Obtener un ingreso más alto puede significar pagar más impuestos tanto a nivel federal como estatal. Puede suponer que está atascado con una factura de impuestos más grande porque gana más, pero ese no es siempre el caso. Hay una serie de estrategias de ahorro de impuestos para personas de altos ingresos que pueden ayudar a reducir lo que debe. La clave es saber cuáles implementar, según su situación financiera específica. A asesor financiero puede ayudarle a encontrar las estrategias fiscales adecuadas para usted.
¿Qué es un asalariado de altos ingresos?
El IRS define un asalariado de altos ingresos como cualquier contribuyente que reporta $200,000 o más en ingresos positivos totales (TPI) en su declaración de impuestos. El ingreso positivo total es la suma de todos los montos positivos que se muestran para diferentes cursos de ingresos informados en una declaración de impuestos individual.
Eso es importante de entender porque podría suponer que las personas con altos ingresos son personas que ganan $400,000, $500,000 o más cada año. Es posible que técnicamente pueda encajar en la definición del IRS de una persona con altos ingresos sin darse cuenta.
Comprender dónde se encuentra en cuanto a ingresos es importante cuando se aplican estrategias de ahorro de impuestos para personas de altos ingresos. Ciertas exenciones fiscales comienzan a eliminarse gradualmente a medida que aumentan sus ingresos. También es importante saber en qué categoría impositiva se encuentra.
tú tramo impositivo federal representa el porcentaje de impuestos que debe al IRS en función de su ingreso imponible. Su ingreso imponible es su ingreso bruto ajustado, menos las exenciones personales y las deducciones detalladas que reclame. Para 2022, la categoría impositiva más alta posible es del 37 %. Este tramo se aplica a contribuyentes solteros con ingresos imponibles superiores a $539,900 y parejas casadas que presentan declaraciones conjuntas con ingresos imponibles superiores a $647,850.
Estrategias de ahorro fiscal para personas de altos ingresos
Reducir su factura de impuestos cuando gana un ingreso más alto generalmente no significa aplicar un solo enfoque. En cambio, existen múltiples tácticas que puede usar para tratar de reducir su factura. Puede hacer algunos de estos usted mismo, mientras que otros pueden requerir la ayuda de su asesor financiero para ejecutarlos.
1. Financiar por completo las cuentas con ventajas fiscales
Llegando al máximo con ventajas impositivas cuentas pueden ayudar a reducir su ingreso imponible para el año. Cuantos menos ingresos imponibles tenga que declarar, más fácil le resultará bajar uno o dos tramos impositivos. Algunas de las cuentas que puede considerar maximizar incluyen su:
Recuerde que si tiene 50 años o más, también puede hacer aportes para ponerse al día en los planes del lugar de trabajo y en las cuentas IRA. Contribuciones de puesta al día están permitidas para las cuentas HSA a partir de los 55 años. Además, tenga en cuenta que la cantidad de contribuciones a una cuenta IRA tradicional que puede deducir dependerá de si también está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo.
2. Considera una Conversión Roth
Las cuentas IRA Roth permiten distribuciones calificadas 100 % libres de impuestos durante la jubilación. Si tiene ingresos altos, es posible que no pueda hacer una contribución a una cuenta IRA Roth si gana más de cierta cantidad. Puede, sin embargo, convertir los activos tradicionales de IRA en una Roth IRA.
Deberá pagar impuestos sobre la conversión en el momento en que la complete. Pero en el futuro, podrá realizar retiros calificados de su cuenta Roth sin pagar impuestos sobre la renta en esas distribuciones. También podría evitar tomar las distribuciones mínimas requeridas a partir de los 72 años.
3. Agregar dinero a una cuenta 529
A cuenta de ahorros para la universidad 529 es un vehículo con ventajas impositivas que está diseñado para ayudarlo a pagar los gastos de educación. El dinero que deposita no es deducible a nivel federal, aunque algunos estados pueden ofrecer una exención de impuestos para las contribuciones 529. Pero el dinero en la cuenta crece con impuestos diferidos y los retiros están libres de impuestos cuando se usan para gastos educativos elegibles.
Es posible que contribuir a un 529 no afecte su situación fiscal, pero puede ayudar cuando se trata de la responsabilidad fiscal del patrimonio. Por ejemplo, puede contribuir hasta cinco veces el límite anual de exclusión del impuesto sobre donaciones a la vez a un 529. Si lo hiciera, eliminaría esas contribuciones de su patrimonio imponible bruto.
