Probablemente pueda jubilarse con tranquilidad financiera a los 45 años si tiene $3 millones en ahorros. Aunque es mucho más joven que la mayoría de las personas que se jubilan, es probable que esa cantidad de dinero genere ingresos adecuados mientras viva. Sin embargo, muy poco en finanzas es seguro, y la capacidad de una persona de 45 años para jubilarse exitosamente con $ 3 millones depende de una serie de factores que no se pueden predecir con certeza, incluida la salud y la inflación a largo plazo. Si desea ayuda para planificar su jubilación, considere hablarlo con un asesor financiero.
¿Es posible jubilarse a los 45 con $3 millones?
El edad de jubilación en los Estados Unidos es de aproximadamente 64 años, por lo que jubilarse a los 45 años lo convertiría en un caso atípico. Sin embargo, no es inaudito.
An análisis de datos recopilados por la Reserva Federal para la edición de 2017 de su “Encuesta de Economía Doméstica y Toma de Decisiones” encontró que alrededor del 3.37% de las personas que actualmente se consideran jubiladas habían dejado de trabajar entre los 45 y los 49 años. Esto llegó a más de 2.25 millones de personas que dijeron que se habían jubilado a los pocos años de cumplir 45 años.
Jubilarse a los 45 años es una propuesta atractiva. Es probable que signifique que tendrá más tiempo para disfrutar de las relaciones, el ocio y los viajes. Para aquellos con otras pasiones, como el voluntariado y el trabajo en iniciativas de impacto social, dejar el trabajo antes de tiempo puede permitirles dedicar más tiempo a estos esfuerzos gratificantes.
Cómo jubilarse a los 45 con $3 millones
Suponiendo que tiene 45 años y tiene $3 millones en dólares después de impuestos, una fórmula simple puede sugerir cuánto ingreso tendrá cuando se jubile. Durante décadas, se había utilizado una cifra del 4% para calcular una monto de retiro seguro en su primer año de jubilación. Desde entonces, Morningstar ha sugerido que 3.8% es una tasa de retiro más segura.
Independientemente de la cantidad de dinero que elija retirar, el resto de sus activos permanecerán invertidos y obtendrán rendimientos para financiar futuros retiros. Para tener en cuenta la inflación, el monto de su retiro debe aumentar según la tasa de inflación cada año, por lo que su poder adquisitivo no debe disminuir.
Suponiendo una tasa de retiro del 4 % y $3 millones en ahorros, esto le dará un ingreso anual de $120,000 XNUMX en su primer año de jubilación. Si esto será suficiente depende del estilo de vida que tengas en mente.
Sin embargo, T. Rowe Price recomienda su ingreso anual de jubilación debe ser aproximadamente el 75% de lo que era antes de jubilarse. Retirar $120,000 de sus ahorros para la jubilación significaría que ganó aproximadamente $160,000 por año mientras trabajaba.
Si hace esto, la sabiduría convencional dicta que sus ahorros tienen buenas posibilidades de durar 30 años. Por supuesto, si se jubila a los 45 años, esto podría significar que se quedará sin dinero a los 75 años, mucho antes de la edad en que la mayoría de las personas esperan morir. Sin embargo, probablemente también puedas contar con Seguro Social beneficios para contribuir a sus finanzas a partir de los 62 años, para que pueda reducir los retiros de capital en ese momento.
Otras estrategias también podrían producir ingresos de jubilación adecuados. Estos incluyen la compra rentas vitalicias e invirtiendo en acciones que pagan dividendos. También es posible usar una combinación de técnicas, poner parte de su dinero en anualidades e invertir sus activos restantes en una cartera diversificada, a partir de la cual aplicaría una tasa de retiro segura.
Desafíos de jubilarse a los 45 con $3 millones
Acumular $3 millones a los 45 años es la primera – y lo mas obvio – desafío. En ausencia de una herencia u otra ganancia inesperada, construir un nido de ahorros de $ 3 millones requerirá un ingreso alto, un ahorro agresivo o ambos. Es posible que deba ahorrar un 20 %, un 30 % o más de su salario para dejar de trabajar a los 45 años. Para hacerlo, tendrá que recortar gastos, generar ingresos adicionales cuando sea posible y posiblemente adoptar un enfoque más agresivo para invertir a fin de ahorrar $ 3 millones.
Reglas que rodean 401 (k) los retiros también representan un desafío para un jubilado de 45 años. Retiros de estas cuentas antes de los 59½ años en la mayoría de los casos incurre en una multa del 10%, así como el pago de los impuestos adeudados.
El seguro médico es otro tema. Medicare no está disponible para la mayoría de las personas antes de los 65 años, lo que significa que tendrá que incluir las primas del seguro médico en su presupuesto de jubilación.
Algunas otras variables que presentan problemas potenciales incluyen inflación y esperanza de vida. La inflación puede reducir los rendimientos de las acciones e inversiones similares cuando es alta y también puede reducir el poder adquisitivo de otras estrategias de ingresos. La mayoría de las anualidades, por ejemplo, no aumentan sus pagos cuando sube la inflación, aunque sí lo hace el Seguro Social.
Y, si bien se puede estimar la esperanza de vida, nadie sabe con certeza cuánto tiempo vivirán. Como resultado, solo pueden aproximar cuánto tiempo necesitarán durar sus ahorros.
Lo más importante es...
Jubilarse a los 45 años con $3 millones es bastante factible si ya tiene el dinero y sus necesidades de ingresos posteriores a la jubilación no son excesivas. Acumular tanto dinero a tiempo para una jubilación tan anticipada probablemente será un desafío. Hacerlo puede requerir un ingreso alto, un presupuesto ajustado, ingresos adicionales adicionales o arriesgarse con sus inversiones con la esperanza de obtener mayores rendimientos. Aún así, algunas personas lo logran y las recompensas pueden hacer que los sacrificios valgan la pena.
Consejos para la planificación de la jubilación
La planificación de la jubilación puede ser compleja, por lo que es un gran tema para discutir con un asesor financiero. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros en su área, y puede entrevistar a sus asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
Utilice SmartAsset calculadora de seguridad social para decirle lo que puede esperar de la red de seguridad administrada por el gobierno. Su edad, ingreso anual, estado civil y edad de jubilación anticipada es todo lo que necesita para determinar cuánto puede esperar recibir cada mes en beneficios del Seguro Social cuando deje de trabajar.
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El puesto ¿Puedo jubilarme a los 45 con $3 millones? apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/retire-45-3-million-140043549.html