Dos recesiones económicas, una pandemia y una situación paralizante préstamo estudiantil La crisis definitivamente puede poner una llave en su viaje de creación de riqueza. Y para los millennials, este es sin duda el caso.
Con la mitad más joven de esta generación dejando su huella en el mercado laboral, y la mitad mayor entrando en sus mejores años de ingresos, a continuación se muestra cómo este grupo ha crecido y mantenido su riqueza.
Patrimonio neto promedio de los millennials
Los millennials se clasifican como aquellos nacidos entre 1981 y 1996; los miembros más antiguos de esta generación tienen poco más de cuarenta años, los más jóvenes tienen veinticinco años. Muchos miembros de esta generación están llegando a sus años de ingresos más altos, comenzando o ya construyendo familias, negocios y convirtiéndose en propietarios.
Según la Encuesta sobre las finanzas del consumidor de 2019 de la Reserva Federal, los millennials tienen un patrimonio neto promedio entre aproximadamente $76,000 y $436,000. Y según un informe del 2022 , los millennials han más que duplicado su total patrimonio neto, alcanzando los 9.38 billones de dólares en el primer trimestre de 2022, frente a los 4.55 billones de dólares dos años antes.
¿Cómo se compara el valor neto de los millennials con otras generaciones?
En comparación con otras generaciones, el patrimonio neto del millennial promedio solo supera Gen z. El millennial promedio menor de 35 años tiene un patrimonio neto de alrededor de $76,000; los mayores de 35 años ascienden a más de $400,000. Los miembros de la Generación X tienen patrimonios netos promedio entre $400,000 y $833,000, y las generaciones mayores, incluidos los baby boomers y la Generación Silenciosa, tienen patrimonios netos promedio de más de $1 millón.
Vea este gráfico interactivo en Fortune.com
“Los millennials ganan más dinero que cualquier otra generación de su edad, pero tienen una riqueza mucho menor debido a que el costo de vida supera los aumentos salariales”, dice Molly Ward, planificadora financiera certificada de Equitable Advisors, con sede en Houston. “Además, con los boomers, ya que se casaban jóvenes, a menudo había dos asalariados en un hogar, por lo que el patrimonio neto aumentó. Los millennials a menudo viven con un solo salario, ya que es posible que no se casen jóvenes o que no se casen nunca”.
¿Qué ha dado forma al patrimonio neto y al futuro financiero de los millennials?
Para muchos millennials, el camino hacia la creación de riqueza no ha estado exento de desafíos. Una tasa de inflación en aumento, un costo de vida más alto y múltiples recesiones económicas han hecho que sea un poco más difícil para los miembros de esta generación aumentar su patrimonio neto.
La asombrosa deuda de préstamos estudiantiles ha dificultado que esta generación genere riqueza
La universidad es significativamente más cara de lo que solía ser, y las billeteras de los millennials se han quemado. De hecho, la matrícula universitaria ha aumentado un 1,375% desde 1978, más de cuatro veces la tasa de inflación general, según un estudio por la Universidad de Georgetown.
Si bien la Generación Z tiene el título de tener la mayor deuda de préstamos estudiantiles de cualquier generación, un porcentaje similar de Gen Zers y millennials tienen saldos de préstamos estudiantiles de más de $ 50,000. Los elevados saldos de préstamos estudiantiles han hecho que muchos miembros de la generación del milenio retrasen o cancelen por completo importantes hitos de creación de riqueza, como ahorrar para la jubilación o ser propietario de una vivienda.
Datos de Bankrate muestra que el 68% de los millennials que asumieron una deuda de préstamos estudiantiles para su educación superior retrasaron una decisión financiera importante como resultado de su deuda. Eso es más alto de lo que ha sido para las generaciones anteriores: alrededor del 54% de la Generación X y el 42% de los prestatarios boomers dijeron que habían retrasado una decisión financiera importante debido a la deuda de su préstamo estudiantil.
