5 movimientos de dinero para hacer ahora para asegurar el éxito financiero en el nuevo año

El final del año es un momento importante para tomar decisiones financieras que pueden tener un impacto en el próximo año y en los años venideros.

Desde su trabajo hasta sus ahorros e inversiones, hasta gastar y retribuir, aquí hay cinco movimientos que debe considerar hacer antes del 31 de diciembre que pueden ayudarlo a prepararse para el éxito financiero en 2023:   

No desea terminar pagando intereses y multas o una gran factura de impuestos el próximo año porque no le dedujeron suficientes impuestos de su salario este año. Incluso si lo despidieron recientemente, es importante verificar dos veces para que no reciba un golpe de impuestos inesperado. Y, si está jubilado, asegúrese de pagado el impuesto correspondiente en sus retiros de jubilación. 

El IRS dice que una forma de ver si está en camino de pagar la cantidad correcta de impuestos sobre la renta es pagar la misma cantidad que pagó en 2021 o, para los contribuyentes de ingresos más altos, tal vez un poco más. Tenga en cuenta que incluso si recibió un reembolso de impuestos el año pasado, sin pago de estímulo para 2022 y una deducción menos generosa por donaciones caritativas, usted puede recibir un reembolso menor en 2023.

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También puede hacer una "revisión de cheque de pago" yendo a la Estimador de Retención de Impuestos en el sitio web del IRS para revisar la cantidad de impuestos retenidos de su pago. Es posible que tenga tiempo para hacer un cambio en su retención para el último período de pago del año presentando un nuevo formulario W-4 a su empleador. Si es demasiado tarde para corregir la retención de esa manera o si trabaja por cuenta propia, puede enviar un pago de impuestos estimado directamente al IRS. La fecha límite para los pagos del cuarto trimestre es el martes 17 de enero de 2023. 

Un plan de ahorro para la jubilación 401(k) es uno de los beneficios laborales más buscados. Puede contribuir hasta $20,500 a un plan 401(k) en 2022, o hasta $27,000 si tiene 50 años o más. 

Si no puede contribuir con la cantidad máxima a su 401(k), muchos asesores financieros aconsejan que aporte al menos suficiente dinero para obtener la contribución equivalente de su empleador, si se la ofrecen. ¡Eso es dinero gratis! 

Aumentar las contribuciones a un plan 401(k) tradicional puede reducir su ingreso bruto ajustado mientras aumenta sus ahorros para la jubilación. Pero con solo un período de pago restante para 2022, debe realizar cambios en las contribuciones de inmediato. 

Tener fácil acceso a dinero en efectivo para cubrir gastos inesperados también es crítico. Sin embargo, una nueva encuesta de Betterment at Work encuentra que solo el 59% de los empleados actualmente tiene un fondo de emergencia: una caída del 7% desde el año pasado, dejando el 41% sin ningún tipo de red de seguridad.

Con los despidos recientes y las preocupaciones sobre una recesión que se avecina, conseguir un trabajo temporal puede ser de gran ayuda. Un trabajo de medio tiempo en una tienda minorista o en un restaurante, o hacer algo de decoración navideña por una tarifa, puede ayudarlo a reunir más dinero para ahorrar. 

Los aumentos de la tasa de interés de la Reserva Federal este año han resultado en tasas más altas en muchas cuentas de ahorro solo en línea. Algunas de estas cuentas están pagando hasta un 3.5% de interés sin saldo mínimo, según bankrate.com.

Si no puede darse el lujo de ahorrar más en este momento, solo asegúrese de no gastar de más. Averigua cómo planeas pagar una compra de vacaciones antes de comprarlo. Usar efectivo en lugar de crédito puede ayudarlo a cumplir con su presupuesto y no endeudarse. Algunos comerciantes le cobrarán menos por pagar en efectivo para evitar cargos por transacciones con tarjeta de crédito. Al pagar en efectivo, podría en algunos casos, terminar pagando un 3% menos que el precio de compra. Las aplicaciones de pago digital (ApplePay, Venmo o CashApp) también pueden funcionar como pagar en efectivo. 

El uso de una tarjeta de crédito le brinda más protección al consumidor que una tarjeta de débito y también puede obtener recompensas: devolución de efectivo o puntos de aerolíneas u hoteles. Elija una tarjeta de tasa baja o una tarjeta con una oferta introductoria de 0% de interés, especialmente si cree que no puede o no pagará su saldo en su totalidad al final del ciclo de facturación.

Tenga cuidado con las tarjetas de crédito de las tiendas. los cargos promedio de tarjetas de crédito solo en tiendas minoristas de más del 28% de interés, según CreditCards.com.

Además, tenga cuidado si usa comprar ahora, pagar productos más tarde, una opción popular para comprar en línea en muchos minoristas. Si bien puede repartir los pagos de las compras sin intereses, comprar ahora, pagar después préstamos no están sujetos a las mismas regulaciones que se aplican a las tarjetas de crédito o débito. También hay menos protecciones de compra, incluida la capacidad de disputar un cargo si compró un bien o servicio que no se entregó según lo prometido. 

Que sea más difícil reclamar una deducción caritativa este año que en los últimos dos años. Ya no puede gravar automáticamente una deducción por encima de la línea por donaciones en efectivo; debe detallar las deducciones en su declaración de impuestos de 2022.

Sin embargo, es probable que la mayoría de las personas elijan no detallar porque hacerlo puede no ofrecer una reducción de impuestos tan grande como tomar la deducción estándar. Para 2022, la deducción estándar es de $12,950 para contribuyentes solteros, $19,400 para contribuyentes cabeza de familia y $25,900 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta.