¿Divorciarse? Aquí le mostramos cómo abordar esos problemas de dinero

Cuando se trata de un divorcio, puede ser difícil concentrarse en sus finanzas futuras. Sin embargo, es crucial hacerles frente cuanto antes.

“La gente a menudo dice 'Solo quiero salir', pero la realidad lo golpeará más tarde”, dijo el planificador financiero certificado Niv Persaud, director gerente y analista financiero certificado de divorcio con Transition Planning and Guidance en Atlanta.

Persaud encuentra que los cónyuges con ingresos más bajos con frecuencia desconocen, y se sorprenden por, los verdaderos costos de vida. Por ejemplo, si quieren quedarse con la casa, a menudo pasan por alto gastos como el cuidado del césped, el reemplazo del techo y los impuestos sobre la propiedad.

Persaud desarrolló una lista de 10 puntos para ayudar a los clientes a tomar conciencia de lo que ella llama "costos de estilo de vida". (Consulte la lista a continuación).

Otro gran malentendido es que las personas piensan que obtendrán manutención conyugal por el resto de sus vidas, pero no es así como funciona el sistema legal, según Persaud.

Además, dijo, “cada estado y cada condado tiene leyes diferentes y mucho depende del juez, por lo que es importante usar un abogado de su condado”.

La persona promedio tampoco entiende que no todos los activos son iguales, dijo CFP Kristina Caragiulo, analista financiera certificada en divorcios y administradora de patrimonio de BDF en Chicago.

“Por ejemplo, $10,000 en una [cuenta de jubilación individual] o cuenta de corretaje no es lo mismo que $10,000 en efectivo debido a sus diferentes implicaciones fiscales”, dijo. "Las cuentas IRA y de corretaje pueden generar ganancias imponibles".

“Los asesores financieros deben participar durante todo el proceso de divorcio porque hay muchas decisiones financieras que podrían afectar el resto de la vida [de los clientes]”, dijo Caragiulo. “Es el único momento de tu vida en el que puedes ver el impacto de una decisión antes de tomarla”.

Entre otras cosas, los asesores pueden observar las asignaciones en las clases de activos de las cuentas de corretaje para desarrollar supuestos de tasa de rendimiento, agregó. “A su vez, pueden mostrar diferentes escenarios y la probabilidad de éxito en cubrir sus gastos posteriores al divorcio”.

CFP y analista financiera certificada en divorcios, Claudia Mott, propietaria de Epona Financial Solutions en Basking Ridge, Nueva Jersey, dijo que hay una cantidad abrumadora de cambios con los que lidiar.

“Yo lo llamo el 'Año del Miedo'”, dijo. Mott enumeró algunas formas importantes en que los asesores financieros ayudan a los cónyuges que se divorcian a abordar los problemas financieros, que incluyen:

• EDUCACION: Mott a menudo responde preguntas básicas sobre el valor acumulado de la vivienda, los componentes de una hipoteca y cómo funciona el seguro.
• Consolidación de cuentas: Los asesores manejan la documentación de la transferencia posterior al divorcio y configuran las cuentas correctamente (por ejemplo, jubilación versus no jubilación).
• Planificación e inversión antes y después del divorcio: Trabajan para cumplir con sus objetivos inmediatos y a largo plazo.

Los asesores financieros también pueden ser llamados como consultores para procedimientos de divorcio. El analista financiero de CFP y divorcio certificado Michael Black, propietario de Michael Phillips Black Wealth Management en Scottsdale, Arizona, proporciona análisis financieros para que los abogados los presenten ante el tribunal para que el juez tome una decisión.

Black se describe a sí mismo como un “[analista financiero certificado de divorcio] litigante que expone las implicaciones financieras para diferentes escenarios y diferentes intereses conyugales”. Su aporte es necesario, dice, porque “los abogados que están aplicando la ley no están capacitados para desarrollar y presentar un caso ante un juez con una perspectiva de lo que eso significa financieramente para el cliente”.

“Su trabajo es presentar un caso que cumpla con los requisitos de las leyes y costumbres locales”, dijo Black. “No se enfocan en el resultado financiero más ventajoso para los clientes porque ese no es su entrenamiento, responsabilidad o interés”.

Por lo tanto, Black realiza el modelado financiero para abogados y tribunales para identificar las necesidades financieras posteriores al divorcio del cliente y establecer la hoja de ruta financiera. La parte más complicada, dijo, es saber qué activos satisfacen mejor las necesidades de los clientes.

“Si no están trabajando con un asesor financiero, a menudo depende del cliente asesorar a su abogado sobre qué activos satisfacen sus necesidades”, dijo Black. “Pero con frecuencia, los clientes no planifican con anticipación lo que necesitan; en cambio, reaccionan a lo que obtienen”.