Apple y Walmart apuestan a lo grande por los servicios financieros; Aumento de la morosidad y los castigos

La morosidad de las tarjetas de crédito y las cancelaciones aumentan en el camino hacia la normalización

La morosidad y las cancelaciones de tarjetas de crédito aumentaron para los seis principales emisores de tarjetas de EE. UU. en octubre. Los ejecutivos bancarios dijeron que se espera esa tendencia a medida que el crédito se normalice después de que disminuyan las ayudas de estímulo y las personas salgan de los bloqueos por la pandemia. Las tasas de morosidad y cancelación todavía estaban muy por debajo de los niveles previos a la pandemia, ya que los consumidores continúan mostrando resistencia a pesar de la inflación, las altas tasas de interés y la recesión económica que se avecina. Los seis principales emisores de tarjetas seguidos por S&P Global Market Intelligence registraron tasas de cancelaciones más altas en octubre, tanto secuencialmente como año tras año. American Express, Bank of America, Capital One, Citigroup, Discover y JPMorgan Chase registraron una tasa de pérdida neta anualizada promedio de tarjeta de crédito de 1.15% en octubre, frente al 1.04% en septiembre y el 0.90% en octubre de 2021. Sin embargo, la cifra de octubre fue aproximadamente la mitad del 2.32 % registrado en febrero de 2020, justo antes de que se declarara la pandemia el 12 de marzo de 2020. Capital One registró el mayor aumento interanual, de 48 puntos básicos, en las tasas de cancelación en octubre, seguido de Citigroup con 32 puntos básicos. American Express tuvo el aumento más mínimo año tras año de 11 puntos básicos. [S&P Global]

Walmart Checking y Apple Savings: ¿Diferentes motivaciones, resultados similares?

Walmart y Apple han anunciado planes para ofrecer cuentas financieras tradicionales. La cuenta de cheques para consumidores de Walmart puede promover la inclusión financiera al aumentar el acceso a la cuenta para los consumidores sin servicios bancarios y con servicios bancarios insuficientes. La cuenta de ahorros para el consumidor de Apple puede cambiar la forma en que los emisores de tarjetas de crédito ofrecen recompensas a sus clientes. Es probable que ambas ofertas aumenten la competencia en la industria de servicios financieros, aunque aún está por verse si en última instancia beneficiarán a los consumidores. [Banco de la Reserva Federal de Kansas City]

La deuda de la tarjeta de crédito por compras de regalos navideños puede no ser tan explosiva este año

Un grupo más grande de lo normal de estadounidenses que están tratando de evitar entrar en deudas de tarjetas de crédito de hacer demasiadas compras con tarjeta de crédito en esta temporada festiva. Una encuesta realizada por la Federación Nacional de Minoristas a más de 7,000 compradores encontró que el 43 % de los compradores planea usar principalmente tarjetas de débito para hacer compras navideñas, la mayor proporción desde 2013. Mientras tanto, el 38 % de los encuestados dijo que usará principalmente tarjetas de crédito, el participación más pequeña desde 2015. Los compradores restantes planearon realizar compras en efectivo o girando cheques. Una encuesta de TD Bank sobre los hábitos de compras navideñas de más de 1,000 estadounidenses sugirió que la brecha entre las personas que realizan compras principalmente con tarjetas de débito y las de crédito podría ser aún mayor: el 42 % de los encuestados dijeron que planeaban usar tarjetas de débito y el 33 % tarjetas de crédito. [USA Today]

Las solicitudes de tarjetas de crédito se mantienen sólidas a pesar del aumento de las tasas de interés

