¿Puede su cónyuge vaciar un 401(k) sin su consentimiento? Senadores piden al gobierno que investigue

Ahorrar para la jubilación es una de las preocupaciones más apremiantes para muchos estadounidenses, y la forma de salvaguardar esos fondos es una consideración igualmente importante. Los planes de contribución definida patrocinados por empleadores privados se han convertido en el principal vehículo de cuenta de jubilación, con más del 90% de los trabajadores elegibles contribuyendo a un plan de jubilación el año pasado.

Sin embargo, a diferencia del plan de pensión tradicional, los planes de contribuciones definidas como su 401(k) no ofrecen el mismo nivel de garantías de protección, incluso de su cónyuge si las cosas en el matrimonio van mal. Los senadores Patty Murray (D-WA) y Richard Burr (R-NC) han planteado la pregunta: las cuentas de jubilación son cruciales para su futuro, entonces, ¿su cónyuge realmente puede tomar el dinero sin su conocimiento?

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Senadores piden a la GAO que investigue la protección conyugal

A pesar de su aumento en popularidad, 401 (k) y otros planes de contribución definida ofrecen poca o ninguna protección conyugal. Los planes de pensiones tradicionales y los del gobierno federal plan de ahorro requieren las firmas de ambos cónyuges para retirar o pedir prestado dinero de esas cuentas de jubilación. También prevén para los cónyuges en caso de muerte y divorcio, y extienden esos beneficios a las parejas casadas del mismo sexo.

Los senadores Murray y Burr han escrito una carta abierta a la Oficina de Responsabilidad Gubernamental (GAO) solicitando una investigación sobre la necesidad de protección conyugal en planes de aportación definida. Aparte de una residencia principal, las cuentas de jubilación suelen ser el mayor activo de las parejas casadas, lo que las convierte en objetivos potenciales en casos de separación y divorcio. La ley actual permite que un cónyuge retire el monto total sin el consentimiento o el conocimiento del otro cónyuge, y eso podría resultar potencialmente devastador para las finanzas futuras de una familia.

Pasos que puede tomar para salvaguardar sus activos compartidos

La historia continúa

Actualmente, los planes de contribución definida ofrecen poca protección conyugal más allá de beneficios por muerte del cónyuge. En diciembre de 2021, un gran número de senadores encabezados por el senador Murray escribieron al Tesoro de los EE. UU. instando a una mayor protección del plan de jubilación para las parejas casadas del mismo sexo, a quienes se les negaron los beneficios de supervivencia porque no podían casarse legalmente. Ahora solicitan extender la protección a los cónyuges desprevenidos, que podrían contar con los fondos guardados en un plan 401(k) solo para encontrarlos vacíos cuando el hogar los necesita.

En el caso de divorcio, a menudo se consideran 401(k) y otras jubilaciones bienes matrimoniales compartidos. Dependiendo de su estado, la corte puede dividir esos fondos 50/50 o según una parte equitativa. Si desea mantener sus fondos separados, puede ser prudente que considere un acuerdo pre o posnupcial.

A veces, sin embargo, es posible que deba proteger los activos de jubilación de un cónyuge que tiene poco conocimiento financiero. En esos casos, puede ser útil hablar con un asesor financiero o abogado que pueda guiarlo mejor a través de sus opciones. Hasta que se actualice la ley actual o el gobierno emita una guía que cambie las reglas del plan, solo las distribuciones calificadas, los retiros por dificultades económicas y el cambio del beneficiario principal requerirán el consentimiento del cónyuge.

Resumen Final

A diferencia de los planes de pensión tradicionales, los planes privados de contribuciones definidas como su 401(k) no requieren el consentimiento del cónyuge para los retiros anticipados. Esto puede causar problemas si uno de los cónyuges usa los fondos de jubilación sin el conocimiento o consentimiento del otro. Como resultado, los senadores Murray y Burr escribieron una carta abierta para que la GAO investigue si el gobierno puede extender fácilmente la protección conyugal existente a dichos planes y ayudar a las parejas casadas a salvaguardar sus bienes.

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