Las ganancias de capital pueden haber desencadenado más impuestos individuales para 2021

Algunos inversionistas pueden estar lidiando con el aguijón de ganancias de capital más altas de lo esperado para 2021 y pérdidas en 2022. Pero los expertos dicen que las oportunidades de planificación fiscal pueden suavizar el golpe.

Las personas pagaron significativamente más impuestos esta temporada, y el aumento de las ganancias de capital en 2021 puede ser el culpable, según un análisis del modelo presupuestario de Penn Wharton.

Ajustado por inflación, los declarantes pagaron más de $500 mil millones en abril de 2022, en comparación con $300 mil millones en los años anteriores a la pandemia, según datos del Departamento del Tesoro de EE. UU., muestra el informe. Los pagos cayeron por debajo de $ 250 mil millones en mayo de 2021.

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Estos pagos reflejan impuestos que no se retuvieron de los cheques de pago, que a menudo incluyen ganancias de capital, dividendos e intereses, junto con gravámenes pagados por los llamados negocios de transferencia, con ganancias que fluyen hacia las declaraciones de impuestos individuales de los propietarios.  

“Es un aumento sorprendente”, dijo Alex Arnon, director asociado de análisis de políticas del modelo de presupuesto de Penn Wharton, quien trabajó en el análisis.

Hacienda en mayo reportaron un superávit de $ 308 mil millones para abril, un récord mensual, con ingresos que alcanzaron los $ 864 mil millones, más del doble de la cantidad del año anterior. 

Hubo un déficit de $ 226 mil millones para abril de 2021, con recibos más bajos debido a la fecha límite de impuestos extendida por un mes.  

Es más, los inversionistas con fondos mutuos en cuentas imponibles pueden haber visto ganancias mayores a las esperadas distribuciones de fin de año.

El análisis de Wharton también destaca mayores volúmenes de negociación en los últimos años, lo que puede haber contribuido a mayores ganancias de capital en 2021.

Después de las ganancias vertiginosas en 2021 y la volatilidad en 2022, algunos asesores pueden estar sopesando las oportunidades fiscales.

“Las ganancias fiscales del año pasado fueron brutales”, dijo el planificador financiero certificado Karl Frank, presidente de A&I Financial Services en Englewood, Colorado. “Cuando combina eso con las pérdidas de este año, los inversores tienen un doble golpe”.

Una opción a considerar es vender activos perdedores para compensar ganancias futuras, lo que se conoce como recolección de pérdidas fiscales. Si las pérdidas superan las ganancias del año, puede usar hasta $3,000 para reducir los impuestos regulares sobre la renta.

Para las cuentas sujetas a impuestos, verifique cuántos ingresos generan los activos antes de realizar compras. En general, los fondos cotizados en bolsa tienden a ser más eficientes desde el punto de vista fiscal que los fondos mutuos administrados activamente, dijo Frank.

Por supuesto, la ubicación de los activos también es importante, ya que las cuentas con impuestos diferidos y libres de impuestos protegen a los inversores de las ganancias de capital del año en curso.

Sin embargo, “no deje que la cola de los impuestos mueva al perro de las inversiones”, advierte Frank. Es importante tener en cuenta su plan financiero completo al elegir activos y cuentas.