A medida que los países de todo el mundo se apresuran a lanzar un moneda digital del banco central (CBDC), algunas jurisdicciones se han ralentizado o se han retirado por completo de la carrera.
Si bien muchos observadores impulsaron una narrativa de urgencia en torno a las CBDC, algunos países han decidido que lanzar una CBDC no es necesario actualmente, mientras que otros han probado las CBDC solo para descartarlas.
Cada país tenía sus propias razones, y los bancos centrales globales brindaban perspectivas muy diferentes sobre por qué su proyecto relacionado con CBDC no salió bien o no necesitaba lanzarse en primer lugar.
Cointelegraph ha seleccionado cuatro países que han detenido o pausado sus iniciativas de CBDC o similares a las de CBDC en función de los datos disponibles públicamente.
Dinamarca
Dinamarca es uno de los principales países europeos en términos de pagos digitales, ya que su población depende del efectivo mucho menos que otras naciones europeas.
El país nórdico también fue uno de los primeros países en explorar la posibilidad de emitir una CBDC, y el banco central danés expresó interés en emitir una moneda digital en 2016. El Danmarks Nationalbank luego comenzó a trabajar en la digitalización de la moneda fiduciaria local y la posible introducción de una corona digital danesa.
Después de solo un año de investigación, el banco central danés descartó la idea de lanzar una CBDC y dictaminó que haría poco para mejorar la infraestructura financiera del país. El regulador argumentó que Dinamarca ya contaba con una infraestructura de pagos "segura y efectiva", que brindaba opciones de pago instantáneo.
"No está claro cómo las CBDC minoristas crearán un valor agregado significativo en relación con las soluciones existentes en Dinamarca", Danmarks Nationalbank dijo en un informe relacionado con CBDC en junio de 2022.
El banco central se refirió a los costos asociados y posibles riesgos, y también señaló posibles dificultades para el sector privado. El banco aún continúa monitoreando el desarrollo global de CBDC y no ha descartado por completo un CBDC en el futuro.
Japón
Japón es la tercera economía más rica después de Estados Unidos y China, y también es el tercer mercado de pensiones más grande del mundo.
El banco central japonés, el Banco de Japón (BOJ), publicó su informe inicial sobre el desarrollo de CBDC en octubre de 2020 y posteriormente comenzó a probar su prueba de concepto de moneda digital a principios de 2021, con la intención de finalizar la primera fase piloto en marzo de 2022.
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Sin embargo, en enero, la exfuncionaria del BOJ Hiromi Yamaoka desaconsejado el uso del yen digital como parte de la política monetaria del país, citando riesgos para la estabilidad financiera.
En julio de 2022, el banco emitido un informe en el que afirmó que no tenía planes de emitir una CBDC, la "fuerte preferencia por el efectivo y la alta proporción de tenencia de cuentas bancarias en Japón". El regulador también enfatizó que una CBDC, como bien público, “debe complementar y coexistir” con los servicios de pago privados para que Japón logre sistemas de pago y liquidación seguros y eficientes.
“Sin embargo, el hecho de que CBDC se esté considerando seriamente como una opción futura realista en muchos países debe tomarse en serio”, señaló el informe.
Ecuador
El banco central de Ecuador, Banco Central del Ecuador (BCE), oficialmente anunció su propia moneda electrónica conocido como dinero electrónico (DE) en 2014. Los impulsores clave del programa DE fueron aumentar la inclusión financiera y reducir la necesidad del banco central de retener y distribuir grandes cantidades de moneda fiduciaria.
A partir de febrero de 2015, Ecuador logró adoptar DE como un medio de pago funcional, que permite a los usuarios calificados transferir dinero a través de una aplicación móvil. La aplicación permitía específicamente a los ciudadanos abrir una cuenta utilizando un número de identidad nacional y luego depositar o retirar dinero a través de centros de transacciones designados.
