Los expertos responden tres preguntas difíciles sobre los bonos de la Serie I

La demanda de bonos de la Serie I, un activo protegido contra la inflación y casi libre de riesgos, se ha disparado a medida que los inversores buscan refugio de los precios altísimos y la volatilidad del mercado de valores.

Aunque la La inflación anual subió 8.6% en mayo — la tasa más alta en más de cuatro décadas, según el Departamento de Trabajo de EE. UU. — los bonos I actualmente están pagando una 9.62% tasa anual hasta octubre.

Eso es especialmente atractivo después de seis meses difíciles para el S & P 500, que se desplomó más de un 20% desde enero, limitando su peor comienzo de seis meses para un año desde 1970.

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De hecho, desde que la tasa anual de los bonos I subió al 7.12% en noviembre, se han abierto 1.85 millones de nuevas cuentas de bonos de ahorro hasta el 24 de junio, según funcionarios del Tesoro. 

“Los bonos I son una herramienta maravillosa tanto para las reservas de efectivo como para las carteras de inversión”, dijo el planificador financiero certificado Byrke Sestok, copropietario de Rightirement Wealth Partners en Harrison, Nueva York.

Respaldados por el gobierno de EE. UU., los bonos I no perderán valor. Y si se siente cómodo sin tocar el dinero durante 12 meses, la tasa actual “empequeñece” otras opciones para las reservas de efectivo, dijo.

Aún así, hay matices a considerar antes de acumular dinero en estos activos. Aquí hay respuestas a algunas de las preguntas más complicadas sobre los bonos. 

Los rendimientos de los bonos I tienen dos partes: una tasa fija y una tasa variable, que cambia cada seis meses según el índice de precios al consumidor. El Departamento del Tesoro de los Estados Unidos anuncia nuevas tasas el primer día hábil de mayo y noviembre de cada año. 

Con el aumento de la inflación durante el último año, las tasas variables se han disparado, aumentando a un 7.12% tasa anual en noviembre y 9.62% en mayo. Sin embargo, la ventana de tasa inicial de seis meses depende de la fecha de compra.  

Por ejemplo, si compró bonos I el 1 de julio, recibirá la tasa anual del 9.62 % hasta el 31 de diciembre de 2022. Después de eso, comenzará a ganar la tasa anual anunciada en noviembre.

Si bien los intereses de los bonos evitan los gravámenes estatales y locales, usted sigue pendiente de los impuestos federales.

Hay dos opciones para cubrir la factura: informar los intereses cada año en su declaración de impuestos o diferir hasta que canjee el bono I.

Si bien la mayoría de las personas difieren, la elección depende de varios factores, explicó Tommy Lucas, CFP y agente inscrito en Moisand Fitzgerald Tamayo en Orlando, Florida.

Por ejemplo, si opta por pagar impuestos sobre los intereses de su bono I todos los años antes de recibir los ingresos, necesitará otra fuente de ingresos para cubrir esos gravámenes.

Sin embargo, si ha destinado esos fondos a pagar los gastos de educación, el interés está exento de impuestos, por lo que pagar gravámenes anualmente no tiene sentido, dijo.    

“Todas estas decisiones se refieren al propósito final de esta inversión”, agregó Lucas.

Cuando creas un Cuenta de TreasuryDirect para comprar bonos I, es importante agregar lo que se conoce como designación de beneficiario, nombrando quién hereda los bienes si falleces. 

Sin esta designación, se vuelve más difícil para los seres queridos cobrar los bonos I, y puede requerir el tiempo y los gastos de pasar por el tribunal de sucesiones, según el monto del bono I, explicó Sestok.   

“Personalmente, me aseguro de que mis clientes lo hagan correctamente en primer lugar”, dijo, explicando cómo agregar beneficiarios por adelantado puede evitar dolores de cabeza más adelante.

Sin embargo, si configura una cuenta sin un beneficiario, puede agregar uno en línea siguiendo los pasos esbozado aquí en HaciendaDirecta. Puede llamar al soporte si tiene preguntas, pero actualmente están experimentando "volúmenes de llamadas más altos de lo habitual". de acuerdo con el sitio web.

Con un beneficiario designado, los herederos de la fianza pueden continuar con el activo, cobrarlo o volver a emitirlo a su nombre, según Hacienda Directa. 

El interés acumulado hasta la fecha de la muerte se puede agregar a la declaración de impuestos final del propietario original oa la presentación del heredero. De cualquier manera, el beneficiario puede decidir si sigue aplazando los intereses o no, dijo Lucas.