SWIFT ve resultados positivos de las pruebas piloto

Los desarrollos de las monedas digitales del banco central o CBDC continúan funcionando a pleno rendimiento. Últimamente, instituciones bancarias de renombre vieron "un claro potencial y valor" en las pruebas piloto experimentales del conector CBDC de SWIFT.

Las Monedas Digitales del Banco Central tienen el potencial de ofrecer varios beneficios al sistema financiero. Incluso la economía en su conjunto. Las regiones que colaboran con instituciones bancarias desde China hasta Rusia y otras naciones desarrolladas han dado pasos significativos bajo esta cohorte. De hecho, según el rastreador CBDC del Atlantic Council, 114 países, que representan más del 95 por ciento del PIB mundial, lo están explorando. 

Once países, incluidos Nigeria y las Bahamas, ya han lanzado sus iteraciones.

En el año en curso, más de 20 países tomarán medidas significativas para ponerlo a prueba. Australia, Tailandia, Brasil, India, Corea del Sur y Rusia tienen la intención de continuar o comenzar las pruebas piloto en 2023. Es probable que el BCE también inicie una prueba piloto el próximo año.

Beneficios de CBDC

Algunos beneficios potenciales de las CBDC explican las diferentes rutas de implementación geográfica para darle la bienvenida. 

Algunos de los beneficios incluyen: 

1. Mayor eficiencia y velocidad de los pagos: las CBDC pueden realizar pagos de forma más rápida, económica y segura que los sistemas de pago tradicionales. Esto podría impulsar la actividad económica y la productividad.
2. Inclusión financiera: las CBDC pueden mejorar la inclusión financiera al proporcionar acceso a servicios bancarios a las poblaciones no bancarizadas y subbancarizadas. Cualquier persona con un teléfono inteligente puede acceder a las CBDC, incluso sin una cuenta bancaria tradicional.
3. Costos de transacción reducidos: las CBDC pueden reducir los costos de transacción para individuos y empresas, lo que genera ahorros de costos y una mayor competitividad.
4. Política monetaria mejorada: las CBDC pueden mejorar la política monetaria al permitir que los bancos centrales implementen y controlen más la política monetaria. Esto puede resultar en una mayor estabilidad del sistema financiero y de la economía.
5. Combatir actividades ilícitas: las CBDC pueden ayudar potencialmente a combatir actividades ilegales como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo al proporcionar una mayor transparencia y trazabilidad de las transacciones.

Dados estos beneficios potenciales, no sorprende que muchos bancos centrales de todo el mundo estén investigando y experimentando activamente con las CBDC. 

Impulso positivo para las CBDC en 2023

Como era de esperar, las instituciones financieras están trabajando rápidamente para implementar o proyectar utilidades a las CBDC. Ya sea en la categoría CBDC minorista o mayorista. Esto también es evidente en un comunicado de prensa compartido con BeInCrypto. En este documento, la plataforma de mensajería bancaria Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, o SWIFT, brindó una actualización sobre la situación. 

Según el informe, 18 bancos centrales y comerciales encontraron "valor y potencial claro" en el conector CBDC basado en API después de una revisión exhaustiva. En consecuencia, fue testigo de resultados positivos en su prueba piloto que vincula diferentes monedas digitales del banco central. El resumen llega después de casi 5,000 simulaciones de CBDC a CBDC y de CBDC a fiat durante 12 semanas. 

Como resultado, garantizar que CBDC se pueda utilizar para pagos transfronterizos. Además, SWIFT planea ejecutar una segunda fase de su sandbox de CBDC. Además, está desarrollando su "solución de interconexión de CBDC en una versión beta para pagos con atomicidad mejorada".

"Los participantes de los bancos centrales y comerciales expresaron un fuerte apoyo al desarrollo continuo de la solución, y señalaron que permitía el intercambio fluido de CBDC, incluso aquellos creados en diferentes plataformas". 

Los participantes incluyen el Royal Bank of Canada, Banque de France, Société Générale, BNP Paribas, Monetary Authority of Singapore, HSBC, Deutsche Bundesbank, NatWest y más. Según una encuesta reciente del Instituto Monetario Digital OMFIF que fue compartido con BeInCrypto, el 24% de los bancos centrales introducirán una moneda digital en los próximos dos años.

