Algunos bancos centrales han renunciado a la carrera por las monedas digitales

Algunas jurisdicciones se han ralentizado o han renunciado a la carrera por introducir una moneda digital de banco central (CBDC) a medida que las naciones compiten para hacerlo. Si bien muchos analistas promovieron la idea de que las CBDC deberían lanzarse de inmediato, algunas naciones optaron por no hacerlo, mientras que otras probaron las CBDC solo para rechazarlas.

Los bancos centrales globales ofrecieron perspectivas muy variadas sobre por qué la iniciativa relacionada con CBDC de cada nación no tuvo éxito o no fue necesario lanzarla en primer lugar, cada una con sus propias explicaciones únicas.

Hay cuatro naciones que han suspendido o pausado sus esfuerzos de CBDC o similares a CBDC

Dinamarca
Dinamarca se encuentra entre las principales naciones europeas para pagos digitales, ya que sus ciudadanos usan efectivo con mucha menos frecuencia que los ciudadanos de otros países europeos. La nación nórdica también fue una de las primeras en considerar la posibilidad de lanzar una CBDC, y el banco central danés indicó interés en hacerlo en 2016. El Danmarks Nationalbank luego comenzó a trabajar en la digitalización de la moneda fiduciaria regional y el posible lanzamiento de una corona danesa digital.

El banco central danés rechazó la idea de establecer una CBDC después de solo un año de estudio y concluyó que tendría un impacto mínimo en el sistema financiero de la nación. Según el regulador, Dinamarca ya contaba con una infraestructura de pago "segura y eficaz" que ofrecía opciones de pago inmediatas.

Danmarks Nationalbank señaló en una investigación relacionada con CBDC en junio de 2022: "No es obvio cómo las CBDC minoristas pueden ofrecer un valor agregado considerable en relación con las opciones actuales en Dinamarca".

El banco central mencionó los gastos relacionados y los riesgos potenciales al mismo tiempo que destacó los desafíos potenciales para el sector privado. Sin embargo, el banco está atento al mercado mundial de CBDC y no ha descartado por completo uno.

Japón
Después de Estados Unidos y China, Japón tiene la tercera economía más rica del mundo. También tiene el tercer mercado de pensiones más grande del mundo. El Banco de Japón (BOJ), el banco central del país, publicó su informe inaugural sobre el desarrollo de CBDC en octubre de 2020. A principios de 2021, comenzaron las pruebas de la prueba de concepto de moneda digital, con el objetivo de completar la primera fase piloto para Marzo de 2022. Cuando surjan las CBDC, la compra de Bitcoin "desaparecerá rápidamente", según Arthur Hayes.

Hiromi Yamaoka, un exfuncionario del BOJ, advirtió contra la utilización del yen digital como un componente de la política monetaria de la nación en enero, citando preocupaciones sobre la estabilidad de la economía.

El banco declaró en un informe que no tiene planes de emitir una CBDC debido a la "fuerte preferencia de Japón por el efectivo y la alta proporción de tenencia de cuentas bancarias" en julio de 2022. El regulador también destacó que para que Japón logre sistemas de pago y liquidación seguros y efectivos. , una CBDC, como beneficio público, “debe complementar y coexistir” con los servicios comerciales de pago.

El documento declaró que "por lo tanto, debe tomarse en serio que CBDC se está evaluando activamente como una alternativa futura factible en muchas naciones".

Ecuador
Dinero electrónico (DE), el nombre oficial de la moneda nacional de Ecuador, fue declarado por primera vez por el Banco Central del Ecuador (BCE) en 2014. El aumento de la inclusión financiera y la disminución de la necesidad de que el banco central guarde y distribuya grandes cantidades de moneda fiduciaria fueron dos principales impulsores del programa DE.

En febrero de 2015, Ecuador había adoptado con éxito DE como una forma de pago viable, lo que permite a los usuarios calificados enviar dinero utilizando una aplicación para teléfonos inteligentes. Al utilizar un número de identidad nacional para abrir una cuenta, a los ciudadanos se les permitía explícitamente depositar o retirar dinero en centros de transacciones específicos.