Las solicitudes de tarjetas de crédito aumentaron este año a medida que los estadounidenses enfrentan gastos diarios más altos para necesidades como alimentos, gasolina y alquiler, según una encuesta del Banco de la Reserva Federal de Nueva York. La tasa de solicitud de tarjetas de crédito llegó a 27.1% en octubre, por encima del nivel del año pasado de 26.5% y la lectura previa a la pandemia de 26.3%. En 2022, la tasa típica de solicitud de tarjetas de crédito fue del 26.7 %, unos 3.6 puntos porcentuales más que el año pasado. Las tasas de solicitud aumentaron para los estadounidenses con puntajes de crédito superiores a 760 y cayeron para aquellos con un puntaje inferior a 680. El aumento en las solicitudes de tarjetas de crédito es algo preocupante, porque las tasas de interés son astronómicamente altas en este momento. [Fox Business]

Los expertos instan a los compradores navideños a usar tarjetas de crédito en lugar de tarjetas de débito al comprar en línea

El FBI, la FTC e innumerables expertos ofrecen el mismo consejo cuando se trata de compras navideñas en línea: elija crédito en lugar de débito. Si un delincuente roba la información de su tarjeta de crédito, no puede borrar su cuenta corriente, lo que puede suceder si su tarjeta de débito está comprometida. Las tarjetas de crédito también suelen ofrecer protecciones adicionales que las tarjetas de débito no ofrecen. Las tarjetas de crédito están protegidas por la Ley de Facturación Justa de Crédito, pero las tarjetas de débito no. Solo algunos emisores de tarjetas de débito pueden ofrecer protecciones voluntariamente porque no están obligados a hacerlo. Si no recibe lo que pagó, la FCBA le permite disputar el cargo en su tarjeta de crédito como un error de facturación. [NBC 15]

Grupo empresarial republicano lanza campaña publicitaria contra proyecto de ley de reforma de tarjetas de crédito

Un nuevo grupo empresarial liderado por pesos pesados ​​republicanos lanzará esta semana una campaña publicitaria en defensa de una fuente clave de ingresos para Visa y Mastercard. La Cámara de Comercio Estadounidense de Libre Empresa, que se ha calificado a sí misma como una alternativa a la Cámara de Comercio de EE. UU., espera suscitar oposición a la Ley de Competencia de Tarjetas de Crédito, una legislación bipartidista que apunta a los $77 mil millones que los bancos y las empresas de pago recaudan de los comerciantes cada año. año cada vez que los consumidores pasen sus tarjetas de crédito al momento de pagar. [informe de Bloomberg]

Las tendencias de recompensas de tarjetas de crédito revelan que los millennials están ahorrando mientras que la generación Z está donando a organizaciones benéficas

Imprint, un emisor de tarjetas de crédito, analiza los datos recopilados de sus tarjetas de marca compartida para personalizar sus programas de recompensas con marcas de confianza para los clientes. Al hacerlo, Imprint notó diferencias sorprendentes en la forma en que los millennials y la generación Z usan sus recompensas. Los datos de Imprint muestran que, mientras que los millennials conservan las recompensas de sus tarjetas de crédito durante períodos de tiempo más prolongados, los miembros de la Generación Z usan sus recompensas en incrementos más pequeños e incluso las donan con frecuencia a organizaciones benéficas. En general, la generación Z muestra un comportamiento general más inteligente con las tarjetas de crédito en comparación con la forma en que gastaban los millennials a esa edad. [Business Insider]

Los pagos de billetera digital y móvil iluminan un viernes negro sombrío

El crecimiento más significativo observado durante este Black Friday fue en el uso de billeteras digitales, tanto en línea como en la tienda. El aumento en el uso de ladrillos y cemento puede atribuirse a un aumento en el tráfico físico en comparación con el año pasado, cuando los bloqueos relacionados con la pandemia aún se estaban suavizando. Este aumento de estadounidenses que utilizan métodos de pago alternativos para las compras del Black Friday coincide con un aumento del 9 % en el uso de monederos digitales para compras en tiendas a nivel mundial. [PYMNTS]

Compre ahora Pague más tarde El uso está aumentando. ¿Es una herramienta útil o depredadora?

El uso de Compre ahora, pague después aumentó un 85 % durante la Cyber ​​Week, según datos de Adobe Analytics. Los servicios enfrentan un escrutinio creciente ya que no están regulados y no requieren verificación de crédito para su aprobación. Un asesor financiero lo llamó "préstamos abusivos", pero otros tienen consejos que, según dicen, ayudan a los compradores a aprovechar al máximo BNPL. [Business Insider]

En la era digital, las tarjetas de regalo son más importantes que nunca para los restaurantes

Casi la mitad de todas las ventas de tarjetas de regalo ocurren en los últimos dos meses del año y la mayoría de esos canjes ocurren en el primer trimestre, un período históricamente lento para los restaurantes. El impulso promocional se ha vuelto un poco más agresivo en los últimos tres años a medida que los restaurantes diversifican sus fuentes de ingresos en medio de las crisis. Además, ese impulso promocional se ha producido en gran medida a través de los canales de comercio electrónico, ya que los consumidores se han vuelto más dependientes digitalmente. Los datos de Paytronix encontraron que las ventas de tarjetas de regalo en Cyber ​​Monday aumentaron casi un 1 % y un 14 % en las ventas totales en dólares. Las tarjetas digitales experimentaron un aumento del 18 % con respecto a 31. Según Givex, el 2021 % de los estadounidenses planea gastar al menos $51 en tarjetas de regalo en esta temporada navideña, y el 100 % de los consumidores dice que preferiría tarjetas de regalo para restaurantes. [Noticias de restaurantes de la nación]

Dick Durbin viene por las recompensas de su tarjeta de crédito

Los grandes minoristas del país están reuniendo a docenas de gigantes de las grandes superficies, cadenas globales de comida rápida y gigantes de las tiendas de conveniencia para imponer nuevos mandatos gubernamentales para las tarjetas de crédito. Estos gigantes minoristas formaron una alianza con algunos legisladores para cambiar el sistema de pagos tal como lo conocemos, con consecuencias desastrosas tanto para las instituciones financieras de Main Street como para los consumidores. Lo peor de todo es que hemos visto esta historia antes. Luego de la promulgación de la llamada Enmienda Durbin en 2010, la legislación aprobada como parte de la Ley Dodd-Frank que creó nuevos controles de precios gubernamentales y regulaciones sobre las transacciones con tarjetas de débito, los grandes minoristas se embolsaron una transferencia de riqueza multimillonaria en la parte posterior de consumidores, pequeñas empresas y bancos comunitarios y regionales. Mientras tanto, el costo de los servicios bancarios aumentó para millones de consumidores promedio: la disponibilidad de cuentas corrientes gratuitas disminuyó en un 40 %, los programas de recompensas de tarjetas de débito se evaporaron y un millón de estadounidenses perdieron por completo el acceso al sistema bancario convencional. [Fox Business]

Historia de las mujeres y las tarjetas de crédito: desde la década de 1970 hasta la actualidad

Aunque es posible que no pensemos en las tarjetas de crédito como un problema de igualdad de género hoy en día, no fue hasta 1974 que a las mujeres se les permitió solicitar y poseer una tarjeta de crédito a su nombre. En este artículo, profundizaremos en la historia de las mujeres y el crédito y cómo los avances legislativos y las percepciones sociales cambiantes han llevado a avances significativos en la igualdad de las mujeres y, a su vez, a un mayor acceso a la independencia financiera para las mujeres. [Forbes]

Mastercard se asocia con Marqeta en pagos instantáneos a proveedores

Marqeta se ha integrado con Mastercard Track Instant Pay para permitir el pago instantáneo de facturas de proveedores. Con la integración de esta solución de tarjeta virtual que utiliza aprendizaje automático y procesamiento directo, la plataforma de emisión de tarjetas permitirá a sus clientes agilizar la autorización de pagos a proveedores y la gestión del flujo de efectivo. [PYMNTS]