Este artículo se publicó originalmente el bankrate.com.
Invertir como adulto joven es una de las cosas más importantes que puede hacer para prepararse para su futuro. Puede pensar que necesita mucho dinero para comenzar a invertir, pero es más fácil que nunca hacerlo con cantidades pequeñas. Una vez que configure sus cuentas de inversión, estará bien encaminado para ahorrar para metas como la jubilación, comprar una casa o incluso planes de viaje futuros.
Pero antes de lanzarse de lleno al mercado, es importante priorizar el pago de cualquier deuda con intereses altos que pueda estar poniendo a prueba sus finanzas y luego crear un fondo de emergencia con ahorros que podrían cubrir por lo menos de tres a seis meses de gastos.
Una vez que se maneja eso, puede dar un salto en la inversión, incluso si está comenzando poco a poco. Desarrollar un enfoque consistente para ahorrar e invertir lo ayudará a cumplir con su plan a lo largo del tiempo.
Cómo empezar a invertir a los 20
El dinero invertido a los 20 años podría acumularse durante décadas, por lo que es un buen momento para invertir para objetivos a largo plazo. Aquí hay algunos consejos sobre cómo empezar.
1. Determina tus objetivos de inversión
Antes de sumergirse, querrá pensar en los objetivos que está tratando de lograr al invertir.
“En última instancia, se trata de analizar todas las experiencias que desea tener a lo largo de su vida y luego priorizar esas cosas”, dice Claire Gallant, planificadora financiera de Commas en Cincinnati. “Para algunas personas, tal vez quieran viajar todos los años o quieran comprar un automóvil en dos años y también quieran jubilarse a los 65 años. Es elaborar el plan de inversión para asegurarse de que esas cosas sean posibles”.
Las cuentas que utilice para objetivos a corto plazo, como viajes, serán diferentes de las que abra para objetivos de jubilación a largo plazo.
También querrá comprender su propia tolerancia al riesgo, lo que implica pensar en cómo reaccionará si una inversión tiene un rendimiento deficiente. Sus 20 años pueden ser un buen momento para asumir riesgos de inversión porque tiene mucho tiempo para compensar las pérdidas. Centrarse en activos de mayor riesgo, como acciones, para objetivos a largo plazo probablemente tenga mucho sentido cuando esté en condiciones de comenzar temprano.
Una vez que haya esbozado un conjunto de objetivos y establecido un plan, estará listo para buscar cuentas específicas.
2. Contribuya a un plan de jubilación patrocinado por el empleador
Los veinteañeros que comienzan a invertir a través de un plan de jubilación con ventajas fiscales patrocinado por el empleador pueden beneficiarse de décadas de composición. La mayoría de las veces, ese plan viene en forma de 401(k).
Un 401(k) le permite invertir dinero antes de impuestos (hasta $ 22,500 en 2023 para los menores de 50 años) que crece con impuestos diferidos hasta que se retira en la jubilación. Muchos empleadores también ofrecen una opción Roth 401(k), que permite a los empleados hacer contribuciones después de impuestos que aumentan libres de impuestos, y no pagará impuestos cuando realice retiros durante la jubilación.
Muchas empresas también igualar las contribuciones de los empleados hasta cierto porcentaje.
“Uno siempre quiere contribuir lo suficiente para por lo menos obtener esa coincidencia, porque de lo contrario simplemente se está alejando de más o menos dinero gratis”, dice Gallant.
Pero el ajuste puede venir con un cronograma de adjudicación, lo que significa que tendrá que permanecer en su trabajo durante un cierto período de tiempo antes de recibir el monto total. Algunos empleadores le permiten quedarse con el 20 por ciento del partido después de un año de empleo, y ese número aumenta constantemente hasta que recibe el 100 por ciento después de cinco años.
Incluso si no puedes maximiza tu 401(k) De inmediato, comenzar poco a poco puede marcar una gran diferencia con el tiempo. Desarrolle un plan para aumentar las contribuciones a medida que avanza su carrera y los ingresos aumentan.
