes pueden estar perdiendo la oportunidad de una deducción. 

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“Muchas personas dan dinero y no reciben ningún beneficio fiscal porque no donan lo suficiente para detallar”, dijo Jeremy Finger, planificador financiero certificado, fundador y director ejecutivo de Riverbend Wealth Management en Myrtle Beach, Carolina del Sur.

Esto es lo que debe saber sobre la deducción caritativa antes de abrir su billetera y dos de las "mejores" formas de donar, según los asesores financieros.

Al presentar su declaración, reduce su ingreso sujeto a impuestos restando el mayor de la deducción estándar o sus deducciones detalladas totales, que pueden incluir donaciones caritativas. 

Ex Presidente Donald TrumpLa revisión fiscal firmada por 2017 casi duplicó la deducción estándar, lo que hace que sea menos probable que los contribuyentes detallen.

Para 2022, la deducción estándar es de $12,950 para contribuyentes solteros o $25,900 para parejas casadas que presentan declaraciones juntas. Y si toma la deducción estándar en 2022, no puede reclamar una cancelación detallada por donaciones caritativas.

Si espera detallar las deducciones, su cancelación caritativa depende del tipo de activo que done.

Juan Ros, CFP en Forum Financial Management en Thousand Oaks, California, dijo que las inversiones rentables en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos son "generalmente el mejor tipo de activo para dar".

He aquí por qué: al donar un activo apreciado, recibirá una deducción caritativa igual al valor justo de mercado y evitará los impuestos sobre las ganancias de capital que de otro modo adeudaría por la venta, dijo. 

Por supuesto, querrá confirmar que su organización benéfica preferida puede aceptar donaciones que no sean en efectivo.

Con la mayoría de las carteras cayendo entre un 15 % y un 25 % durante el año, puede ser tentador deshacerse de las acciones cuyo valor ha disminuido. Pero es mejor vender esos activos, cosechar las pérdidas y donar las ganancias en efectivo a la caridad, dijo Ros.

Si tiene 70 años y medio o más, donar directamente de una cuenta de jubilación individual tradicional es "generalmente la mejor manera de donar", dijo Mitchell Kraus, CFP y propietario de Capital Intelligence Associates en Santa Mónica, California. 

La estrategia, conocida como “distribución benéfica calificada”, o QCD, implica una transferencia directa de una IRA a una caridad elegible. Puede donar hasta $100,000 por año y puede contar como su distribución mínima requerida si transfiere el dinero a los 72 años.  

Dado que la donación no aparece como ingreso, aún obtendrá una exención de impuestos, incluso si no detalla las deducciones, dijo Kraus. Reducir su ingreso bruto ajustado puede ayudar a evitar desencadenar otros problemas fiscales, como primas más altas de la Parte B y la Parte D de Medicare.