Los ahorradores para la jubilación están ansiosos y ¿quién puede culparlos? El largo mercado alcista que impulsó los saldos de 401(k) durante más de una década ha terminado en medio de una inflación galopante, la perspectiva de una recesión, conflictos políticos y la guerra en Ucrania.
Las acciones han perdido alrededor del 19% durante el año, los bonos han bajado un 11% y los fondos con fecha objetivo, que tienen una combinación de ambos, han caído en algún punto intermedio. “Estamos en un mercado bajista y mucha gente se está volviendo loca”, dijo Stanley Teitelbaum, psicólogo y autor de Smart Money: una guía de psicólogos para superar patrones contraproducentes en la inversión en bolsa.
La clave, dicen los expertos, es manejar cualquier ansiedad financiera que puedas sentir, y no dejar que te controle a ti. Aquí hay algunos consejos.
Ir fácil en ti mismo
Si te sientes ansioso, déjate llevar. Todo el mundo ha pasado por mucho en los últimos 21/2 años. “No se trata solo de los mercados de forma aislada”, dijo Sian Beilock, científico cognitivo y presidente de Barnard College. “Es el orden político cambiante. Se trata de lidiar con Covid”.
Estos factores estresantes tienen un efecto multiplicador, dijo Michael Cunningham, profesor y psicólogo del departamento de comunicación de la Universidad de Louisville. Con un efecto aditivo, agregaría 10 negativo y 10 negativo y obtendría 20 negativo, pero con un efecto multiplicador, dos 10 negativos se sienten como 100 negativos.
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Retirement
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Por lo tanto, no es de extrañar que algunos inversores reaccionen al mercado bajista actual como si fuera una desaceleración catastrófica y rara, un "evento de cisne negro", en términos financieros, en lugar de un mercado bajista común y corriente. “Entre los temores de recesión, inflación, aumentos de tasas y guerra, la reacción a este evento del cisne blanco ha sido una reacción mezquina del cisne negro”, dijo Jonathan Blau, director ejecutivo de Fusion Family Wealth en Woodbury, Nueva York.
Trate de practicar la autocompasión, dijo Beilock. “Es importante, especialmente en los tiempos inciertos en los que nos encontramos ahora, entender que estos sentimientos son completamente normales”, agregó. "Se ha demostrado que pasar un mal rato interrumpe nuestra capacidad de concentración, que es un componente crítico en la toma de decisiones".
Obtenga algo de perspectiva
Es útil recordar que los mercados son cíclicos y se supone que suben y bajan. Tienden a subir a largo plazo (desde 1926, el S&P 500 ha registrado rendimientos promedio de alrededor del 10 %), pero las recesiones a corto plazo son comunes y no son una señal de que el sistema se haya descarrilado.
Ha habido 14 mercados bajistas desde la Segunda Guerra Mundial, incluido el actual. En promedio, las acciones tardan 14 meses en volver al punto de equilibrio después de un mercado bajista común y corriente, dijo Sam Stovall, estratega jefe de inversiones de CFRA Research, y con los bajistas más profundos, se tarda unos cinco años en volver a la normalidad. punto de equilibrio La mayoría de los jubilados tienen un horizonte de inversión más largo que eso. De hecho, la investigación sugiere que el riesgo de sobrevivir a sus activos es una amenaza mayor para la seguridad de la jubilación que la volatilidad del mercado.
Dicho esto, la investigación ha cuantificado que las pérdidas se sienten 2.5 veces peores que las ganancias que se disfrutan, dijo Teitelbaum. Si bien es lamentable ver el saldo de su inversión en números rojos, recuerde que en realidad no ha perdido dinero a menos que haya vendido todas sus posiciones. Si espera hasta que los mercados se recuperen, eventualmente se recuperará. “Una pérdida de papel es solo eso”, dijo Stovall. "Es solo una pérdida real cuando lo tomas".
Considere obtener ayuda
Si le preocupa su cartera, un planificador financiero puede ayudarlo a asegurarse de que sus activos estén diversificados y posicionados para capear la tormenta. Si no tiene un plan financiero, ahora es un buen momento para hacer uno, ya sea por su cuenta o con un profesional. Identificar sus objetivos, y cómo su estrategia de inversión lo ayudará a cumplirlos, puede ayudarlo a superar una recesión y una recesión del mercado.
Si bien los movimientos extremos son una mala idea, como sacar su dinero de las acciones, los pequeños ajustes en realidad podrían ayudarlo a mantener el rumbo, dijo Preston Cherry, fundador y presidente de Concurrent Financial Planning en Green Bay, Wisconsin, y presidente de Financial Therapy. Asociación. Por ejemplo, es posible que se sienta mejor reduciendo su tasa de contribución 401(k) en un par de puntos porcentuales. “Si necesita recaudar un poco de liquidez, no hay nada de malo en eso”, dijo Cherry.
La Asociación de Terapia Financiera administra la designación de Terapeuta Financiero Certificado, o CFT-I, una certificación que combina conceptos financieros y psicológicos para investigar cómo piensan, sienten y se comportan las personas con respecto al dinero.
Si siente ansiedad por sus finanzas, ¿cuál es el mejor tipo de profesional para contratar?
Eso depende de lo que te mantiene despierto por la noche, dijo Cunningham. Si te despiertas una noche preocupado por los mercados, pero la noche siguiente es la viruela del simio y la siguiente es la guerra en Ucrania (y no tienes conexiones personales allí), entonces podrías sufrir de una ansiedad más generalizada y un psicólogo u otro un profesional de la salud mental puede ayudar, dijo Cunningham. Pero si su cartera constantemente lo mantiene dando vueltas y vueltas, entonces su primera parada podría ser un asesor financiero.
Y no descarte las estrategias probadas y verdaderas para controlar la ansiedad. “El hecho de que sea fácil y lo haya escuchado antes, no significa que no sea un buen consejo”, dijo Cunningham. “Realmente te calmas con la respiración profunda”.
Escriba a Elizabeth O'Brien a [email protected]