Bankrate's calculadora 401(k) puede ayudarlo a determinar cuánto contribuir a su 401(k) para acumular suficiente dinero para la jubilación.
3. Abra una cuenta de retiro individual (IRA)
Otra forma de continuar con su estrategia de inversión a largo plazo es con una cuenta de jubilación individual o IRA.
Hay dos opciones principales de IRA: tradicional y Roth. Las contribuciones a una IRA tradicional son similares a un 401(k) en el sentido de que ingresan antes de impuestos y no se gravan hasta que se retiran. Las contribuciones de Roth IRA, por otro lado, van a la cuenta después de impuestos, y las distribuciones calificadas pueden retirarse libres de impuestos.
Los inversores menores de 50 años pueden contribuir hasta $ 6,000 a cuentas IRA en 2022, pero ese número aumentará a $ 6,500 en 2023.
Los expertos generalmente recomiendan una IRA Roth sobre una IRA tradicional para personas de 20 y tantos años porque es más probable que estén en una categoría impositiva más baja que en la edad de jubilación.
“Siempre nos encanta la opción Roth”, dice Gallant. “A medida que los jóvenes ganen más y más dinero, su nivel impositivo aumentará. Están pagando esos fondos a la tasa impositiva más baja hoy, para que cuando se jubilen puedan sacar ese dinero sin impuestos”.
Ross Menke, planificador financiero certificado de Mariner Wealth Advisors en Sioux Falls, Dakota del Sur, aconseja a los inversores de cualquier edad que consideren su situación personal antes de tomar una decisión. “Todo depende de cuándo desea pagar el impuesto y cuándo es más apropiado para usted en función de sus circunstancias personales”, dice.
4. Encuentre un bróker o robo-advisor que satisfaga sus necesidades
Para metas a más largo plazo que no necesariamente están relacionadas con la jubilación, como el pago inicial de una futura casa o los gastos de educación de su hijo, las cuentas de corretaje son una excelente opción.
Y con la llegada de corredores online como Fidelidad y Schwab, así como robo-asesores como Mejoramiento y Wealthfront, son más accesibles que nunca para los jóvenes que pueden estar comenzando con poco dinero.
Estas empresas ofrecer tarifas bajas, mínimos razonables y recursos educativos para nuevos inversores, y sus inversiones a menudo se pueden realizar fácilmente a través de una aplicación en su teléfono. Betterment, por ejemplo, cobra solo el 0.25 por ciento de sus activos cada año sin saldo mínimo o el 0.4 por ciento para su plan Premium, que requiere al menos $ 100,000 en su cuenta.
Muchos robo-advisors simplifican el proceso tanto como sea posible. Proporcione un poco de información sobre sus objetivos y horizonte temporal y el robo-advisor elegirá una cartera que coincida bien y la reequilibrará periódicamente para usted.
“Existen muchas buenas opciones y cada una tiene su propia especialidad”, dice Menke. Compare para encontrar el que mejor se adapte a su horizonte de tiempo y nivel de contribución.
5. Considere aprovechar un asesor financiero
Si no quiere seguir la ruta del robo-advisor, un asesor financiero humano también puede ser un gran recurso para los inversores principiantes.
mientras es el opción más cara, trabajarán con usted para establecer objetivos, evaluar la tolerancia al riesgo y encontrar las cuentas de corretaje que mejor se adapten a sus necesidades. También pueden ayudarlo a elegir dónde dirigir los fondos en sus cuentas de jubilación.
Un asesor financiero también utilizará su experiencia para guiarlo en la dirección de inversión correcta. Si bien es fácil para algunos inversores jóvenes quedar atrapados en la emoción de los altibajos del mercado diario, un asesor financiero entiende cómo funciona el juego largo.
“No creo que invertir deba ser emocionante, creo que debería ser aburrido”, dice Menke. “No debe verse como una forma de entretenimiento porque son los ahorros de toda su vida. Aburrido está bien a veces. Se trata de volver a cuál es su marco de tiempo y cuál es su objetivo”.
