Creación de una cartera eficiente desde el punto de vista fiscal para que pueda conservar más de su ingresos de inversiones y ganancias de capital es una preocupación de los inversores de todo el mundo. En India, por ejemplo, el gobierno ha creado un “fondo mutuo de ahorro de impuestos” con beneficios fiscales en mente. En los Estados Unidos existen varias formas de ahorro de impuestos centradas en los fondos, que se describen a continuación. Considerar trabajar con un asesor financiero para construir una estrategia integral de planificación fiscal.
Fondos mutuos de ahorro de impuestos de la India
Aquellos que puedan invertir en valores con sede en la India pueden poner dinero en uno de los programas de ahorro de impuestos del país. fondos de inversión , también denominados planes de ahorro vinculados a acciones (ELSS). Estos son fondos mutuos abiertos que invierten al menos el 80% de sus activos en acciones o valores vinculados a acciones. Las inversiones subyacentes pueden incluir empresas de pequeña, mediana y gran capitalización, según el objetivo del fondo.
Un fondo mutuo de ahorro de impuestos o ELSS, que implica un período de bloqueo de tres años, ofrece varios beneficios fiscales. Estos incluyen exenciones fiscales para las cantidades invertidas y un tratamiento fiscal favorable de las ganancias de capital.
Cuentas de Gestión Unificadas (UMAs)
En los Estados Unidos, los inversores pueden buscar la eficiencia fiscal a través de tipos específicos de valores y tipos específicos de servicios financieros. Uno de los tipos de valores más utilizados es cuentas administradas unificadas (UMA), que los administradores de dinero a menudo construyen para ayudar a lograr la eficiencia fiscal en las cuentas sujetas a impuestos y para simplificar la declaración de impuestos de fin de año.
Si desea abrir una de estas cuentas, primero trabajará con un asesor, administrador de patrimonio o administrador de cartera para decidir qué activos desea mantener dentro de la UMA. Una vez que se seleccionan esos activos, se agregan y recopilan en la UMA. El siguiente paso es desarrollar una estrategia de inversión para administrar los activos de UMA. Sin embargo, esta estrategia es diferente para cada inversionista que usa una UMA y se basa en sus objetivos, necesidades de diversificación, cronograma para invertir, tolerancia al riesgo, capacidad de riesgo y necesidad de minimizar impuestos.
Los UMA se reequilibran con frecuencia para mantener la asignación de activos de la cuenta al día con sus necesidades y preferencias. Sin embargo, el reequilibrio se aborda de una manera que mantiene enfocado todo su plan financiero integral, incluida la eficiencia fiscal.
Programas de gestión de activos llave en mano
Un programa de gestión de activos llave en mano (TAMP) ofrece otra forma para que los inversores logren ahorros fiscales. Con un TAMP, uno o más asesores supervisan todas las tareas asociadas que acompañan a la gestión de los activos de los clientes de forma individual. Un TAMP permite a los asesores subcontratar ciertas tareas para que puedan dedicar más tiempo y energía a otros. Por ejemplo, un TAMP puede subcontratar informes y contabilidad para centrarse en prioridades como el ahorro de impuestos.
Aquí hay tres TAMP populares:
Cuentas envolventes de fondos mutuos
Un fondo mutuo ajustar cuenta ofrece múltiples fondos mutuos. Sus tarifas envuelven toda la actividad comercial de fondos mutuos de un cliente. Como resultado, un asesor puede diseñar una cartera de fondos mutuos adaptada a las metas de inversión de un cliente. Este tipo de estructura TAMP ofrece una forma simplificada de administrar los activos de los clientes al tiempo que reduce las tarifas.
Cuentas envolventes de fondos cotizados en bolsa
Este tipo de cuenta envolvente se asemeja a un fondo mutuo. Sin embargo, las opciones de inversión se limitan a los fondos cotizados en bolsa. Los ETF rentables otorgan a este tipo de cuenta envolvente tarifas ligeramente más bajas en comparación con una cuenta envolvente tradicional de fondos mutuos.
