Cómo obtener un préstamo personal con mal crédito: ¿Puedes obtener uno y deberías hacerlo?

Incluso si tiene un puntaje de crédito bajo, aún puede calificar para un préstamo personal — pero "si se encuentra en esta situación, debe estar preparado para pagar una tasa de interés más alta y posiblemente otras tarifas, como una tarifa de originación, tarifas atrasadas o multas por pago anticipado", dice Kaitlin Walsh-Epstein, vicepresidenta sénior de crecimiento. y marketing en Laurel Road. Esto es lo que necesita saber si su puntaje de crédito no es estelar y está considerando un préstamo personal.

¿Qué es un préstamo personal y para qué deberían usarlo las personas con problemas de crédito?

un préstamo personal es a préstamo emitido por un prestamista, banco o cooperativa de crédito en línea, generalmente en un monto global que oscila entre $ 1,000 y $ 100,000 que a menudo paga a intervalos regulares, como cada mes, durante entre uno y siete años. Para aquellos con problemas de crédito, un préstamo personal podría tener sentido para consolidar una deuda de alto interés, por ejemplo, pero solo si la tasa que obtiene de ese préstamo es más baja que las tasas que está pagando. (Vea las tasas de préstamo personal más bajas para las que podría calificar aquí.)

“Los mejores préstamos personales lo ayudan a lograr un objetivo financiero, como deshacerse de la deuda de la tarjeta de crédito, pero asegúrese de compararlos con otras opciones de financiamiento para encontrar la opción adecuada”, dice Annie Millerbernd, experta en préstamos personales de NerdWallet. Los expertos dicen que también puede tener sentido usar préstamos personales para pagar una deuda médica o una emergencia que surja. Pero no use un préstamo personal para financiar gastos discrecionales como bodas y vacaciones, dicen los expertos.

¿Qué tasa de interés podría obtener en un préstamo personal si tengo un historial de crédito justo o malo?

En general, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menor será la tasa de interés que pagará por un préstamo personal.

Fuente: Bankrate

Dicho esto, esas tasas son promedios, y los prestamistas también juzgarán a aquellos con un crédito menos que ideal en factores como sus ingresos, historial de empleo y activos. Si le ofrecen una tasa alta como la anterior, es posible que esté mejor con otro tipo de producto de préstamo. (Vea las tasas de préstamo personal más bajas para las que podría calificar aquí.)

¿Cómo puede obtener una tasa de interés más baja en un préstamo personal?

Si está plagado de un puntaje de crédito bajo, obtener un codeudor o coprestatario puede ayudar. “Algunos prestamistas lo permitirán como una opción cuando solicite un préstamo personal”, explica Walsh-Epstein.

Otra cosa que debe hacer es trabajar para aumentar su puntaje de crédito: “Primero, mire sus hábitos de gasto y reconsidere su enfoque sobre cómo está pagando las cosas, principalmente para asegurarse de mantener saldos bajos en las tarjetas de crédito. En segundo lugar, establezca un historial de pago sólido mediante la liquidación de pagos automáticos de sus gastos regulares, como facturas, tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles”, dice Walsh-Epstein. Los pagos automáticos pueden ayudar a controlar la planificación de gastos mensuales y ayudar a evitar cargos por pagos atrasados. “Tercero, cuando pueda pagarlo, haga pagos más frecuentes para reducir su deuda general y mejorar su puntaje crediticio”.

También puede ser útil simplificar sus líneas de crédito y tener cuidado al abrir nuevas tarjetas de crédito. Y tenga en cuenta que la duración de su historial crediticio puede representar más del 10% del peso para determinar su puntaje crediticio, por lo que si planea cerrar cualquier tarjeta de crédito que no use, cierre las más nuevas primero. Finalmente, Walsh-Epstein dice: "Considere refinanciar su deuda para maximizar los ahorros totales de la deuda, pagar las deudas más rápido y reestructurar la deuda para que se ajuste a sus ingresos, todo lo cual ayuda a respaldar el objetivo de aumentar su puntaje crediticio". (Vea las tasas de préstamo personal más bajas para las que podría calificar aquí.)

¿Qué comisiones debe tener en cuenta con un préstamo personal?

Los prestatarios con buen o mal crédito deben tener en cuenta las tarifas de originación con los prestamistas en línea con los que les gustaría trabajar, dice Millerbernd. “La tarifa puede oscilar entre el 1% y el 10% y, por lo general, el prestamista deduce la tarifa de los fondos del préstamo”, dice Millerbernd. Si está obteniendo un préstamo con una tarifa de originación, calcule los números para asegurarse de que tendrá suficiente dinero una vez que el prestamista tome su parte. 

¿Solicitar un préstamo personal puede dañar su puntaje de crédito?

Asegúrese de estar atento a las consultas de crédito duro para evitar dañar aún más su puntaje. “Si encuentra una opción adecuada para usted, deberá solicitar el préstamo, lo que puede implicar una verificación de crédito. Asegúrese de que se trate de un "cheque suave" de un prestamista de confianza para que no afecte más su puntaje crediticio”, dice Walsh-Epstein. 

Cómo solicitar un préstamo personal

Los préstamos personales pueden ser bastante fáciles y rápidos de obtener, y es posible solicitarlos, obtener la aprobación y recibir fondos dentro de las 24 horas. Aún así, los expertos dicen que es aconsejable hacer una comparación lado a lado de las tasas de interés y los cargos de 3 a 5 prestamistas para asegurarse de que está obteniendo el mejor trato posible en su préstamo.

Esta historia se publicó originalmente en julio de 2022.