'¿Podría ser esto una indicación de que nos están estafando?' Nuestro asesor financiero solicitó copias de nuestro pasaporte y licencias. ¿Deberíamos tener cuidado?

Pregunta: Mi pareja y yo hemos contratado los servicios de un planificador financiero. Estamos en las primeras etapas de configuración y han solicitado copias verificadas de nuestros pasaportes y licencias. ¿Es esta una parte estándar de la creación de un plan financiero? ¿Qué información personal suelen pedir los planificadores? ¿Podría ser esto un indicio de que nos están estafando? (¿Busca un nuevo asesor financiero? Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades.)

Respuesta Esta es una gran pregunta, y una que muchas personas podrían asumir que es necesaria, lo que los lleva a entregar su información más personal a un extraño virtual. 

En primer lugar, es importante comprender que KYC, que significa "Conozca a su cliente", es un estándar en la industria de inversiones diseñado para garantizar que los asesores financieros puedan verificar la identidad de un cliente y algunas otras cosas. “Así que sí, verificar su identidad y confirmar que es quien dice ser es una parte estándar de comprometerse con un planificador financiero legítimo”, dice el planificador financiero certificado Kaleb Paddock de Ten Talents Financial Planning.

Pero eso no significa que deba proporcionar toda su información. Por lo general, los planificadores financieros solicitarán una licencia de conducir para verificar y cumplir con los requisitos de KYC. “Solicitar un pasaporte parece un poco demasiado minucioso, y podría preguntar si solo proporcionar copias de las licencias de conducir es suficiente para satisfacer sus requisitos. Además, si no está configurando cuentas financieras o contratándolos para la gestión de inversiones, no hay razón para que le pidan su número de Seguro Social”, dice Paddock.

¿Tiene un problema con su asesor financiero o busca contratar uno nuevo? Correo electrónico [email protected].

Danielle Miura, planificadora financiera certificada de Spark Financials, dice que, según su experiencia, ha oído hablar de planificadores financieros que solicitan licencias pero no pasaportes. “Por lo general, la recopilación de documentos es un paso en la creación de un plan financiero. Si no se siente cómodo al proporcionar la información de su pasaporte, pregúntele a su asesor financiero por qué necesita esta información personal”, dice Miura. (¿Busca un nuevo asesor financiero? Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades.)

Si todavía te preocupa que te estén estafando, Miura recomienda investigar un poco sobre los antecedentes del planificador. “Haga una verificación de intermediarios en finra.org y obtenga más información sobre su empresa y sus designaciones”, dice Miura. Este guía lo ayudará a comprender todas las preguntas que debe hacer antes de examinar a un asesor financiero, y así uno proporcionará consejos adicionales para examinar al asesor.

¿Todavía no está seguro de qué documentos debe entregar fácilmente a un posible asesor? El sitio web para consumidores de la Junta de CFP, Hagamos un plan, tiene un página dedicado a consultas como estas, llamada Lista de verificación para su primera visita con un planificador financiero.

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