Una casa es probablemente la compra más grande que hará en su vida. Requiere mucho tiempo y disciplina. Pero es una decisión que no debe tomarse a la ligera. Después de todo, cuesta mucho dinero para cualquiera, incluso para aquellos que trabajan a tiempo completo.
Comprar una casa puede ser aún más desafiante para alguien que también puede estar pagando la universidad. Pero que seas estudiante no significa que sea imposible vivir el sueño. Si todavía eres estudiante y quieres ser propietario de una casa, sigue leyendo para obtener más información sobre lo que necesitas saber para ir a la universidad. hipotecario y consejos que puede usar para equilibrar los dos.
Puntos clave
- Ser estudiante universitario no lo descalifica para obtener una hipoteca.
- Necesitará un puntaje crediticio sólido, acceso a un pago inicial, empleo y/o ingresos, y una relación deuda-ingreso baja para calificar para una hipoteca.
- Si compra una casa pero vive en los dormitorios, en teoría podría alquilarla para obtener ingresos.
- Los préstamos de la FHA vienen con tasas de interés bajas y requisitos de pago inicial bajos.
- Es posible que necesite un codeudor para que el banco le otorgue el préstamo.
Los costos de ser propietario de una vivienda
Según el departamento de investigación del Banco de la Reserva Federal de St. Louis, el precio medio de venta de una vivienda en los Estados Unidos era de 357,300 2022 dólares en febrero de XNUMX. Pero recuerda, esto es solo la mediana. Los precios de las viviendas tienden a variar drásticamente de una región a otra. Por ejemplo, si asiste a la Universidad de Cincinnati, podrá encontrar una vivienda más asequible que si asiste a la Universidad de Nueva York y busca un apartamento en la ciudad de Nueva York.
En algunas regiones, incluso puede ser posible comprar una casa con habitaciones que pueda alquilar a otros estudiantes para un ingreso extra. Esto puede terminar siendo más barato que pagar cuatro años o más de vivir en un dormitorio y puede ayudarlo a financiar los pagos de su hipoteca. Si abandona el área después de graduarse, puede vender la casa o mantenerla como fuente de ingresos por alquiler.
¿Califica usted para una hipoteca?
Al igual que cualquier otra persona, aún deberá calificar para un hipoteca. A menos, por supuesto, que tengas una herencia a mano o padres adinerados. Pero seamos realistas, la mayoría de nosotros no encajamos en esa categoría. Pero el hecho de que seas estudiante no significa que no calificarás. Todavía necesitará los mismos criterios que cualquier otra persona para obtener una hipoteca: un puntaje de crédito excelente y suficiente capital para ser considerado. Sin embargo, tenga en cuenta que muchos prestamistas han endurecido sus requisitos para los clientes hipotecarios.
Según el tipo de casa que compre y el tipo de préstamo hipotecario que obtenga, deberá asegurarse de tener un empleo remunerado, o al menos tener una forma de ingreso estable, y tener un ingreso bastante bajo. deuda-ingresos relación. Y no olvide su pago inicial. Si trata de obtener una hipoteca convencional, tendrá que ahorrar hasta el 20% del precio total de compra para pagar la cuota inicial.
Hemos tratado de simplificar las cosas para que pueda visualizar lo que necesitará para pagar una hipoteca. Así que aquí hay un ejemplo de cuáles serán algunos de los costos de una casa de $300,000, según realtor.com:
- Precio de compra: $ 300,000
- 20% pago inicial: $ 60,000
- Pago mensual por 30 años hipoteca de tasa fija a una tasa de interés del 3.551%: capital + interés + impuestos sobre la propiedad + seguro = $1,449
Si este escenario está fuera de tu rango de precios, existen otras opciones si eres un estudiante que busca una hipoteca para una casa. Sepa desde el principio que debe tener al menos 18 años para solicitar un préstamo y comprar una casa (o más antigua en algunos estados).
No compre una casa si no tiene sentido financiero, especialmente si es estudiante.
No compre una casa si no tiene sentido financiero, especialmente si es estudiante.
Programas de Compra de Vivienda
HUD
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU.—también llamado HUD— se encarga de crear comunidades sólidas con viviendas asequibles para todos. Creada en 1965, la agencia gubernamental mejora las oportunidades de propiedad de vivienda a niveles más asequibles. HUD tiene una gran cantidad de recursos, así como programas especiales para compradores de vivienda por primera vez. También proporciona a los compradores de vivienda programas específicos del estado para cualquiera que busque comprar una casa.
