3 protocolos DeFi que revolucionan los préstamos y empréstitos descentralizados

Finanzas Descentralizadas (DeFi) es el término general para una gama de servicios financieros únicos que se encuentran en la industria blockchain y que permiten el acceso directo a servicios bancarios como préstamos y empréstitos sin el uso de intermediarios como los bancos.

Si bien el espacio DeFi se compone de muchas herramientas y técnicas diferentes, como la agricultura de rendimiento, las apuestas, las NFT, los intercambios de tokens y más, una de las más impactantes y exitosas han sido los préstamos descentralizados, cuyas plataformas cuentan actualmente con más de $ 30 mil millones. valor de las criptomonedas de los usuarios encerradas en sus arcas.

Las plataformas de préstamos DeFi permiten a los usuarios pedir prestado y prestar dinero directamente a otros usuarios sin el uso de intermediarios y, por lo general, requieren que el prestatario presente sus propias criptomonedas como garantía. 

Sin embargo, no todas las plataformas de préstamos están construidas de la misma manera. Echemos un vistazo a algunas de las plataformas de préstamos DeFi más populares y exclusivas y veamos qué hacen bien y otras no.

Plataformas populares de préstamos DeFi

Aave

Fundada en 2017, Aave ha crecido hasta convertirse en una de las plataformas de préstamos DeFi más populares de la industria. Aave ofrece una característica única llamada préstamo rápido, que permite a alguien pedir dinero prestado sin ningún tipo de garantía, siempre que el dinero se devuelva en la misma transacción en la que se envió. 

Los préstamos flash permiten a los operadores aprovechar el arbitraje y otras oportunidades comerciales sin tener que arriesgar sus propios fondos, y son principalmente una herramienta creada para que los desarrolladores se integren en otras aplicaciones de servicios financieros.

Aave también ofrece préstamos tradicionales de hasta el 80% del valor del depósito de garantía en más de 30 activos de criptomonedas, a tasas de interés fijas o variables.

Cualquiera puede contribuir a los fondos de liquidez de Aave, lo que permite a la persona promedio convertirse en prestatario y obtener ingresos pasivos de su inversión, lo que tipifica el tipo de accesibilidad que es representativa de DeFi en general.

Nolus

Nolus es una plataforma DeFi multicadena que busca innovar el proceso de préstamo y endeudamiento mediante la introducción de un sistema más parecido a un contrato de arrendamiento tradicional.

Mientras que la mayoría de las plataformas de préstamos DeFi requieren que los usuarios presenten una garantía importante para obtener un préstamo, Nolus permite a los usuarios prestar criptoactivos con solo un pequeño pago inicial, seguido de pagos futuros programados regularmente a tasas de interés fijas.

Se trata de una desviación radical de las prácticas comunes del espacio de préstamos DeFi con sus altos requisitos de sobregarantía y rompe barreras para quienes buscan préstamos de criptoactivos. Nolus también permitió a los prestatarios multiplicar su pago inicial por un factor de 3, reduciendo aún más los requisitos de capital necesarios para contratar préstamos DeFi.

Es más, se ha demostrado que las tasas de liquidación son mucho más bajas en Nolus que en otras plataformas (solo 0.5%), lo que hace que su arrendamiento apalancado único ofrezca una de las opciones de préstamo y endeudamiento más seguras en el espacio DeFi.

Si un prestamista no paga su préstamo o no cumple con un pago programado, Nolus no puede liquidar toda la garantía del usuario a la vez. Más bien, debita el importe programado del depósito de garantía del usuario hasta que se cancela el préstamo o hasta que la garantía se agota. Los usuarios también pueden poner sus activos apalancados a trabajar en estrategias rentables incluidas en la lista blanca del protocolo.

Compuesto

Compound Finance es un protocolo de préstamos basado en Ethereum con más de $2.4 mil millones en TVL (valor total bloqueado) que ofrece tasas de interés dinámicas basadas en algoritmos autoajustables que reaccionan a la oferta y la demanda en el mercado.

Las tasas de interés dinámicas de Compound han jugado un papel importante a la hora de facilitar precios competitivos para el usuario promedio de DeFi y en la creación de eficiencia de capital para los titulares de los 18 criptoactivos sobre los que ofrece préstamos.

Para pedir prestado en Compound, un usuario debe depositar una garantía en forma de sus propios tokens de criptomonedas. El usuario puede establecer su propia tasa de endeudamiento en función del monto de su garantía, llegando hasta el 90% del valor del depósito de garantía.

Una desventaja es que Compound solo se basa en la cadena de bloques Ethereum, lo que lo hace menos accesible e interoperable de lo que podría ser de otra manera. También resulta algo complejo de navegar para los usuarios primerizos.

Conclusión

Actualmente, existe una gran cantidad de opciones de préstamos y empréstitos disponibles en el espacio DeFi, todas las cuales ofrecen versiones únicas de los conceptos financieros tradicionales, y el espacio está en continua evolución.

A medida que el concepto de préstamos DeFi se popularice entre los principales inversores atraídos por el espacio debido a las aprobaciones de ETF o la creciente adopción de criptomonedas, las tres plataformas antes mencionadas y otras desempeñarán un papel importante en la configuración del futuro de las finanzas descentralizadas.