Cuentas administradas por separado (SMA)
A cuenta administrada por separado está diseñado para inversores con mayores niveles de activos invertibles y funciona de manera similar a un fondo mutuo con una diferencia clave. En lugar de juntar el dinero de otros inversionistas, todas las inversiones en un SMA son propiedad de un solo inversionista.
Servicios de superposición de impuestos
Un servicio de superposición de impuestos (TOS) permite a los administradores de dinero monitorear las cuentas separadas de un cliente para asegurarse de que los cambios en una cuenta no funcionen contra los cambios en otra cuenta. Un TOS, que a menudo usan los muy ricos, funciona con un software que coordina las tácticas de cada cuenta para que cada una funcione en armonía coordinada y eficiente para avanzar en la estrategia general de un cliente.
Este servicio funciona para minimizar la exposición fiscal de un cliente, especialmente en las ganancias a corto plazo que no se pueden diferir. Los administradores también pueden usar este servicio para igualar las ganancias de capital a largo plazo con las pérdidas de capital a corto plazo y el plan de recolección de pérdidas fiscales.
Crear una cartera fiscalmente eficiente para usted
Los fondos mutuos de ahorro de impuestos son solo una opción para minimizar los impuestos sobre las inversiones. Si no tiene la oportunidad de invertir en un ELSS, podría considerar algunas de estas opciones.
ETF: Los fondos cotizados en bolsa son fondos mutuos que cotizan en una bolsa como una acción. Un ETF puede ser una adición eficiente desde el punto de vista fiscal a una cartera, ya que tienden a tener una rotación más baja que los fondos tradicionales. Eso significa menos eventos imponibles para los inversores.
Fondos indexados: An fondo de índice intenta imitar el desempeño de un índice de referencia subyacente, como el S&P 500. Al igual que los ETF, los fondos indexados tienden a tener una menor rotación de activos subyacentes, por lo que hay menos potencial para generar ganancias de capital a corto plazo.
Fondos Administrados por Impuestos: Un fondo administrado por impuestos puede ofrecer un crecimiento fiscalmente eficiente al minimizar los ingresos por dividendos sujetos a impuestos. Puede obtener los beneficios de la diversificación y la exposición a acciones, sin aumentar la obligación tributaria.
Bonos municipales: Los bonos municipales son emitidos por los gobiernos estatales, municipales y locales. Si bien es posible que no ofrezcan el mismo grado de rendimiento que un fondo centrado en acciones, cualquier ingreso generado por estos bonos generalmente está exento de impuestos a nivel federal.
Resumen Final
Un fondo mutuo de ahorro de impuestos ofrece un camino único para minimizar los impuestos para los inversores. Como una ventaja adicional, generalmente tienen una barrera de entrada más baja, lo que los hace accesibles para aquellos que recién comienzan en el mercado. Si tiene sentido invertir en uno de estos fondos puede depender de su situación fiscal y tolerancia al riesgo.
Consejos fiscales para inversores
Considerar hablar con un asesor financiero sobre cómo administrar y minimizar los impuestos. Si aún no tiene un asesor financiero, encontrar uno no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus coincidencias de asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
Echa un vistazo a SmartAsset calculadora de impuestos sobre la renta para obtener una estimación rápida de lo que deberá al gobierno durante el año. Esto puede ayudarlo a planificar sus finanzas para el año siguiente.
La ubicación de activos es tan importante como la asignación de activos para administrar los impuestos como inversionista. Contribuir a un 401(k) o IRA son dos formas sencillas de disfrutar de algunos beneficios fiscales mientras crea riqueza a largo plazo. Sus contribuciones pueden ser deducibles de impuestos y, en el caso de una cuenta IRA Roth, los retiros calificados están libres de impuestos. Si aún no tiene una IRA, es fácil abrir uno a través de un corredor en línea.
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El puesto Una guía para fondos mutuos que ahorran impuestos apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/building-tax-ficient-portfolio-yourself-140030733.html