Préstamos FHA
El Administración Federal de Vivienda (FHA) proporciona seguro hipotecario sobre préstamos hechos por prestamistas especiales aprobados por la FHA bajo el paraguas de HUD. Estos prestamistas están dispuestos a otorgar préstamos hipotecarios de la FHA con pagos iniciales más bajos debido a la garantía del gobierno. A diferencia de hipotecas convencionales, es posible que pueda obtener un préstamo como estudiante con tan solo el 3.5 % del precio de compra como pago inicial. Esto, por supuesto, depende del estado en el que desee realizar la compra.
Los préstamos de la FHA también pueden otorgarle una tasa de interés más baja. La mayoría de estas hipotecas vienen con una tasa de interés fija, lo que permite a las personas, incluidos los estudiantes que califican, financiar hasta el 96.5 % del precio de compra de la vivienda. Esto ayuda a reducir los costos adicionales como costos de cierre. También puede ayudar a mantener bajos los pagos de su hipoteca. También puede calificar para el préstamo hipotecario 203(b), que le permite financiar el 100 % de los costos de cierre con una donación de un familiar, una agencia gubernamental o una organización sin fines de lucro.
Puede buscar los parámetros hipotecarios de la FHA en el sitio web de HUD.
Impacto de los préstamos estudiantiles
Si tiene préstamos estudiantiles, puede diferir el pago de la deuda mientras está en la escuela, lo que significa que puede reducir su carga total de deuda como estudiante. Por lo tanto, es posible que cuando su prestamista calcule su relación deuda-ingreso para determinar si puede pagar una hipoteca, es posible que los futuros pagos del préstamo estudiantil no se tengan en cuenta en la ecuación.
Por otro lado, si está pagando sus préstamos estudiantiles de manera oportuna, esto puede ayudar a crear un perfil crediticio positivo. Es posible que desee considerar el uso de uno de los planes de pago basados en los ingresos que ofrece la oficina de Ayuda Federal para Estudiantes, que reduce los pagos mensuales de su préstamo. La mayoría de los préstamos estudiantiles federales son elegibles para uno de estos planes.
Considere un co-firmante
Si es un estudiante a tiempo parcial y tiene un trabajo o un cónyuge que trabaja, es posible que tenga ingresos suficientes para calificar para un préstamo modesto. Pero si no tiene suficientes ingresos, aún puede calificar para una hipoteca con un codeudor. Por lo general, un padre, tutor u otra persona importante puede ser cosignatario del préstamo hipotecario si esa persona tiene suficientes recursos, ingresos y un perfil crediticio satisfactorio. El codeudor de un préstamo no recibe los fondos del préstamo, pero es responsable de reembolso si no realiza los pagos del préstamo. Por eso es importante que te mantengas al día con tus pagos, o corres el riesgo de perder la relación.
Soy estudiante universitario, ¿puedo obtener una hipoteca?
Si puede calificar para un préstamo hipotecario, un prestamista no debería discriminarlo si es un estudiante universitario.
¿Mis préstamos estudiantiles afectarán la obtención de un préstamo hipotecario?
Sus préstamos estudiantiles son parte de su relación deuda-ingreso (DTI). Los prestamistas consideran su DTI como uno de los factores para calificar para un préstamo. Si tiene una gran cantidad de deuda estudiantil, asumir una deuda adicional, incluso en forma de hipoteca, podría ponerlo en riesgo de no pagar cualquiera de los préstamos.
¿Se pueden usar préstamos estudiantiles para comprar una casa?
No es aconsejable usar el dinero del préstamo estudiantil para otra cosa que no sean sus gastos educativos. Si lo denuncian al Departamento de Educación de EE. UU., se le podría ordenar que pague sus préstamos estudiantiles de inmediato. Y los prestamistas le pedirán que documente sus registros financieros, es decir, los suscriptores probablemente examinarán una entrada de efectivo de un préstamo estudiantil.
Lo más importante es...
Incluso si puede calificar para una hipoteca, eso no significa que comprar una casa sea la decisión correcta. Por un lado, requiere una serie de costos de transacción, como comisiones de agentes inmobiliarios, impuestos, tarifas y más. Si planea ser propietario de su casa por mucho tiempo, es probable que recupere esos costos iniciales, ya que el valor de su casa se aprecia. Pero si planea vivir en el área por menos de cinco años, es posible que esté económicamente mejor alquilando o incluso viviendo en un dormitorio.
Dicho esto, si tiene un buen crédito, una fuente de ingresos constante y espera permanecer en el área por un tiempo, comprar una casa mientras está en la escuela puede ser una buena decisión. Siempre que esté dispuesto y sea capaz de servir como arrendador, alquilar habitaciones en el hogar podría ser una buena manera de ayudar a cubrir su hipoteca. Sin embargo, como con cualquier decisión importante de la vida, primero debe evaluar sus opciones de préstamo y su situación personal.
Fuente: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/022217/getting-mortgage-while- being-student.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo