Un certificado de depósito adicional, o “CD adicional”, es un tipo especializado de certificado de depósito. Tiene el mismo plazo y límites de retiro que un CD estándar. Se diferencia en que puede agregar a esta cuenta con el tiempo, mientras que con un CD normal solo puede hacer una inversión inicial de suma global. Puede ser difícil elegir las inversiones o cuentas adecuadas para ahorrar su dinero, pero un asesor financiero puede ayudar a crear la asignación de activos correcta si tiene dificultades para tomar la decisión correcta.
¿Qué es un certificado de depósito?
A certificado de depósito, o CD, es un producto de inversión ofrecido por los bancos que deposita su dinero en el banco que hace la oferta. El banco lo mantiene en una cuenta de la misma manera que lo hacen con una cuenta corriente o de ahorro. Sin embargo, no puede retirar este dinero durante un período de tiempo específico.
Por ejemplo, digamos que compra un certificado de depósito a 60 meses por $1,000. Esto significa que deposita $1,000 en una cuenta especializada y no puede retirarlos durante cinco años o 60 meses. Si retira el dinero antes de tiempo, normalmente paga una multa.
Un certificado de cuenta de depósito genera interés como cualquier otro cuenta bancaria. Esta es la devolución que paga el banco a cambio de usar tu dinero. Sin embargo, un CD paga intereses adicionales porque acordó dejar el dinero en el depósito durante un período de tiempo específico.
Por ejemplo, muchas cuentas corrientes ofrecen tasas de interés entre 0.01% y 0.1%. De vez en cuando encontrarás cuentas corrientes de alto interés eso puede llegar hasta el 0.5%, pero estos son poco comunes y generalmente se reservan para grandes depósitos. Por el contrario, puede encontrar CD que pagan hasta un 3% de interés sobre su depósito. Al final del período de depósito, su CD vence. Recibirá todo el dinero que invirtió más los intereses en una suma global.
Un certificado de depósito generalmente se considera un producto de alta seguridad y bajo rendimiento. No puede sacar su dinero a voluntad, por lo que no es bueno para gastar u otros usos que requieran un activo líquido. Sin embargo, como producto de inversión a largo plazo, esto es lo más seguro posible. Tienes el respaldo de tu banco y el FDIC para asegurarse de que le devuelvan este dinero.
Pero esto puede ser un producto de retorno muy bajo. Si bien algunos CD pueden, de hecho, ofrecer tasas de alrededor del 3% o más, los bancos suelen reservar esos rendimientos para depósitos a largo plazo (10 años o más) en cantidades muy altas ($ 100,000 o más). Las tasas de CD estándar son generalmente bajas, hasta el punto en que la diferencia entre un CD y una cuenta de ahorros puede ser insignificante. Por ejemplo, en el momento de escribir Bank of America ofreció una tasa de interés del 0.01% sobre cuenta de ahorro y un certificado de depósito de $10,000 a cinco años por 0.03%.
La diferencia de 0.02 puntos porcentuales es una tasa de rendimiento extremadamente baja a cambio de guardar su dinero durante cinco años.
¿Qué es un certificado de depósito complementario?
Un CD adicional funciona en la mayoría de los aspectos como un certificado de depósito ordinario. Abres una cuenta en el banco. El banco retiene tu dinero por un tiempo mínimo y, a cambio, te paga una mayor tasa de interés de lo normal La diferencia es que puede agregar fondos a esta cuenta a medida que pasa el tiempo.
Un CD ordinario está estructurado como un certificado, como sugiere su nombre, porque es un activo único. Aunque el dinero se mantiene en una cuenta, usted hace una Suma global inversión. El banco lo retiene y le paga un rendimiento garantizado basado en su inversión inicial.
Un CD adicional funciona más como una cuenta bancaria. Puede realizar depósitos adicionales en esta cuenta durante la vida útil del activo. Cuando vence el certificado, usted recibe todo el dinero que invirtió durante la vida útil del activo junto con sus pagos de intereses.
Ejemplo de un CD complementario
Supongamos que compra un certificado de depósito a 60 meses por $1,000. Durante los cinco años que el banco retiene este dinero, usted deposita $4,000 adicionales poco a poco. Cuando venza el CD, recibirá de vuelta los $5,000 que invirtió (su capital), así como los intereses que se acumularon con el tiempo. como con todos los CD, la tasa de interés se establece cuando abre la cuenta. El banco no puede cambiarlo en función de la cantidad o cantidad que deposite. Sin embargo, el interés solo se acumulará en el dinero que tenga actualmente en la cuenta. A medida que deposite más dinero, el CD acumulará más intereses.
Un CD adicional puede ser un activo valioso para los inversores que no tienen mucho capital inicial. Muchos bancos exigen un depósito mínimo de entre $1,000 y $10,000 XNUMX para abrir un certificado de depósito tradicional. Los inversores que no tienen mucho a mano aún pueden obtener un CD abriendo un complemento. Sin embargo, esa flexibilidad funciona en ambos sentidos. Es probable que un CD adicional le pague una tasa de interés basada en su inversión inicial o mínima. Si planea mantener este producto durante un período de años, podría valer la pena ahorrar y abrir una cuenta con mejores tasas más adelante.
Finalmente, los CD adicionales son productos relativamente poco comunes. Existen y son un producto legítimo ofrecido por las principales instituciones, pero es posible que tenga que darse una vuelta para encontrar uno.
Lo más importante es...
Los CD adicionales son certificados de depósito que le permiten invertir fondos adicionales durante la vida útil del activo. Cuando vence su CD, recibe todos los fondos que depositó más los intereses. Esta puede ser la inversión adecuada si su situación financiera personal y sus objetivos se alinean con el resultado potencial. Trabajar con un asesor financiero puede ayudarlo a determinar si es una buena opción, en caso de que no esté seguro.
Consejos para invertir
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Los certificados de depósito se consideran una de las inversiones más seguras disponibles en la actualidad. Ahora echa un vistazo a otros nueve activos para inversores que buscan proteger su dinero.
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El puesto ¿Qué es un CD adicional? apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/investors-time-add-cd-120000685.html