A pesar de que la DE de Ecuador se basaba en el dólar estadounidense en lugar de en una moneda fiduciaria nacional soberana, varios observadores de la industria cuestionaron si la DE de Ecuador era realmente una CBDC. Luego de aceptar dólares estadounidenses como dinero legal en septiembre de 2000, el gobierno ecuatoriano incluyó el mantenimiento de su sistema monetario basado en dólares como uno de los objetivos subyacentes de la plataforma DE.

Los informes en línea afirman que el DE de Ecuador funcionó de 2014 a 2018, reuniendo a 500,000 miembros en su punto máximo de una población de aproximadamente 17 millones. El experimento finalmente se suspendió en marzo de 2018, según el BCE, quien citó la legislación aprobada que había abolido el sistema de dinero electrónico del banco central. La ley, que se aprobó en diciembre de 2021, ordenó que los bancos privados se encargaran de la externalización de los sistemas de pago electrónico.

Ecuador parece haber mantenido el escepticismo frente a todo el tema de las CBDC años después de abandonar el esfuerzo de dinero digital de su banco central. El exdirector general del banco central de Ecuador, Andrés Arauz, advirtió a los responsables políticos de la eurozona en agosto de 2022 que un euro digital podría amenazar no solo la privacidad sino también la democracia.

Finlandia
El Banco de Finlandia tiene una noticia para quienes creen que Bahamas y China fueron las primeras naciones del mundo en implementar una CBDC. El banco central finlandés describió su tecnología de tarjeta inteligente Avant, que desarrolló en la década de 1990, en un estudio titulado "Lecciones aprendidas de la primera CBDC del mundo" que se publicó en 2020. El Banco de Finlandia dijo que Avant no era solo el único proyecto. que se puso en producción en ese momento, pero también la que "puede llamarse la primera CBDC del mundo".

El Banco de Finlandia inició su iniciativa Avant en 1993 como resultado de años de investigación. El concepto implicó el uso de tarjetas inteligentes, que son las mismas que se encuentran en las tarjetas de débito y crédito modernas. Varias fuentes afirman que los intentos de desarrollar las CBDC actuales fueron anteriores a las tarjetas Avant.

El hecho de que las tarjetas probablemente sean una característica adicional para los sistemas CBDC contemporáneos los diferencia de Avant de manera significativa. Las tarjetas constituían la mayoría de Avant, según los datos del Banco de Finlandia. De acuerdo con el lenguaje actual utilizado para las CBDC, el banco también sugirió que el proyecto representaba efectivamente una "CBDC minorista basada en tokens".

Según el Banco de Finlandia, Avant quedó obsoleta y finalmente se canceló en 2006 porque costaba más que las tarjetas de débito estándar. Inicialmente, la tarjeta Avant era gratuita para los consumidores, pero luego se agregaron cargos, lo que tuvo un impacto negativo en la demanda de la tarjeta, manifestó el banco. Las tarjetas de débito se estaban desarrollando al mismo tiempo, incorporando tecnología de tarjetas inteligentes y se volvieron más asequibles para los clientes.

A pesar de tener costos más altos, la tarjeta Avant proporcionó varias ventajas inesperadas sobre las tarjetas de débito. El Banco de Finlandia afirma que debido a que Avant ofreció una forma de evitar abrir o usar una cuenta bancaria, permitió a los clientes realizar pagos anónimos.

Finlandia parece apoyar una moneda digital paneuropea, a pesar de haber abandonado su propio proyecto relacionado con CBDC hace años. Olli Rehn, gobernador del Banco de Finlandia, abogó por la implementación de un euro digital en agosto de 2022 que funcionaría con productos fintech comerciales para facilitar los pagos transfronterizos en Europa.

Las CBDC ahora están siendo observadas de cerca por todas las naciones del mundo, incluidas aquellas que ya han suspendido sus propios planes de CBDC. Dado que muchos bancos centrales han enfatizado la importancia de la coexistencia entre las CBDC y el sector financiero privado, es crucial extraer lecciones de experiencias pasadas, aunque todavía no está claro cómo se desarrollarán realmente las CBDC en particular.

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