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Con la amenaza de una recesión que se avecina, más expertos financieros están compartiendo como preparar — incluyendo cuánto dinero en efectivo puede ser inteligente reservar.
El final de junio marcó seis meses turbulentos para el Índice S&P 500, que cayó más de un 20% desde enero, limitando su peor comienzo de seis meses para un año desde 1970.
El futuro puede no estar claro, pero la volatilidad del mercado de valores, la inflación vertiginosa, los conflictos geopolíticos y la escasez de la cadena de suministro han debilitado la confianza de los estadounidenses en la economía.
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S&P tuvo su peor mitad en 50 años. Pero esta estrategia de inversión no está muerta.
De hecho, más de la mitad de los estadounidenses están ahora preocupados por su nivel de ahorros de emergencia, frente al 44% en 2020, según una encuesta de junio de Bankrate.
A muchos les preocupa quedarse cortos: casi un tercio de los estadounidenses tienen menos de tres meses de gastos en ahorros, y casi un cuarto no tiene un fondo de emergencia, descubrió Bankrate.
Aunque los rendimientos mínimos hicieron que el efectivo fuera menos atractivo en los últimos años, eso puede ser cambiando a medida que las tasas de interés suben. Y los expertos dicen que hay un valor en la tranquilidad que brindan los ahorros.
Esto es lo que necesita en ahorros en efectivo en diferentes momentos de su carrera, según los asesores financieros.
Familias con doble ingreso: Ahorre al menos el valor de 3 meses
Trabajadores solteros: apartar 6 meses o más
Tanto para los hogares con un solo ingreso como para los de doble ingreso, algunos asesores dicen que es mejor tener mayores reservas de efectivo para brindar "más opciones" y mayor flexibilidad en caso de un despido laboral. Las recesiones suelen ir de la mano con mayor desempleo, y encontrar un nuevo trabajo puede no ser rápido.
Catherine Valega, consultora de riqueza y CFP en Green Bee Advisory en Winchester, Massachusetts, sugiere mantener de 12 a 24 meses de gastos en efectivo.
La experta en finanzas personales y autora de best-sellers Suze Orman también ha recomendado ahorros adicionales, y recientemente le dijo a CNBC que presiona por 8 a 12 meses de gastos. “Si pierdes tu trabajo, si quieres dejar tu trabajo, eso te da la libertad de seguir pagando tus cuentas mientras decides qué quieres hacer con tu vida”, dijo.
Emprendedores: Apartar 1 año de gastos
Jubilados: Reserva 1-3 años de gastos en efectivo
Tener suficiente efectivo disponible puede limitar la necesidad de vender activos cuando el mercado está a la baja, un paso en falso que podría agotar sus saldos de jubilación más rápido.
Por supuesto, la cantidad exacta de efectivo que se debe tener disponible para la jubilación depende de los gastos mensuales y otras fuentes de ingresos.
Por ejemplo, si sus gastos mensuales son de $5,000 por mes, recibe $3,000 de una pensión y $1,000 del Seguro Social, es posible que necesite menos en efectivo, alrededor de $12,000 a $36,000.
“Esto le permite mantener sus inversiones a más largo plazo sin el riesgo de Vender cuando el mercado de valores está abajo.”, dijo Koeppel.