Los millennials han sufrido dos recesiones financieras en sus vidas
Los Millennials vivieron dos recesiones antes de los 40 años que influyeron significativamente en sus perspectivas laborales, oportunidades de ingresos y capacidad para pagar deudas: ingresaron a la fuerza laboral durante uno de los mercados laborales más desafiantes. Para los millennials entre las edades de 16 a 24 años durante la recesión de 2007 a 2009, el tasa de desempleo alcanzó un máximo del 19 %, en comparación con un máximo del 7 % al 9 % para las generaciones anteriores.
La pandemia de COVID-19 hacer retroceder a esta generación también, agotando considerablemente la riqueza construida por esta generación durante su período de recuperación. Según el mismo estudio de la Universidad de Georgetown, el 38 % de los millennials recibió o buscó ayuda o asistencia financiera durante la pandemia, y el 35 % informó haber gastado sus ahorros o retrasado el ahorro/pago de deudas.
Los salarios no han seguido el ritmo del costo de vida
Según los datos de la la Oficina del Censo de EE.UU., el ingreso medio antes de impuestos de los hogares millennials fue de $71,566 2020 en XNUMX, y muchos trabajadores de todas las generaciones informan que no ganan lo suficiente. Dos tercios de los trabajadores estadounidenses informan que sus salarios no están a la altura de la inflación, y el porcentaje de empleados que consideran dejar un trabajo está en su punto más alto en cuatro años, según una nueva encuesta de CNBC en asociación con Momentive.
3 formas en que los millennials pueden aumentar su patrimonio neto
Los expertos dicen que hay formas en que los miembros de esta generación pueden volver a encarrilarse y construir su patrimonio neto.
Haga un plan para pagar la deuda estudiantil. La deuda de préstamos estudiantiles puede ser una responsabilidad enorme que reduce su patrimonio neto a menos que haga un plan para reducir constantemente su deuda. Estrategias de pago de la deuda como la método bola de nieve o avalancha puede ayudarlo a comprender mejor sus préstamos, las tasas de interés y la mejor manera de abordar su deuda de acuerdo con sus ingresos y estilo de pago.
Asegurar una cobertura de seguro adecuada. Seguros es la red de seguridad que protege sus finanzas y activos más importantes cuando sucede lo inesperado. Asegurarse de tener suficiente cobertura para proteger todos sus activos es clave para mantener un patrimonio neto sólido. “Podría haber reveses significativos en su futuro si pierde su capacidad de obtener ingresos en estos años debido a una discapacidad o la muerte de su cónyuge. Si tiene hijos, elabore un plan para los costos de educación si eso es importante para usted”, dice Ward. “Su plan de seguro debe ser sólido”.
No descuide sus ahorros para la jubilación. No dejes dinero para de jubilación en la mesa. Ward sugiere maximizar la cuenta de jubilación patrocinada por su empleador para que pueda beneficiarse de cualquier igualación de contribuciones que su empleador pueda proporcionar. Además de maximizar esa coincidencia, es esencial ahorrar constantemente a lo largo del tiempo, sin importar lo que haga el mercado. “Para la Generación Z y los millennials, los vaivenes del mercado en realidad pueden ser algo bueno”, dice Kendall Meade, planificador financiero certificado de SoFi. “Al hacer contribuciones periódicas a sus inversiones y cuentas de jubilación, están haciendo que estas fluctuaciones funcionen en su beneficio. Una recesión en realidad puede ser una gran oportunidad de compra”.
Esta historia apareció originalmente en Fortune.com
Más de Fortuna:
El antiguo jefe de fondos de cobertura de Rishi Sunak se pagó a sí mismo $ 1.9 millones por día este año
Conoce al maestro de 29 años y cuatro grados que quiere sumarse a la Gran Renuncia
Cuánto dinero necesita ganar para comprar una casa de $400,000
Elon Musk 'quería golpear' a Kanye West después de considerar que el tuit de la esvástica del rapero era una 'incitación a la violencia'
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/millennials-average-net-worth-nation-153600138.html