6. Mantenga los ahorros a corto plazo en un lugar de fácil acceso
Al igual que su fondo de emergencia, al que puede necesitar acceder en cualquier momento, almacene sus inversiones a corto plazo en un lugar de fácil acceso y que no esté sujeto a las fluctuaciones del mercado.
Si bien no ganarán tanto como el dinero que inviertes en acciones, cuenta de ahorro, CDs y cuentas del mercado monetario Son excelentes opciones.
“Si necesita el dinero disponible en un par de años, entonces no debería invertirlo en el mercado de valores”, dice Menke. "Debería invertirse en esos vehículos más seguros como un CD o el mercado monetario donde, sí, podría estar renunciando a un crecimiento potencial, pero es más importante obtener el retorno de su dinero en lugar de un retorno sobre su dinero".
7. Aumenta tus ahorros con el tiempo
Establecer una cantidad de ahorro que puedas mantener y tener un plan para aumentarla con el tiempo es una de las mejores cosas que puedes hacer a los 20 años.
“Comprometerse con una tasa de ahorro específica y continuar aumentándola año tras año es lo que va a tener el mayor impacto al comienzo de su carrera de ahorro para comenzar”, según Menke.
Al comenzar este hábito a los 20 años, será más fácil para usted a medida que envejece y no tendrá que preocuparse por tomar medidas de ahorro extremas más adelante para alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo.
Opciones de inversión para principiantes
ETF y fondos mutuos. Estos fondos permiten a los inversionistas comprar una canasta de valores a un costo bastante bajo. Los fondos que rastrean índices como el S & P 500 son populares entre los inversionistas porque brindan fácilmente una amplia diversificación por tarifas cercanas a cero. Los ETF se negocian a lo largo del día como lo hace una acción, mientras que fondos de inversión solo se puede comprar al cierre del día valor liquidativo (NAV).
Stocks. Para sus objetivos a largo plazo, las acciones se consideran una de las mejores opciones de inversión. Puede comprar acciones a través de ETF o fondos mutuos, pero también puede elegir empresas individuales en las que invertir. Querrá investigar a fondo cualquier acción antes de invertir y asegúrese de diversificar sus tenencias. Es mejor empezar poco a poco si no tienes mucha experiencia.
Renta fija. Si es un inversor más reacio al riesgo, las inversiones de renta fija, como bonos, fondos del mercado monetario o cuentas de ahorro de alto rendimiento, pueden facilitarle el camino hacia el panorama de las inversiones. Los valores de renta fija son generalmente menos riesgosos que las acciones, aunque también obtendrá rendimientos más bajos. Estas inversiones aún pueden terminar perdiendo valor, sin embargo, gracias al aumento de las tasas de interés o la inflación elevada.
La diversificación es clave
Una forma de limitar su riesgo al invertir es asegurarse de que su cartera esté adecuadamente diversificada. Esto implica asegurarse de no tener demasiados huevos en una canasta o canastas similares. al mantener diversificación, podrá suavizar su viaje de inversión y, con suerte, hacer que sea más probable que pueda cumplir con su plan.
Recuerda que las inversiones en acciones siempre deben hacerse con dinero a largo plazo, lo que te permite tener un horizonte temporal de al menos tres a cinco años. El dinero que podría tener un uso a corto plazo se invierte mejor en cuentas de ahorro de alto rendimiento u otros cuentas de manejo de efectivo.
¿Listo para empezar?
Comience su viaje de inversión pensando en cuáles son sus objetivos a corto, mediano y largo plazo, y luego encuentre las cuentas que mejor se adapten a esas necesidades.
Es probable que sus planes cambien con el tiempo, pero comenzar con al menos una cuenta de jubilación es una de las cosas más importantes que puede hacer por sí mismo a los 20 años.
No solo se asegurará de que su dinero se mantenga al día con la inflación, sino que también obtendrá los beneficios de décadas de interés compuesto sobre sus contribuciones.
Nota: Kendall Little escribió la versión original de esta historia.
Esta historia apareció originalmente en Fortune.com
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/invest-20s-7-tips-started-184700717.html