¿Qué es la crisis financiera mundial y su impacto en la economía mundial?

Cuando el sistema financiero o la economía en su conjunto sufre un rápido y gran declive, se dice que está en una crisis financiera. Los activos financieros como acciones, bonos y bienes raíces a menudo experimentan una fuerte y significativa disminución de valor durante las crisis financieras. También pueden identificarse por una disminución en la disponibilidad de crédito y una pérdida de fe en las instituciones financieras como los bancos.

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Las crisis financieras pueden ser causadas por una variedad de factores, que incluyen:

• Sobreapalancamiento: cuando las personas, las empresas y los gobiernos se endeudan en exceso, corren el riesgo de sufrir un colapso financiero.
• Burbujas de precios de activos: cuando el costo de un activo, como una casa o una acción, aumenta rápidamente, puede provocar una crisis financiera cuando el precio cae bruscamente.
• Ejecuciones bancarias: cuando suficientes clientes intentan retirar dinero de un banco a la vez, la institución puede declararse insolvente y cerrar, lo que desencadena una crisis financiera.
• Mala gestión de las instituciones financieras: las instituciones financieras mal gestionadas pueden declararse en quiebra o quebrar, lo que podría desencadenar una catástrofe financiera.
• Recesiones económicas: una crisis financiera puede resultar de una recesión económica, que se define por la disminución de la actividad económica y el aumento del desempleo.

Este artículo discutirá la crisis financiera global (GFC) de 2007-08, sus principales causas y cómo la crisis financiera impactó la economía.

¿Qué es una crisis financiera mundial?

La crisis financiera mundial de 2007-2008 fue una gran crisis financiera que tuvo un impacto de gran alcance en la economía mundial. Una burbuja del mercado de la vivienda, prácticas poco éticas de préstamos hipotecarios de alto riesgo y la sobreproducción de productos financieros sofisticados como valores respaldados por hipotecas contribuyeron a su causa.

Específicamente, el mercado de hipotecas de alto riesgo en los Estados Unidos sirvió como catalizador de la crisis financiera mundial de 2007-2008. Se otorgaron préstamos con condiciones crediticias riesgosas y altas tasas de interés a prestatarios con malos antecedentes crediticios bajo la frase "hipotecas de alto riesgo". El aumento de los préstamos hipotecarios de alto riesgo y la posterior comercialización de estos préstamos como valores provocaron una burbuja en el mercado inmobiliario de EE. UU.

Muchos prestatarios no pudieron hacer los pagos de los préstamos hipotecarios cuando finalmente estalló la burbuja inmobiliaria y los precios comenzaron a caer en picado, lo que provocó una ola de ejecuciones hipotecarias. Como resultado, el valor de los valores respaldados por hipotecas disminuyó y el sistema financiero mundial experimentó una crisis de liquidez que desencadenó la GFC de 2007-2008.

Debido a la crisis, los precios de las viviendas cayeron significativamente, hubo muchas ejecuciones hipotecarias y los mercados crediticios se congelaron. Esto, a su vez, provocó una crisis financiera que requirió la intervención y rescates del gobierno, así como una recesión mundial. Los efectos de la crisis se sintieron a escala mundial, causando problemas económicos generalizados, así como una caída en el empleo y el crecimiento económico.

¿Cuáles son las principales causas de la crisis financiera mundial?

La crisis financiera se extendió rápidamente por el mundo como resultado de la globalización de los mercados financieros y los vínculos entre las instituciones financieras y las naciones. Las siguientes son las principales razones de la crisis financiera mundial de 2007-2008:

• Prácticas de préstamos hipotecarios de alto riesgo: los bancos y otras instituciones financieras otorgaron préstamos más riesgosos, denominados hipotecas de alto riesgo, a consumidores con mal crédito. Estos préstamos con frecuencia se empaquetaban y se ofrecían a la venta como valores, lo que inflaba el mercado de la vivienda.
• Falta de regulación: La ausencia de regulaciones en el sector financiero condujo a la aparición de productos financieros complicados que eran difíciles de evaluar y comprender, como valores respaldados por hipotecas, swaps de incumplimiento crediticio y prácticas crediticias riesgosas.
• Burbuja del mercado de la vivienda: en los EE. UU., los préstamos hipotecarios de alto riesgo combinados con la comercialización de estas deudas como valores provocaron una burbuja en el mercado de la vivienda. El valor de la vivienda disminuyó cuando finalmente estalló la burbuja, y muchos prestatarios se vieron incapaces de hacer los pagos de los préstamos hipotecarios.
• Congelación del mercado crediticio: Los mercados crediticios se congelaron como resultado de la disminución del valor de los activos respaldados por hipotecas, imposibilitando la adquisición de capital por parte de las instituciones financieras y generando una crisis de liquidez.

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¿Cuáles son las consecuencias de la crisis financiera mundial?

Las consecuencias de la crisis financiera mundial de 2007–08 fueron de largo alcance y duraderas. Algunos de los impactos más significativos de la crisis financiera global en la economía mundial incluyen:

• La recesión económica mundial provocada por la crisis se definió por una fuerte disminución de la actividad económica, una caída de la producción y un aumento del desempleo.
• Varias instituciones financieras importantes quebraron como resultado de la crisis bancaria, que requirió la intervención del gobierno en forma de rescates y recapitalizaciones.
• Disminución del precio de la vivienda: La caída del precio de la vivienda en EE. UU. que provocó una gran caída en la riqueza de los hogares y una ola de ejecuciones hipotecarias generalizadas sirvió como catalizador de la crisis.
• Aumento de la deuda pública: La deuda pública aumentó como resultado de las numerosas intervenciones de los gobiernos para mantener sus sistemas financieros y económicos.
• Repercusiones políticas: la crisis provocó una disminución de la confianza en el gobierno y las instituciones financieras y alimentó el surgimiento de puntos de vista populistas y antiglobalización.
• Reformas del sector financiero: La crisis condujo a cambios significativos en la industria financiera, como más reglas y supervisión, que tienen como objetivo reducir la probabilidad de futuras crisis financieras.

¿Fue Bitcoin una respuesta a la crisis financiera global de 2007–08?

Bitcoin fue creado parcialmente como una respuesta a la crisis financiera mundial de 2007-08. La crisis financiera sacó a la luz las debilidades del sistema financiero establecido y los riesgos de depender de instituciones financieras centralizadas.

Los creadores de Bitcoin (BTC), quien se hacía llamar alias Satoshi Nakamoto, creó la moneda digital con la intención de construir una sistema financiero más seguro y estable que no era vulnerable a los mismos tipos de peligros que el sistema financiero convencional. La invención de Bitcoin y el surgimiento de las criptomonedas y la tecnología blockchain que siguieron se consideran un rechazo al sistema financiero existente y una respuesta directa a los efectos negativos de la crisis financiera mundial de 2008.

El libro mayor público que contiene registros de cada transacción en la red bitcoin simplifica el seguimiento y control del movimiento de dinero. Esto ayuda en la supresión de comportamientos deshonestos, incluido el uso de información privilegiada, la manipulación del mercado y otras acciones poco éticas.