Escenarios en torno al desarrollo

Si bien se establece la base, es posible que aún existan algunos problemas. Por ejemplo, la interoperabilidad es fundamental para desarrollar CBDC y la industria financiera. La interoperabilidad se refiere a la capacidad de diferentes sistemas, plataformas y aplicaciones para trabajar juntos sin problemas ni barreras de compatibilidad.

En este contexto, la interoperabilidad es fundamental porque permite el intercambio de monedas digitales entre diferentes plataformas y redes. Esto significa que los usuarios pueden transferir fondos sin problemas entre otras billeteras, sistemas de pago e incluso entre diferentes CBDC emitidos por varios bancos centrales.

El no tienen de interoperabilidad podría resultar en silos de monedas digitales, donde los usuarios están limitados a realizar transacciones dentro de una red o plataforma específica. Esto obstaculizaría los beneficios potenciales, como pagos más rápidos y económicos, inclusión financiera y una mejor EN LINEA.

Lewis Sun, jefe global de pagos nacionales y emergentes de HSBC, le dijo a BeInCrypto:

“La interoperabilidad es clave para aprovechar el potencial de las CBDC para ofrecer pagos transfronterizos en tiempo real. Si bien el interés en las CBDC está creciendo, también lo está el riesgo de fragmentación a medida que se experimenta con una gama cada vez mayor de tecnologías y estándares”.

Las monedas digitales pueden carecer de un ingrediente clave

Es fundamental señalar que estos también plantean ciertas riesgos y desafíos, como preocupaciones de privacidad, riesgos de ciberseguridad y posibles interrupciones en el sistema financiero existente. Por lo tanto, cuidado consideración y el análisis son necesarios antes de implementar las CBDC. nick antonio, un analista de políticas del Instituto Cato, con respecto a la situación actual, comentó: 

"Una CBDC podría socavar tanto la base como el futuro de los mercados financieros al reducir la disponibilidad de crédito, desintermediar a los bancos y desafiar el auge de las criptomonedas". 

Él además , que son es 'el ataque individual más grande' a la privacidad financiera desde que se estableció la Ley de Secreto Bancario y la doctrina de terceros. Recuerde, estas formas digitales de monedas tradicionales son emitidas y respaldadas por los bancos centrales. Si bien las monedas digitales tienen el potencial de generar muchos beneficios, también tienen varias desventajas potenciales. 

Preocupaciones en torno a la innovación de CBDC

Estas son algunas de las principales desventajas de las CBDC:

1. Riesgos de seguridad: las CBDC podrían ser vulnerables a riesgos de seguridad como ataques cibernéticos, piratería y robo. Estos riesgos podrían conducir a la pérdida de fondos para individuos y empresas y socavar la estabilidad del sistema financiero.
2. Preocupaciones de privacidad: las CBDC también podrían generar preocupaciones de privacidad, ya que los bancos centrales tendrían acceso a información detallada sobre todas las transacciones. Esto podría comprometer la privacidad de las personas y las empresas y generar preocupaciones sobre la vigilancia del gobierno.
3. Desintermediación de los bancos: las CBDC podrían disminuir la demanda de depósitos bancarios tradicionales, ya que las personas y las empresas podrían mantener sus fondos directamente en el banco central. Esto podría socavar el papel de los bancos en el sistema financiero y conducir a una concentración de poder en manos de los bancos centrales.
4. Interrupción económica: las CBDC también podrían causar una interrupción económica, ya que podrían socavar la rentabilidad de los bancos y otras instituciones financieras. Esto podría conducir a una contracción del crédito y una reducción de la actividad económica.
5. Desafíos técnicos: la implementación de CBDC también podría plantear desafíos técnicos, ya que requeriría una inversión significativa en infraestructura tecnológica y el desarrollo de nuevos marcos regulatorios.
    
6. Desafíos de adopción: las CBDC podrían enfrentar desafíos en la adopción, particularmente en países donde el efectivo todavía se usa ampliamente y donde el acceso a las tecnologías digitales es limitado. Esto podría exacerbar las desigualdades existentes y excluir a ciertos grupos del sistema financiero.

Vale la pena señalar que algunos de estos desventajas todavía son especulativos, y mucho dependerá del diseño y la implementación. Sin embargo, los formuladores de políticas y las partes interesadas deben considerar estos riesgos potenciales a medida que avanzan con tales iniciativas.