Aquí hay 3 formas en que los trabajadores de la Generación Z pueden comenzar a ahorrar ahora para la jubilación

Si acaba de salir de la universidad, es posible que se pregunte cuándo es el momento adecuado para comenzar con un plan de ahorro para la jubilación. La respuesta es ahora, dicen los expertos. 

Hasta ese momento, el 55% de los estadounidenses ya están trabajando creo que están detrás sobre el ahorro para la jubilación, según un estudio reciente encuesta de Bankrate. Eso incluye el 71% de los baby boomers y el 65% de los Gen Xers. Pero incluso algunos trabajadores más jóvenes están preocupados: casi un tercio, el 30%, de Gen z cree que están atrasados.

Además, el arrepentimiento más común entre los empleados mayores y los jubilados es que no comenzaron a planificar o ahorrar para la jubilación lo suficientemente temprano.

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Comenzar con un plan de jubilación a los 20 años puede ayudarlo a evitar ese arrepentimiento, mantenerse encaminado y sentirse más seguro.

“Hacer esta inversión es algo que lo recompensará durante toda su vida”, dijo Douglas Boneparth, planificador financiero certificado y presidente de Bone Fide Wealth en Nueva York. También es miembro de la Consejo Asesor de CNBC.

“No solo te recompensará, es necesario para navegar con éxito tu vida”, dijo. “Cuanto más trabajo pueda hacer hoy para crear esta base, más fáciles serán las cosas cuando se vuelvan más complejas en el futuro”.

Aquí hay tres consejos a tener en cuenta.

La inflación puede hacer que se sienta más difícil empezar. En medio de precios más altos, el 60% de los estadounidenses están viviendo de cheque en cheque, según un informe reciente de LendingClub.

A pesar de esos desafíos, los adultos jóvenes pueden hacer un plan de ahorro para la jubilación que se adapte a sus estilos de vida, dijo Boneparth. Incluso comenzar con una pequeña cantidad puede marcar la diferencia con el tiempo debido a el poder del interes compuesto. Y le da un punto de apoyo para aumentar sus contribuciones con el tiempo.

Lazetta Braxton, CFP y codirectora ejecutiva de la firma de planificación virtual 2050 Wealth Partners, sugiere tratar de alinear sus gastos con algo llamado Estrategia de presupuesto 50/30/20. Eso requiere que no gastes más de la mitad de tus ingresos en gastos esenciales, y destines un 30% a gastos discrecionales y un 20% a “pagarte” con ahorros e inversiones. 

Si trabaja para una empresa que ofrece un plan 401(k) u otro tipo de plan de jubilación, asegúrese uno de tus primeros objetivos contribuyendo lo suficiente a ese plan para recibir la contrapartida completa del empleador. Eso es dinero gratis.

“Al menos contribuya a la cantidad que su empleador igualará”, dijo Braxton, quien también es miembro de la Consejo Asesor de CNBC.

Hablar con un asesor financiero puede ayudarlo a priorizar sus objetivos y hacer un plan. (Asesores no son solo para los ricos: Algunos cobran por hora o por proyecto.)

“Asegúrese de estar alineado con las personas que priorizan sus mejores intereses”, dijo Braxton. Eso significa buscar un asesor que tenga la designación de CFP o que de otra manera esté obligado a actuar como fiduciario.

Más allá de eso, es inteligente buscar a alguien en quien confíes y que entienda tus objetivos.

“Un buen planificador financiero es aquel que no solo analiza sus inversiones, sino todos los aspectos de su vida”, dijo Braxton.

“Quieres a alguien que te acompañe, te eduque y te ayude con las decisiones de la vida”, dijo. “Porque apenas está comenzando su viaje de inversión a los 20 años y es muy importante tener a alguien en quien pueda confiar”.