Si bien la DE de Ecuador se conoce ampliamente como una CBDC, algunos observadores de la industria han cuestionado si realmente era una CBDC porque se basaba en el dólar de los Estados Unidos en lugar de en una moneda fiduciaria nacional soberana. El gobierno ecuatoriano citó el respaldo de su sistema monetario basado en el dólar como uno de los objetivos detrás de su plataforma DE después de que comenzó a aceptar dólares estadounidenses como moneda de curso legal en septiembre de 2000.
Según informes en línea, la DE de Ecuador operado de 2014 a 2018, acumulando un total de 500,000 usuarios en su punto máximo de una población de aproximadamente 17 millones de personas. El proyecto finalmente se desactivó en marzo de 2018, y el BCE supuestamente citó la legislación que abolía el sistema de dinero electrónico del banco central. Aprobada en diciembre de 2021, la ley establece que los sistemas de pago electrónico deben subcontratarse a bancos privados.
Años después de abandonar su iniciativa de dinero digital del banco central, Ecuador aparentemente se ha mantenido escéptico sobre todo el fenómeno de las CBDC. En agosto de 2022, Andrés Arauz, exdirector general del banco central de Ecuador, advirtió a los legisladores de la eurozona que un euro digital podría perturbar no solo la privacidad sino también la democracia.
Finlandia
Para aquellos que piensan que Bahamas y China fueron los primeros países del mundo en implementar una CBDC, el Banco de Finlandia tiene algunas noticias.
En 2020, el banco central de Finlandia emitido un informe titulado "Lecciones aprendidas de la primera CBDC del mundo", que proporciona una descripción de su sistema de tarjeta inteligente Avant, que creó en la década de 1990. El Banco de Finlandia argumentó que Avant no solo es el proyecto que "puede considerarse el primer CBDC del mundo", sino que también fue el "único" que entró en producción en ese momento.
Después de años de investigación, el Banco de Finlandia lanzó su proyecto Avant en 1993. El proyecto involucraba tarjetas inteligentes similares a las que se usan en las tarjetas de débito y crédito en la actualidad. Según varias fuentes, las tarjetas Avant precedieron a los intentos de crear las CBDC actuales.
“Una diferencia clave entre Avant y los sistemas CBDC que se están diseñando hoy en día es que, para los sistemas CBDC modernos, las tarjetas probablemente serían una característica adicional. En Avant, las tarjetas eran el componente principal”, señaló el Banco de Finlandia en el informe. El banco también sugirió que el proyecto representaba esencialmente una "CBDC minorista basada en tokens", según la terminología actual de CBDC.
Avant se volvió obsoleto y finalmente se suspendió en 2006 porque se volvió más caro que las simples tarjetas de débito, según el Banco de Finlandia. La tarjeta Avant fue inicialmente gratuita para los consumidores, pero luego se agregaron tarifas, lo que naturalmente afectó negativamente la demanda de la tarjeta, señaló el banco. Mientras tanto, las tarjetas de débito estaban progresando, agregando tecnología de tarjetas inteligentes y volviéndose menos costosas para los consumidores.
A pesar de las tarifas más altas, la tarjeta Avant tenía algunos beneficios no obvios en comparación con las tarjetas de débito. Según el Banco de Finlandia, Avant permitía a los consumidores pagar de forma anónima, ya que ofrecía la posibilidad de evitar la creación o el uso de una cuenta bancaria.
Después de abandonar su propio proyecto relacionado con CBDC hace años, Finlandia parece apoyar una moneda digital paneuropea. En agosto de 2022, el gobernador del Banco de Finlandia, Olli Rehn promovió la adopción de un euro digital funcionando en conjunto con soluciones fintech privadas para realizar pagos transfronterizos en Europa.
El mundo entero ahora está atento a las CBDC y ningún país ignora los nuevos fenómenos financieros, incluso aquellos que ya han dejado de lado sus propios planes de CBDC. Si bien aún está por verse cómo se desarrollarán realmente las diversas CBDC, también es importante extraer lecciones de experiencias pasadas, ya que muchos bancos centrales enfatizan la importancia de la coexistencia entre las CBDC y el sector financiero privado.
Fuente: https://cointelegraph.com/news/some-central-banks-have-dropped-out-of-the-digital-currency-race