Aquí se explica cómo elegir la mejor estrategia de donaciones benéficas

Es fácil transferir dinero en efectivo cuando una organización benéfica toca la fibra sensible de su corazón. Pero otras estrategias de donación pueden proporcionar una reducción de impuestos mayor, dicen los expertos financieros.

A pesar de la incertidumbre económica, casi el 70% de los estadounidenses planean donar una cantidad similar a la caridad en 2022 que el año pasado, según un estudio reciente de Edward Jones.

La mayoría de las personas dan dinero en efectivo por conveniencia, pero generalmente no es la estrategia más eficiente desde el punto de vista fiscal, dijo el planificador financiero certificado David Foster, fundador de Gateway Wealth Management en St. Louis.

Aunque se cree que S & P 500 ha bajado más del 20 % en 2022, es posible que los inversores aún tengan ganancias incorporadas de años anteriores, explicó Foster.

Por lo general, es mejor donar activos rentables de una cuenta de corretaje a organizaciones benéficas porque evitará pagar impuestos sobre las ganancias de capital, lo que resultará en un regalo mayor para la organización. 

Por supuesto, la decisión depende de otros factores y objetivos, como el deseo de traspasar la riqueza a los miembros de la familia, dijo Foster.

En general, dos estrategias funcionan para la "gran mayoría de las personas", dijo.

Los fondos recomendados por los donantes aprovechan una donación inicial a una cuenta para futuros obsequios, y las distribuciones benéficas calificadas usan transferencias directas a la caridad desde una cuenta de jubilación individual.

Aquí le mostramos cómo averiguar cuál es el adecuado para usted.

El propósito es sacar dinero de su IRA antes de impuestos sin adeudar gravámenes y enviar el dinero directamente a una organización benéfica, dijo Foster. La medida reduce el ingreso bruto ajustado, en lugar de proporcionar una deducción caritativa para los contribuyentes que detallan.

“Hay relativamente pocas circunstancias en las que esta no sería la primera fuente de donación si tiene 70 años y medio o más”, dijo.

Otra estrategia popular, los fondos aconsejados por los donantes, actúa como una chequera de caridad.  

Después de transferir activos a un fondo asesorado por donantes, puede reclamar una cancelación por adelantado si detalla las deducciones y puede hacer donaciones futuras de la cuenta. 

“Puede simplificar enormemente sus donaciones”, dijo Foster, especialmente si está donando dinero a varias organizaciones benéficas. Por ejemplo, en lugar de dar a una docena de organizaciones con informes separados, solo hay uno para rastrear, dijo. 

Para 2022, la deducción estándar es de $12,950 para contribuyentes solteros y $25,900 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta, lo que significa que no verá un beneficio fiscal para donaciones caritativas a menos que sus deducciones detalladas totales excedan estos montos.

Sin embargo, puede ser más fácil cruzar estos umbrales "agrupando las donaciones" durante varios años juntos, dijo Mitchell Kraus, CFP y propietario de Capital Intelligence Associates en Santa Mónica, California. 

Puede reclamar una deducción caritativa transfiriendo más a un fondo asesorado por donantes ahora y eligiendo las mejores causas para el dinero más tarde, dijo.