Los compradores de automóviles simplemente no pueden tomar un descanso en estos días. Los precios de los vehículos aumentaron considerablemente durante la pandemia, y ahora el costo de financiar un nuevo juego de ruedas está aumentando.
Incluso si los precios disminuyen, es probable que las tasas de interés de los préstamos para automóviles aumenten, al menos por un tiempo, lo que hace que este sea un momento inoportuno para reemplazar un vehículo, dicen los expertos en financiamiento.
In un ambiente como este, vale la pena buscar la mejor tarifa posible. Los concesionarios pueden subsidiar tasas de interés bajas para generar ventas, y los bancos y cooperativas de crédito locales pueden ofrecer tasas más bajas a los clientes leales. Pagar la deuda mejorará su puntaje de crédito, lo que debería calificarlo para una mejor tasa de interés, y ahorrar un gran pago inicial reducirá la cantidad que necesita pedir prestado.
Aun así, si puede aplazar la compra de un vehículo, probablemente sea una buena idea. La mayoría de los economistas ahora predicen una recesión dentro del próximo año, y los fabricantes de automóviles generalmente acumulan descuentos e incentivos durante una recesión.
La tasa de interés promedio de un préstamo de $40,000 a cinco años para un auto nuevo es del 5.78%, por un pago mensual de $769, según Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com. Los conductores que obtengan un préstamo para un auto nuevo en noviembre pagarán un promedio de $35 más al mes que los que lo hicieron en enero, cuando la tasa de interés promedio fue de 3.86%, dijo.
El monto promedio financiado para vehículos nuevos en el tercer trimestre estableció un récord de $41,347, frente a los $38,315 del mismo trimestre del año pasado, según Edmunds.com, una guía en línea para compradores de automóviles. Como resultado, el 14.3% de los consumidores que financiaron la compra de un vehículo nuevo en el tercer trimestre tienen un pago mensual de $1,000 o más, el porcentaje más alto jamás registrado por Edmunds. Fue del 8.3% en el mismo trimestre del año pasado.
Jessica Caldwell, directora ejecutiva de conocimientos de Edmunds, dijo que las tasas de interés subsidiadas que ofrecen los fabricantes de automóviles brindan “un poco de alivio, pero incluso esas son mucho menos generosas que antes. Los consumidores que ingresan al mercado de automóviles pueden ser conscientes de los altos precios, pero también deben prepararse para una experiencia diferente en la oficina [financiera y de seguros]”.
La Reserva Federal planea seguir subiendo las tasas para controlar la inflación. Eso significa que el pago mensual promedio de los autos nuevos aún no ha alcanzado su punto máximo, según McBride, de Bankrate. Aún así, dijo que el aumento de las tasas de interés ha tenido un impacto "modesto" en los pagos mensuales, mientras que los precios más altos han sido "el verdadero cambio de juego".
“Esperamos que, a medida que la Fed continúe aumentando las tasas, seguiremos viendo aumentos en las tasas de préstamos para automóviles”, dijo McBride. “Comparar podría ser la diferencia entre pagar el 5 % y pagar el 10 %, por lo que hay un beneficio real en comparar precios”.
Hay varias formas simples en que los compradores de automóviles pueden reducir sus pagos mensuales, incluido el pago de la deuda para mejorar su puntaje crediticio, ahorrar para un pago inicial grande y cambiar un vehículo. “Si realiza un pago inicial mayor, el prestamista corre menos riesgo”, dijo McBride. “Tienes más piel en el juego, y eso podría conducir a términos más favorables”.
Los compradores de automóviles deben preguntar a los concesionarios sobre las opciones de financiamiento especiales para promover las ventas, luego consultar con su banco o cooperativa de crédito y solicitar una tarifa con descuento como cliente leal, según Lamar Brabham, director ejecutivo de Noel Taylor Agency Financial Services. Si no pueden encontrar un trato mejor comparando, considere la posibilidad de financiamiento privado, dijo.
“Dado que los bancos pagan muy poco en intereses, es posible que encuentre una persona que busque mejorar sus rendimientos”, dijo Brabham. “Te sorprendería la cantidad de personas que tienen grandes cantidades de efectivo en cuentas corrientes y de ahorro. Un familiar cercano o un amigo puede prestarle con gusto lo suficiente para comprar un automóvil. Podría ser bueno para ti y para ellos.
Si necesita financiar su próxima compra de automóvil, aumentar su puntaje de crédito puede reducir sus costos mensuales de propiedad de dos maneras. Tendrá costos de endeudamiento más bajos y, en la mayoría de los estados, un puntaje de crédito excelente vale un gran salto en el seguro de automóvil, según Chase Gardner, investigador de Insurify, una plataforma en línea para comparar pólizas de seguro.
Aquellos con puntajes de 720 o más pagan un promedio de $1,387 al año en seguros, en comparación con $1,639 para aquellos con puntajes entre 680 y 719. Esa cifra sube a $1,919 para conductores entre 580 y 679, y por debajo de 580, el promedio sube a $2,378 , según Insurify.
Esa es una de las razones por las que "lo aburrido es mejor cuando se trata de elegir un vehículo", dijo Gardner. Carros Usados, especialmente los modelos de gama baja, como los sedanes compactos, cuestan menos para comprar y asegurar, lo que reduce los costos de propiedad, dijo. Hacer pagos regulares por un automóvil modesto ahora puede permitirle obtener el automóvil que realmente desea la próxima vez, dijo.
“Mejorar su puntaje de crédito es un proceso, pero con el tiempo, hará que los préstamos sean más baratos y que el seguro del automóvil sea más barato”, dijo Gardner.
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Fuente: https://www.barrons.com/articles/buy-a-car-used-new-loan-rate-deal-51669401171?siteid=yhoof2&yptr=yahoo