4. Done más a la caridad
Una de las estrategias de ahorro de impuestos más populares para las personas de altos ingresos involucra las contribuciones caritativas. Según las reglas de RS, puede deducir contribuciones caritativas en efectivo de hasta el 60 % de su ingreso bruto ajustado. Las deducciones por contribuciones de activos no monetarios tienen un tope del 30%.
Hay algunas maneras de aprovechar las deducciones caritativas, que incluyen:
Hacer una donación en efectivo directamente a una organización benéfica elegible
Donar activos apreciados que no sean en efectivo, como acciones, podría permitirle evitar el impuesto a las ganancias de capital
Establecimiento de un resto benéfico o un fideicomiso principal caritativo
Establecer un fondo asesorado por donantes
Tomando un distribución caritativa calificada (QCD) de una cuenta IRA
La última opción es algo que podría considerar si tiene 72 años o más y desea retrasar las RMD de una cuenta IRA tradicional. Puede donar hasta $100,000 por año a través de un QCD, que puede ayudar a reducir los ingresos imponibles. Tenga en cuenta que no puede reclamar esta misma cantidad como una deducción caritativa. Y si está deduciendo donaciones en efectivo o activos no monetarios, deberá detallarlos en el Anexo A.
5. Revise y ajuste su asignación de activos
Algunas inversiones pueden ser más eficientes desde el punto de vista fiscal que otras y es importante asegurarse de que está asignando los activos en los lugares correctos. Por ejemplo, por lo general tiene sentido mantener fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) más eficientes desde el punto de vista fiscal en una cuenta imponible mientras reserva fondos de impuestos más altos para su 401(k) o IRA.
También podría considerar invertir en bonos municipales exentos de impuestos como una forma de reducir los impuestos. Los ingresos por intereses de estos bonos están excluidos de los cálculos de la sobretasa de Medicare y tampoco están sujetos al impuesto federal sobre la renta. Los bonos municipales también pueden estar libres de impuestos estatales sobre la renta.
Además, recuerde que el plan de recolección de pérdidas fiscales es tu amigo. Cosechar pérdidas significa vender inversiones con pérdidas para compensar las ganancias de capital en su cartera. También puede deducir hasta $3,000 en pérdidas de sus ingresos regulares. Cualquier pérdida que no coseche en el año fiscal en curso puede trasladarse a años futuros.
6. Considere inversiones alternativas
Ciertas inversiones pueden ayudarlo a diferir los impuestos cuando obtenga mayores ingresos. Por ejemplo, seguro de vida con valor en efectivo le permite acumular valor en efectivo en su póliza. El dinero que se acumula crece libre de impuestos. Los retiros no están gravados cuando no superan el monto total de las primas que ha pagado.
Anualidades puede ser otra parte de su estrategia de gestión fiscal. Con una anualidad diferida, por ejemplo, usted compra el contrato con pagos programados para comenzar en una fecha futura. Mientras tanto, el valor de la anualidad crece con impuestos diferidos. Pagará impuestos sobre la renta sobre los retiros más adelante, pero esta estrategia podría dar sus frutos si espera estar en una categoría impositiva más baja para cuando se jubile.
7. Maximice otras deducciones
Si eres propietario de una vivienda con hipoteca, puedes deducir los intereses pagados. También se permiten deducciones de impuestos estatales y locales sobre la propiedad. Es posible que deducir estos gastos no haga una gran diferencia en su factura de impuestos, pero cada centavo cuenta para reducir sus ingresos imponibles.
También puede deducir los gastos médicos que excedan el 7.5 % de su ingreso bruto ajustado si los detalla. Esa podría ser una deducción valiosa si tuvo que pagar gastos médicos significativos para usted o un miembro de su hogar durante el año.
Lo más importante es...
La aplicación de estrategias de ahorro de impuestos para personas de altos ingresos podría ayudarlo a deber menos al IRS cada año. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el código fiscal siempre está cambiando. Entonces, lo que funciona este año podría no ser tan efectivo, o incluso posible, dentro de tres o cinco años. Revisar regularmente su situación fiscal puede ayudarlo a evitar perder oportunidades de ahorro.
Consejos para la planificación financiera
Considere hablar con su asesor financiero acerca de las mejores formas de minimizar su obligación tributaria como persona con altos ingresos. Encontrar un asesor financiero calificado no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores compatibles sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
Otra estrategia de planificación fiscal que puede probar implica aplazando parte de sus ingresos. Por ejemplo, si está programado para recibir un gran bono de fin de año, podría pedirle a su empleador que posponga el pago hasta enero. Solo tenga en cuenta que diferir los ingresos para años futuros podría recuperarse si termina empujándolo a una categoría impositiva más alta más adelante.
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/ultra-wealthy-save-taxes-140000801.html